在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的過程中,小企業(yè)在國民經(jīng)濟和社會生產(chǎn)生活中發(fā)揮著積極且重要的作用,是穩(wěn)定國民經(jīng)濟增長、擴大城鎮(zhèn)就業(yè)、改善民生、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的重要力量,但是小企業(yè)自身固有的規(guī)模小、分散廣、管理能力弱、財務(wù)制度不健全等特點,使其在資金融通的過程中處于劣勢,小企業(yè)融資難受到了國家和社會的廣泛重視�，F(xiàn)階段,銀行貸款仍然是小企業(yè)獲得資金的主要渠道。在此背景下,本文以吉林銀行為例,在企業(yè)生命周期、信息不對稱等理論的基礎(chǔ)上,綜合運用文獻分析法和調(diào)查分析法對小企業(yè)貸款風(fēng)險管理情況進行分析研究,為不斷提高小企業(yè)貸款風(fēng)險的識別、分析、管控能力提供參考,助力小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。本文以小企業(yè)融資難問題為切入點,介紹了我國為緩解小企業(yè)融資問題進行的一系列政策和制度的改革,吉林銀行作為地方性銀行,以“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民生”為戰(zhàn)略定位,并專門成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心為小企業(yè)融資提供便利。近年來,小企業(yè)貸款逾期情況時有發(fā)生,貸款風(fēng)險逐漸暴露,成為風(fēng)險頻發(fā)的高風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)。此次通過對吉林銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營和風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行分析研究,發(fā)現(xiàn)吉林銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問題主要集中在市... 

【文章來源】：吉林大學(xué)吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：50 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

014—2018年吉林省地區(qū)生產(chǎn)總值及其增長速度吉林銀行小企業(yè)貸款的逾期率與地方經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)出了同頻反向波動的態(tài)

第3章吉林銀行小企業(yè)貸款風(fēng)險管理存在問題的成因分析24行在開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中會要求借款人提供一定形式的擔(dān)保，主要以傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押、保證、信用等擔(dān)保方式為主。從圖3.1吉林銀行2019年11月末小企業(yè)條線不同擔(dān)保方式貸款余額占比中可以看出，高達62.47％的小企業(yè)在貸款中提供抵押物作為擔(dān)保；22.44％的小企業(yè)客戶選擇保證的擔(dān)保方式；15.02%的小企業(yè)客戶提供質(zhì)押物作為擔(dān)保；僅有0.07%的小企業(yè)客戶獲得信用擔(dān)保貸款。從商業(yè)銀行風(fēng)險管控的角度，第二還款來源的提供會在一定程度上緩解因為小企經(jīng)營不善和信息不對稱等問題帶來的貸款損失風(fēng)險，因此吉林銀行在實施小企業(yè)貸款客戶資格審核的過程中，更傾向于向能夠提供房屋產(chǎn)、土地等合格抵（質(zhì)）押品或者由資信狀況良好的第三方提供擔(dān)保的小企業(yè)提供資金支持，而較少的與信用擔(dān)�？蛻糸_展合作。這種傾向性使得吉林銀行的小企業(yè)貸款過度依賴于第二還款來源，而忽略了對第一還款來源的調(diào)查和考核，當(dāng)借款人經(jīng)營不善不能償還到期債務(wù)時，銀行需要投入大量的時間和經(jīng)理進行抵債資產(chǎn)的評估、保全、訴訟等工作。截至2019年11月末吉林銀行小企業(yè)貸款中合計有99.03%的貸款為抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保貸款，僅有0.07%為信用貸款，不同方式下小企業(yè)貸款的逾期比約為4：1：2：1，過度的依賴第二還款來源并未起到良好的風(fēng)險緩釋作用。圖3.12019年11月末不同擔(dān)保方式貸款余額占比

【參考文獻】：
期刊論文
[1]內(nèi)部控制對銀行信貸風(fēng)險的影響——信息不對稱與代理成本的中介效應(yīng)[J]. 王蕾,張向麗,池國華.  金融論壇. 2019(11)
[2]我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理創(chuàng)新策略[J]. 李進宇.  時代金融. 2019(09)
[3]企業(yè)規(guī)模、銀行規(guī)模與最優(yōu)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)——基于新結(jié)構(gòu)經(jīng)濟學(xué)的視角[J]. 張一林,林毅夫,龔強.  管理世界. 2019(03)
[4]風(fēng)險投資、認證效應(yīng)與中小企業(yè)銀行貸款[J]. 武龍.  經(jīng)濟管理. 2019(02)
[5]經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警指標體系構(gòu)建[J]. 劉松林,王曉娟,王賽.  統(tǒng)計與決策. 2018(23)
[6]資產(chǎn)證券化創(chuàng)新對銀行風(fēng)險承擔(dān)影響的路徑與機制分析[J]. 李佳,黃雪寧.  商業(yè)研究. 2018(02)
[7]商業(yè)銀行利率波動性與信用風(fēng)險[J]. 張蕊,呂江林.  審計與經(jīng)濟研究. 2017(06)
[8]農(nóng)商行小微貸款風(fēng)險評估及其預(yù)警——基于經(jīng)濟新常態(tài)背景的研究[J]. 葛永波,曹婷婷,陳磊.  農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟. 2017(09)
[9]中小金融機構(gòu)與中小企業(yè)貸款[J]. 劉暢,劉沖,馬光榮.  經(jīng)濟研究. 2017(08)
[10]銀行業(yè)競爭度、政策激勵與中小企業(yè)貸款——來自14省90縣金融機構(gòu)的證據(jù)[J]. 邊文龍,沈艷,沈明高.  金融研究. 2017(01)



本文編號：3228409