發(fā)布時間：2021-09-28 05:16

　　小微企業(yè)是中國經(jīng)濟的重要組成部分,在豐富市場經(jīng)濟、解決大眾就業(yè)等領域扮演重要的角色。小微企業(yè)由于自身的缺陷,融資需求量大,但是融資渠道單一、融資過程復雜且融資成本較高。小額貸款公司是為了適應中國農(nóng)村金融改革,由私人資本投資具有商業(yè)性的小額信用貸款金融機構(gòu),其主要服務對象為農(nóng)民、涉農(nóng)單位、小微型企業(yè)等,是銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務業(yè)務的有效補充。小額貸款公司由于政策的限制不能跨區(qū)域經(jīng)營、資金來源與業(yè)務結(jié)構(gòu)單一,因此貸款項目的成功率是保證公司正常運營的關(guān)鍵,因此小微型企業(yè)貸款項目風險控制與管理是研究的重點和熱點。本文以廣元國信小額貸款公司（下簡稱“GYGX小額貸款公司”）對廣元市SD建筑工程有限公司申請小微企業(yè)貸款項目（下簡稱“SD企業(yè)貸款項目”或“SD項目”）中風險管理與控制實際案例為研究樣本。首先對小微企業(yè)貸款的特點、風險類型、以及風險管理與控制的經(jīng)典管理理論和方法進行學習,形成本文研究的理論基礎,其次對GYGX的貸款機構(gòu)及業(yè)務狀況進行介紹,并選擇具有代表性的SD企業(yè)貸款項目作為本文研究的對象,最后按照風險識別、風險評估、風險控制與應對、風險監(jiān)控的步驟,采取風險管理理論結(jié)合GYGX的實際情... 

【文章來源】：電子科技大學四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：80 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

小微企業(yè)GDP產(chǎn)值

第二章小微企業(yè)貸款風險管理相關(guān)理論9浙江、廣東的西部沿海城市形成了產(chǎn)業(yè)特點突出的、高度集中的產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)集群，例如廣東佛山的洗浴用品、義烏的小商品基地。圖2-1小微企業(yè)GDP產(chǎn)值（2）小微企業(yè)融資需求巨大根據(jù)智研咨詢網(wǎng)發(fā)布的《中國小微企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研和投資前景預測報告》顯示，小額貸款的份額和比例逐年穩(wěn)步增加，原來對小額貸款業(yè)務并不重視的的銀行業(yè)金融機構(gòu)越來也越多參與小額貸款業(yè)務競爭，對小微型企業(yè)的貸款規(guī)模和力度明顯增加，其曲線圖見圖2-2。圖2-2小微企業(yè)貸款余額（3）融資渠道比較單一，融資過程復雜多數(shù)小微型企業(yè)都缺少抵押物、實物資產(chǎn)，這些問題都導致了銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微型企業(yè)進行貸款的風險認定較高，貸款融資的主要渠道主要通過商業(yè)銀行，審批過程復雜，融資難度比較大。截止2018年，小微貸款余額只占貸款總額的14.29%[20]。隨著國家加大對中小微企業(yè)的扶持力度，小微企業(yè)融資有所改善，

電子科技大學碩士學位論文10各板塊銀行小微貸款余額占商業(yè)銀行整體小微貸款余額的比例逐年正價，其貸款余額對比見圖2-3。圖2-3銀行小微貸款余額占商業(yè)銀行整體小微貸款余額的比例（4）融資“急、孝頻、快”，融資成本高小微企業(yè)融資具有“急、孝頻、快”的特點，急是時間緊急、小是金額孝頻是融資的頻率高，快是要求融資的到款時間快。小微企業(yè)的秉性決定了融資不但難而且融資成本比較高，相比大中型企業(yè)，小微企業(yè)貸款風險更高，這導致需需要更高的風險溢價，平均利率遠超大中型企業(yè)，小微企業(yè)貸款平均利率見圖2-4。這導致一個現(xiàn)象，大中型企業(yè)資金庫充實不需要貸款，不需要貸款，銀行想給大中型企業(yè)貸款，而小微企業(yè)即高利率任然不能貸款，進而向非政府金融機構(gòu)、民間借款，融資成本十分高。圖2-4小微企業(yè)貸款平均利率（5）小微企業(yè)融資不良率高

【參考文獻】：
博士論文
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碩士論文
[1]成都銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展策略研究[D]. 龍漢濤.電子科技大學 2016
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[9]ABC商業(yè)銀行信貸業(yè)務內(nèi)部控制研究[D]. 彭華.湖南大學 2008
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本文編號：3411314