本文選題：利率市場化　切入點：農(nóng)村信用社　出處：《山東大學(xué)》2016年碩士論文

【摘要】：目前,我國存款利率管制的全面放開,標志著銀行業(yè)從此脫離了“坐地收錢”的現(xiàn)狀,各方面的綜合實力如業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式等開始經(jīng)受新一輪的考驗。對于農(nóng)村信用社來講,長期以來以存貸利差作為收益的主要來源,其它業(yè)務(wù)未得到充分的應(yīng)用和推廣,且缺乏經(jīng)濟形勢和市場風險的判斷能力,利率的功能并沒有發(fā)揮真正的作用,在操作層面上利率的市場化程度是比較低的。利率市場化的逐步推進將對農(nóng)村信用社的經(jīng)營和管理產(chǎn)生重要影響。如何識別金融風險,消除利率市場化帶來的消積影響,如何在日益激烈的市場競爭大潮中防控風險搶抓機遇,將是農(nóng)信人共同努力探索的重要問題。本文結(jié)合世界上多個國家以及我國的利率市場化發(fā)展狀況,綜合比較了其他信用社與農(nóng)村信用社的優(yōu)劣勢,得出結(jié)論：農(nóng)村信用社先天不足,抗風險能力缺乏、地域經(jīng)濟相對落后、人員素質(zhì)普遍較低、市場競爭程度較弱、信息獲取滯后、監(jiān)管嚴格等多種因素制約,且對傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的依賴性較高,資金使用渠道單一,風險管理能力落后,信息獲取能力不足,資金營運意識淡薄,科技能力與利率定價能力不足和定價粗放等弱勢。但自農(nóng)村信用社深化改革以來,其變化之大可觀,營業(yè)網(wǎng)點一改往日現(xiàn)狀,辦公環(huán)境推陳出新,農(nóng)村信用社市場競爭力日益增強,成為舉足輕重的社區(qū)銀行、零售銀行、農(nóng)民銀行。其次,與大型信用社相比農(nóng)村信用社人緣、地緣和決策鏈條短優(yōu)勢突出。利率市場化的改革對農(nóng)村信用社今后的發(fā)展是競爭也存在機遇,必須做好充分的應(yīng)對措施,保證長期穩(wěn)定發(fā)展。同時,本文全面分析了利率市場化對農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響程度,不可避免地帶來行業(yè)集中度增強和存貸款利差縮小問題,資產(chǎn)質(zhì)量會隨著利率的波動有所下降,加之農(nóng)村信用社歷史原因形成的多種劣勢無法在短時間內(nèi)消除,可能會引發(fā)不同程度風險的加重,甚至導(dǎo)致無利潤經(jīng)營或負利潤經(jīng)營。同時,本文圍繞農(nóng)村信用社經(jīng)營中存在的優(yōu)勢和劣勢,具體分析了今后經(jīng)營中的轉(zhuǎn)型與策略,只有農(nóng)村信用社不斷的調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),創(chuàng)新金融產(chǎn)品,擴大經(jīng)營自主權(quán),尋求雙贏的銀銀合作模式,改變原來單一、粗放的傳統(tǒng)經(jīng)營模式,在提升風險管理水平、提高量化分析能力的基礎(chǔ)上,不斷拓展投資渠道,發(fā)展中間業(yè)務(wù),提升非利息收入比重,健全產(chǎn)品定價機制,改變原始的經(jīng)營風格,以“走出去,引進來”的模式建立人才培養(yǎng)庫,真正做到軟件硬件齊備上陣,才能在利率市場化的改革浪潮中經(jīng)得起挑戰(zhàn)。利率市場化是把“雙刃劍”,農(nóng)村信用社在保障資金安全的前提下,更好地運用富余資金,準確把握市場波動創(chuàng)造利潤,提高綜合收益水平已是箭在弦上。
[Abstract]:At present, the deregulation of deposit interest rate in our country indicates that the banking industry has been divorced from the present situation of "sitting down and collecting money" from now on, and the comprehensive strength of all aspects, such as business structure and management mode, has begun to undergo a new round of tests.For rural credit cooperatives, for a long time, the main source of income is the spread of deposit and loan interest, other businesses are not fully applied and promoted, and they lack the ability to judge the economic situation and market risks.The function of interest rate does not play a real role in the operational level of interest rate marketization is relatively low.The gradual promotion of interest rate marketization will have an important impact on the management and management of rural credit cooperatives.How to identify the financial risk, eliminate the influence of interest rate marketization, and how to control the risk in the fierce market competition tide, will be an important problem for farmers to explore.Combined with the development of interest rate marketization in many countries and our country, this paper compares the advantages and disadvantages of other credit cooperatives and rural credit cooperatives, and draws the conclusion that the rural credit cooperatives are deficient in nature and lack of ability to resist risks.Regional economy is relatively backward, personnel quality is generally low, market competition is weak, information acquisition lags behind, supervision and other factors are restricted, and the dependence on traditional deposit and loan business is high, and the use of funds is single.The risk management ability is backward, the information acquisition ability is insufficient, the fund operation consciousness is weak, the science and technology ability and the interest rate pricing ability are insufficient and the pricing is extensive and so on.However, since the deepening of the reform of rural credit cooperatives, the changes have been remarkable, as soon as the business outlets changed the status quo, the office environment became new, the market competitiveness of rural credit cooperatives increased day by day, and they became important community banks and retail banks.A farmer's bank.Secondly, compared with large credit cooperatives, rural credit cooperatives have the advantage of short-term geographical and decision-making chain.The reform of marketization of interest rate will bring both competition and opportunity to the development of rural credit cooperatives in the future.At the same time, this paper comprehensively analyzes the influence of interest rate marketization on the operation of rural credit cooperatives, which inevitably leads to the increase of industry concentration and the narrowing of deposit and loan spreads, and the decrease of asset quality with the fluctuation of interest rate.In addition, various disadvantages formed by historical reasons of rural credit cooperatives can not be eliminated in a short period of time, which may lead to the aggravation of different degrees of risk, and even lead to non-profit management or negative profit management.At the same time, this paper focuses on the advantages and disadvantages of the rural credit cooperatives, and analyzes the transformation and strategy in the future. Only the rural credit cooperatives constantly adjust the structure of assets, innovate financial products, and expand the autonomy of operation.Seeking a win-win cooperation model of silver and silver, changing the original single and extensive traditional business model, constantly expanding investment channels and developing intermediate business on the basis of improving the level of risk management and the ability of quantitative analysis.To raise the proportion of non-interest income, to improve the pricing mechanism of products, to change the original management style, to set up a talent training bank in the mode of "going out and bringing in", so that the software and hardware are truly ready for battle.Only in the interest rate marketization reform tide can stand up to the challenge.Interest rate marketization is a "double-edged sword". Rural credit cooperatives, on the premise of ensuring the safety of funds, make better use of surplus funds, accurately grasp market fluctuations and create profits, and improve the level of comprehensive income.
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.35

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本文編號：1709964