小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在豐富市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、解決大眾就業(yè)等領(lǐng)域扮演重要的角色。小微企業(yè)由于自身的缺陷,融資需求量大,但是融資渠道單一、融資過程復(fù)雜且融資成本較高。小額貸款公司是為了適應(yīng)中國(guó)農(nóng)村金融改革,由私人資本投資具有商業(yè)性的小額信用貸款金融機(jī)構(gòu),其主要服務(wù)對(duì)象為農(nóng)民、涉農(nóng)單位、小微型企業(yè)等,是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充。小額貸款公司由于政策的限制不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、資金來源與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一,因此貸款項(xiàng)目的成功率是保證公司正常運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵,因此小微型企業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制與管理是研究的重點(diǎn)和熱點(diǎn)。本文以廣元國(guó)信小額貸款公司（下簡(jiǎn)稱“GYGX小額貸款公司”）對(duì)廣元市SD建筑工程有限公司申請(qǐng)小微企業(yè)貸款項(xiàng)目（下簡(jiǎn)稱“SD企業(yè)貸款項(xiàng)目”或“SD項(xiàng)目”）中風(fēng)險(xiǎn)管理與控制實(shí)際案例為研究樣本。首先對(duì)小微企業(yè)貸款的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)類型、以及風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的經(jīng)典管理理論和方法進(jìn)行學(xué)習(xí),形成本文研究的理論基礎(chǔ),其次對(duì)GYGX的貸款機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行介紹,并選擇具有代表性的SD企業(yè)貸款項(xiàng)目作為本文研究的對(duì)象,最后按照風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制與應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的步驟,采取風(fēng)險(xiǎn)管理理論結(jié)合GYGX的實(shí)際情... 

【文章來源】：電子科技大學(xué)四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：80 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

小微企業(yè)GDP產(chǎn)值

第二章小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論9浙江、廣東的西部沿海城市形成了產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)突出的、高度集中的產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)集群，例如廣東佛山的洗浴用品、義烏的小商品基地。圖2-1小微企業(yè)GDP產(chǎn)值（2）小微企業(yè)融資需求巨大根據(jù)智研咨詢網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)小微企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研和投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示，小額貸款的份額和比例逐年穩(wěn)步增加，原來對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)并不重視的的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)越來也越多參與小額貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)小微型企業(yè)的貸款規(guī)模和力度明顯增加，其曲線圖見圖2-2。圖2-2小微企業(yè)貸款余額（3）融資渠道比較單一，融資過程復(fù)雜多數(shù)小微型企業(yè)都缺少抵押物、實(shí)物資產(chǎn)，這些問題都導(dǎo)致了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微型企業(yè)進(jìn)行貸款的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定較高，貸款融資的主要渠道主要通過商業(yè)銀行，審批過程復(fù)雜，融資難度比較大。截止2018年，小微貸款余額只占貸款總額的14.29%[20]。隨著國(guó)家加大對(duì)中小微企業(yè)的扶持力度，小微企業(yè)融資有所改善，

電子科技大學(xué)碩士學(xué)位論文10各板塊銀行小微貸款余額占商業(yè)銀行整體小微貸款余額的比例逐年正價(jià)，其貸款余額對(duì)比見圖2-3。圖2-3銀行小微貸款余額占商業(yè)銀行整體小微貸款余額的比例（4）融資“急、孝頻、快”，融資成本高小微企業(yè)融資具有“急、孝頻、快”的特點(diǎn)，急是時(shí)間緊急、小是金額孝頻是融資的頻率高，快是要求融資的到款時(shí)間快。小微企業(yè)的秉性決定了融資不但難而且融資成本比較高，相比大中型企業(yè)，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)更高，這導(dǎo)致需需要更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，平均利率遠(yuǎn)超大中型企業(yè)，小微企業(yè)貸款平均利率見圖2-4。這導(dǎo)致一個(gè)現(xiàn)象，大中型企業(yè)資金庫充實(shí)不需要貸款，不需要貸款，銀行想給大中型企業(yè)貸款，而小微企業(yè)即高利率任然不能貸款，進(jìn)而向非政府金融機(jī)構(gòu)、民間借款，融資成本十分高。圖2-4小微企業(yè)貸款平均利率（5）小微企業(yè)融資不良率高

【參考文獻(xiàn)】：
博士論文
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碩士論文
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[7]中國(guó)建設(shè)銀行六安市分行小微企業(yè)信貸過程風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 魏勇.安徽大學(xué) 2012
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本文編號(hào)：3411314