當(dāng)前,我國商業(yè)銀行同業(yè)競爭空前激烈、資本市場發(fā)展?jié)u入佳境,金融脫媒影響日益深化、利率市場化穩(wěn)步推進(jìn)。因此,商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展受到極大約束,而與此同時,國際上眾多商業(yè)銀行紛紛向零售業(yè)務(wù)回歸。相對于公司業(yè)務(wù)而言,零售業(yè)務(wù)既可以有效地分散風(fēng)險,還可以提高商業(yè)銀行盈利能力。此外,我國居民財富持續(xù)增加、金融需求日趨多元化,中小企業(yè)融資方興未艾、信息技術(shù)廣泛應(yīng)用、金融生態(tài)明顯改善等,也為零售業(yè)務(wù)開展提供了良好的契機。 近年來,我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,但在整體表現(xiàn)不容樂觀�？偟膩碚f,其收入占比不高,與國外先進(jìn)的商業(yè)銀行相差甚遠(yuǎn),業(yè)務(wù)開展的過程中也暴露出諸多問題,如陷入同質(zhì)化競爭的困境、客戶關(guān)系管理水平低下、服務(wù)渠道建設(shè)不合理、組織架構(gòu)僵化、業(yè)務(wù)流程不科學(xué)、風(fēng)險管理不完善等。這些問題嚴(yán)重制約著我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。 國外商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)發(fā)展方面已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗,文章深入研究國外先進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)拓展的實踐,歸納出國外商業(yè)銀行零售業(yè)發(fā)展中共性的經(jīng)驗：變化中求發(fā)展、差異中求發(fā)展、創(chuàng)新中求發(fā)展。 鑒于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及廣泛,文章運用了戰(zhàn)略管理的理論,在戰(zhàn)略管理的視角下重新設(shè)計我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展體系,體系分為戰(zhàn)略層、戰(zhàn)術(shù)層和執(zhí)行層三大內(nèi)容。戰(zhàn)略層面包括樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念、進(jìn)一步深化信息技術(shù)的應(yīng)用、識別并培養(yǎng)核心競爭力等；戰(zhàn)術(shù)層面包括加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度、整合多層次的服務(wù)渠道、優(yōu)化客戶關(guān)系管理等；執(zhí)行層面包括革新組織架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、完善風(fēng)險管理等。戰(zhàn)略層為戰(zhàn)術(shù)層和執(zhí)行層提供指導(dǎo)思想,戰(zhàn)術(shù)層為執(zhí)行層提供方法,執(zhí)行層落實戰(zhàn)略層和戰(zhàn)術(shù)層,在戰(zhàn)略管理的視角下,這些建議構(gòu)成一個有梯度的系統(tǒng),思路清晰,方法明確,更具有可操作性,希望對我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展有所幫助。
【學(xué)位單位】：天津財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2010
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

除農(nóng)業(yè)銀行外，我國國有控股大型商業(yè)銀行已先后完成了財務(wù)重組—注資一一引進(jìn)戰(zhàn)略投資者—公開上市一系列改革任務(wù)，①2005年6月交通銀行在港交所上市，中國建設(shè)銀行于2005年10月在香港上市，中國銀行于2006年6月在香港上市，7月在A股上市，工商銀行在2006年10月在A+H同步上市，并創(chuàng)下全球資本市場IPO的新紀(jì)錄。2007年5月交通銀行回歸A股，同年7月建設(shè)銀行也回歸A股。通過這些改革，大型國有控股商業(yè)銀行改變了原來單一的股本結(jié)構(gòu)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者及公開上市增加了資本實力，另外，優(yōu)質(zhì)境外的戰(zhàn)略投資者具有豐富的管理經(jīng)驗，有利于提升商業(yè)銀行技術(shù)及管理水平。②股份制銀行快速發(fā)展最近幾年股份制商業(yè)銀行發(fā)展迅速，從資產(chǎn)增速來看，民生銀行、興業(yè)銀行在2009年前三季度增長速度超過了30%②，總體上來看，股份制銀行的增長速度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于國有大型控股商業(yè)銀行。

如上圖2.5所示①。我國的資本市場發(fā)展迅速，公司通過發(fā)行公司債和在資本市場發(fā)行股票籌資的規(guī)模越來越大，尤其是2007年在資本市場異常繁榮時，更是到了一個前所未有的頂點。從下圖2.6中我們也可以得出直接融資的比例有逐漸上升的趨勢。①朱武祥，豐!麗虹，姜昧軍.商業(yè)銀行突圍【M」.北京:機械出版社，2008年:4一20

圖2.72004年一2010年存款、貸款基準(zhǔn)利率及利差數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行網(wǎng)站http://~.pbc.gov.cn/2.2.4降低核心資本的消耗中國銀監(jiān)會在2004年4月發(fā)布《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》。辦法要求所有國內(nèi)商業(yè)銀行在2006年底前必須滿足國際銀行業(yè)《新巴賽爾協(xié)議》的要求，即資本充足率達(dá)到8%、核心資本充足率4%的標(biāo)準(zhǔn)。在2009年12月發(fā)布《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》，指引進(jìn)一步提高到資本充足率的下限，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率下限分別為11%和10%。有了資本充足率的硬性約束，就得考慮如何有效配置資本。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，對公業(yè)務(wù)的資本權(quán)重是100%，而零售業(yè)務(wù)的資本權(quán)重僅是50%。因此，同樣的資本放零售貸款就可以比對公貸款多一倍。因此，零售業(yè)務(wù)可以明顯地降低商業(yè)銀行核心資本的消耗。2.2.5提升商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力和盈利能力
【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前7條

1 王吉辰;商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[D];蘇州大學(xué);2017年

2 張坤;H銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型案例分析[D];遼寧大學(xué);2016年

3 吳迪;G銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];黑龍江大學(xué);2014年

4 謝穎昶;利率市場化加速下城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展研究[D];中國社會科學(xué)院研究生院;2014年

5 豐榮基;股份制商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];安徽大學(xué);2013年

6 趙莉莉;徽商銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[D];安徽大學(xué);2013年

7 劉梟;銀行零售類客戶貸款拖欠問題研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2013年

本文編號：2858500