司法拍賣(mài)是指法院按照法律規(guī)定強(qiáng)制對(duì)債務(wù)人的資產(chǎn)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式出讓給出價(jià)最高的競(jìng)拍人,并以所得的價(jià)款清償債務(wù)的司法處置手段,是銀行快速處置不良資產(chǎn)、提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的重要手段。而不動(dòng)產(chǎn)是司法拍賣(mài)中標(biāo)的金額最大、數(shù)量最多也是最常見(jiàn)的標(biāo)的物,由于司法拍賣(mài)的房產(chǎn)往往比市場(chǎng)上同等價(jià)位的房產(chǎn)要便宜,因此法拍房也越來(lái)越受到了大家的關(guān)注。在這樣的背景下,許多個(gè)人購(gòu)房者也開(kāi)始參與競(jìng)拍購(gòu)買(mǎi)法拍房產(chǎn),銀行和擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)也紛紛加入這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域,提供相應(yīng)的金融服務(wù)。本文通過(guò)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法,發(fā)現(xiàn)深圳市立德融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱立德?lián)９荆┓ㄅ姆抠J款擔(dān)保業(yè)務(wù)的三種風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)源:內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素、外部風(fēng)險(xiǎn)因素和不可抗拒風(fēng)險(xiǎn)因素,進(jìn)而根據(jù)法拍房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的特點(diǎn),利用德?tīng)柗品ê蛦?wèn)卷調(diào)查法對(duì)法拍房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行逐一識(shí)別,再利用層次分析法為法拍房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行權(quán)重賦值,最后針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素制定差異化的風(fēng)險(xiǎn)控制策略,降低立德?lián)９痉ㄅ姆抠J款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。本文對(duì)立德?lián)９痉ㄅ姆抠J款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)和控制程序,建立了法拍房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,有效... 

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【學(xué)位級(jí)別】：碩士

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貸款擔(dān)保關(guān)系圖

MBA學(xué)位論文作者：謝鑠立德?lián)９痉ㄅ姆抠J款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究6那就是未來(lái)結(jié)果的不可確定性。風(fēng)險(xiǎn)是由多種要素構(gòu)成的，這些要素主要是指風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。它們相互作用，互相影響。1）風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性，是引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或者產(chǎn)生損失的條件。2）風(fēng)險(xiǎn)事故也稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指引起損失的直接原因。風(fēng)險(xiǎn)事故是促使風(fēng)險(xiǎn)因素由可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的事件。3）損失，損失是指非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少[1]。圖2-2風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)損失關(guān)系圖資料來(lái)源：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)損失”三者關(guān)系自行繪制2.1.3貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的概念貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況惡化而造成對(duì)債權(quán)人違約導(dǎo)致?lián)９拘枰M(jìn)行代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保行為，本身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是正常的擔(dān)保業(yè)務(wù)還是本身就違規(guī)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)都具有不確定性，當(dāng)然也有因擔(dān)保公司內(nèi)部管理問(wèn)題而導(dǎo)致出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)保證人來(lái)說(shuō)，一旦擔(dān)保，就具有了代為清償?shù)呢?zé)任和義務(wù)。我國(guó)的《擔(dān)保法》中規(guī)定擔(dān)保人具有相應(yīng)的保證責(zé)任。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是一種代償風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閾?dān)保本身具有一定的特殊性，所以風(fēng)險(xiǎn)的作用和表現(xiàn)形式具有多樣性，相當(dāng)復(fù)雜。貸款擔(dān)保是指由于借款人資信不足，應(yīng)放款人的要求增加第三方擔(dān)保，一旦借款人違約，由擔(dān)保人承擔(dān)法定的擔(dān)保責(zé)任。貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：1）風(fēng)險(xiǎn)與收益的不對(duì)稱性擔(dān)保公司的收入主要是來(lái)源于收取的擔(dān)保費(fèi)，通常保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1%-3%區(qū)間不等。被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況正常，按時(shí)還款付息，則擔(dān)保公司可以正常獲得擔(dān)保收入。而一旦被擔(dān)保人逾期斷供，擔(dān)保公司則要行使代償?shù)牧x務(wù)，全額承擔(dān)代償本金和利息，擔(dān)保收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不

MBA學(xué)位論文作者：謝鑠立德?lián)９痉ㄅ姆抠J款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究7合作銀行等金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)具有雙重性。3）風(fēng)險(xiǎn)控制的被動(dòng)性擔(dān)保債權(quán)從屬于主債權(quán)，在擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，即使保證人發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化、經(jīng)營(yíng)不善等情況，也無(wú)法單方面將舍棄擔(dān)保責(zé)任，只能第一時(shí)間將情況反饋給銀行等債權(quán)人，先得到主債權(quán)人的支持，因此擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制具有被動(dòng)性。2.2風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論和方法2.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理原理風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何解決在一個(gè)確定有風(fēng)險(xiǎn)的情況下把風(fēng)險(xiǎn)降至最低的管理過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是嘗試以最低的成本來(lái)獲取收益的最大化。風(fēng)險(xiǎn)管理包括四個(gè)方面的內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制[2]。整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程如圖2-3所示。圖2-3風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程圖資料來(lái)源：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程自行繪制1）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，是通過(guò)運(yùn)用科學(xué)的方法和知識(shí)，尋找風(fēng)險(xiǎn)源發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)源的過(guò)程。2）風(fēng)險(xiǎn)的分析風(fēng)險(xiǎn)分析是運(yùn)用數(shù)學(xué)等統(tǒng)計(jì)的方法，對(duì)識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的損失程度進(jìn)行估算，以此作為風(fēng)險(xiǎn)管理控制的依據(jù)。3）風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行總體評(píng)價(jià)，是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中的重要階段。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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