本文關(guān)鍵詞：基于中小企業(yè)信用的銀行信貸管理研究

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【摘要】：中小企業(yè)在發(fā)展過程中由于受到國家整體金融機(jī)制、體制政策等影響,總會(huì)遇到各種其自身很難解決的問題或矛盾。其中,融資困難這一問題就在全球范圍內(nèi)引起了人們的高度關(guān)注。中小企業(yè)難以融到足夠資金主要是因?yàn)榭晒┤谫Y的途徑過于狹小,他們只可以仰仗商業(yè)銀行信貸進(jìn)行融資,在權(quán)益融資標(biāo)準(zhǔn)過高而內(nèi)源融資數(shù)目過小的情形下,銀行信貸是中小企業(yè)在現(xiàn)有以銀行為主導(dǎo)的金融體制下進(jìn)行外源融資的基本形式。因此,銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)整合和變遷、信貸擔(dān)保制度創(chuàng)建、銀行信貸配給等都能直接沖擊中小企業(yè)的信貸融資。所以,以中小企業(yè)信用狀況為基礎(chǔ)對(duì)銀行信貸管理進(jìn)行獨(dú)特視角下的研究,能夠在廣度及深度上達(dá)到一定效果,其現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義與理論價(jià)值可以說非常重要。本文從基本管理學(xué)知識(shí)出發(fā),堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)踐,并將中小企業(yè)在目前信用情勢(shì)下財(cái)務(wù)管理與信用供給作為參考,調(diào)查和訪問大量中小企業(yè),通過對(duì)中小企業(yè)在當(dāng)前信用情勢(shì)下信貸供給的情況進(jìn)行分析及描述,依據(jù)這種情況下的相關(guān)理論研究成果,從而找出中小企業(yè)在當(dāng)前信用情勢(shì)下信貸供給部分出現(xiàn)的癥結(jié)。首先,概述了本文針對(duì)中小企業(yè)信用的銀行信貸管理的研究背景及研究意義,探究了相關(guān)的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀;其次,基于企業(yè)信用現(xiàn)狀的信貸供給理論基礎(chǔ),分析了企業(yè)信用的含義和特征,探究了企業(yè)信用的作用,并針對(duì)商業(yè)銀行信貸供給的真實(shí)票據(jù)理論、信貸配給理論及可貸資金理論進(jìn)行分析;第三,通過對(duì)我國企業(yè)信用缺失現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上探究我國企業(yè)信用缺失問題的成因,從而分析中小企業(yè)信用缺失現(xiàn)狀下的中小企業(yè)信貸融資問題;第四,中小企業(yè)信貸融資需求及銀行信貸供給矛盾分析,根據(jù)中小企業(yè)融資需求的問題分析與我國銀行信貸供給的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,探究銀行貸款業(yè)績下降和中小企業(yè)資金緊張問題,深入分析中小企業(yè)信貸融資需求及銀行信貸供給矛盾;最后,提出基于中小企業(yè)信用的銀行信貸管理完善對(duì)策,主要包括創(chuàng)建中小企業(yè)籌資平臺(tái)、構(gòu)建中小企業(yè)融資擔(dān)保體系、完善中小企業(yè)信貸融資的相應(yīng)對(duì)策、完善銀行信貸供給的對(duì)策、完善相關(guān)方面的法律法規(guī)。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 信用 信貸供給 信貸融資
【學(xué)位授予單位】：武漢工程大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-12
• 第1章 緒論12-20
• 1.1 研究背景及研究意義12-13
• 1.1.1 研究背景12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-18
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀15-18
• 1.2.3 國內(nèi)外研究評(píng)述18
• 1.3 本文研究思路及研究方法18-19
• 1.4 研究技術(shù)路線19-20
• 第2章 基于企業(yè)信用現(xiàn)狀的信貸供給理論基礎(chǔ)20-28
• 2.1 企業(yè)信用理論概述20-22
• 2.1.1 企業(yè)信用的含義和特征20-21
• 2.1.2 企業(yè)信用的作用21-22
• 2.2 信貸業(yè)務(wù)管理模型22-28
• 第3章 中小企業(yè)信用缺失現(xiàn)狀及成因28-40
• 3.1 我國企業(yè)信用缺失現(xiàn)狀28-31
• 3.1.1 部分企業(yè)對(duì)國家缺乏信用28
• 3.1.2 部分企業(yè)對(duì)銀行缺乏信用28-29
• 3.1.3 部分企業(yè)之間缺乏信用29-30
• 3.1.4 部分企業(yè)對(duì)消費(fèi)者缺乏信用30-31
• 3.2 我國企業(yè)信用缺失問題成因31-35
• 3.2.1 企業(yè)信用文化的缺失31-32
• 3.2.2 市場(chǎng)信息不對(duì)稱32
• 3.2.3 行政壟斷32-33
• 3.2.4 產(chǎn)權(quán)制度缺陷33-34
• 3.2.5 市場(chǎng)監(jiān)督激勵(lì)制度和法律懲罰機(jī)制不完善34
• 3.2.6 金融機(jī)構(gòu)信用管理制度不健全34-35
• 3.2.7 征信業(yè)發(fā)展滯后35
• 3.3 中小企業(yè)信用缺失現(xiàn)狀下信貸融資問題分析35-40
• 3.3.1 銀企間信息不對(duì)稱35-36
• 3.3.2 財(cái)務(wù)管理水平不高36
• 3.3.3 信用水平較低36-37
• 3.3.4 信貸成本高37-38
• 3.3.5 缺乏專業(yè)化的服務(wù)體系和金融產(chǎn)品38
• 3.3.6 相關(guān)法律政策尚未完善38-39
• 3.3.7 信用擔(dān)保體系不健全39-40
• 第4章 中小企業(yè)信貸融資需求及銀行信貸供給矛盾分析40-58
• 4.1 基于邏輯回歸法的SDCL銀行信貸業(yè)務(wù)管理評(píng)估模型構(gòu)建40-42
• 4.1.1 樣本選取與分析40
• 4.1.2 樣本同質(zhì)性信度檢驗(yàn)40-41
• 4.1.3 選取指標(biāo)與信貸管理相關(guān)性分析41-42
• 4.2 SDCL銀行信貸業(yè)務(wù)管理評(píng)估42-45
• 4.2.1 CreditRisk+模型對(duì)信貸業(yè)務(wù)管理因子的度量42-44
• 4.2.2 信貸業(yè)務(wù)管理結(jié)論分析44-45
• 4.3 中小企業(yè)融資需求問題分析45-49
• 4.3.1 中小企業(yè)自身的原因46-47
• 4.3.2 外部原因47-49
• 4.4 SDCL銀行信貸供給分析49-53
• 4.4.1 銀行信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭結(jié)構(gòu)及特點(diǎn)49-50
• 4.4.2 銀行信貸供給的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)中小企業(yè)信貸融資的影響50-51
• 4.4.3 抵押和擔(dān)保在中小企業(yè)信貸融資方面的局限性51-52
• 4.4.4 銀行信貸利率因素的問題52-53
• 4.4.5 商業(yè)銀行體制對(duì)信貸供給制約問題53
• 4.5 銀行貸款業(yè)績下降和中小企業(yè)資金緊張53-58
• 第5章 基于中小企業(yè)信用管理銀行供給管理完善對(duì)策58-70
• 5.1 創(chuàng)建中小企業(yè)的籌資平臺(tái)58-61
• 5.1.1 增強(qiáng)小微型企業(yè)資金調(diào)配能力58-59
• 5.1.2 實(shí)行信用等級(jí)評(píng)優(yōu)制度59-60
• 5.1.3 信用等級(jí)制度的具體實(shí)施方案60-61
• 5.2 構(gòu)建中小企業(yè)融資擔(dān)保體系61-64
• 5.2.1 對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的總體設(shè)想61-62
• 5.2.2 發(fā)展多形式的互助性融資擔(dān)保62-63
• 5.2.3 規(guī)范發(fā)展民間借貸中介機(jī)構(gòu)63-64
• 5.3 完善中小企業(yè)信貸融資的相應(yīng)對(duì)策64-66
• 5.3.1 提高中小企業(yè)整體素質(zhì)，增強(qiáng)其內(nèi)在融資能力64-65
• 5.3.2 完善中小企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)65
• 5.3.3 建立健全中小企業(yè)信用制度65-66
• 5.4 完善銀行信貸供給的對(duì)策66-68
• 5.4.1 調(diào)整銀行業(yè)結(jié)構(gòu)，，建立多層次的銀行融資體系66-67
• 5.4.2 建立銀行內(nèi)部信貸激勵(lì)約束機(jī)制67
• 5.4.3 創(chuàng)新中小企業(yè)貸款技術(shù)67-68
• 5.5 完善相關(guān)方面的法律法規(guī)68-70
• 5.5.1 建立多層次支持中小企業(yè)信貸融資的政策法律體系68-69
• 5.5.2 加強(qiáng)信貸人權(quán)利法律保護(hù)69-70
• 第6章 基于中小企業(yè)信用管理銀行供給管理保障措施70-72
• 6.1 建立健全信貸運(yùn)行機(jī)制70
• 6.2 建立企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展政策約束機(jī)制70
• 6.3 建立和完善授權(quán)管理制度70-71
• 6.4 實(shí)行大額貸款集體評(píng)審制度71
• 6.5 建立信貸管理責(zé)任制,強(qiáng)化責(zé)任約束機(jī)制71
• 6.6 強(qiáng)化內(nèi)部控制71-72
• 第7章 結(jié)論72-74
• 參考文獻(xiàn)74-76

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本文編號(hào)：838097