P2P網(wǎng)絡(luò)借貸((Online Peer-to-Peer Lending)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過P2P網(wǎng)站社區(qū)交流平臺(tái)完成借與貸的小微借貸模式。借款人一般都是自然人或者中小型企業(yè),而相對(duì)的借款人也一般都是自有資金量和投資渠道不多的中小投資者,這種方便快捷透明直接的小額信用交易從英國發(fā)端迅速傳遍各國,為各類投資無法和借款無門的小型出借人和貸款人所接受。這是一種線上的民間借貸模式,貸款人并不是傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu),而是普通個(gè)體,P2P平臺(tái)僅僅作為中介為借款人和貸款人提供一個(gè)線上的交易平臺(tái)。相對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)打破了發(fā)放貸款的高門檻限制并且手續(xù)簡易方便,對(duì)于個(gè)人和小微企業(yè)而言是解決資金流動(dòng)性問題的一個(gè)新方法和小型投資者的一個(gè)投資新渠道。對(duì)于小微企業(yè)融資、公益扶貧和拓寬投資渠道具有十分重要意義,也有益于資本市場的健康發(fā)展。借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn),我國也在這幾年出現(xiàn)了大量的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),發(fā)展勢(shì)頭十分迅猛。但是這一切都是在線上進(jìn)行的,雙方在交易過程中無法見面交流,這就不可避免存在信息不對(duì)稱問題。由于借貸雙方在現(xiàn)實(shí)中并不認(rèn)識(shí)對(duì)方,也沒有辦法用直觀的方法來判斷決策,這對(duì)于投資者來說就出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。特別對(duì)于出借人來說,存在一定程度的不公平,雖然出借人投資給借款人會(huì)受到不錯(cuò)的利息收益,但是也存在借款人延遲還款甚至違約不還的風(fēng)險(xiǎn)。于是,貸款人該如何選擇借款標(biāo)進(jìn)行投資決策就是一個(gè)值得探討的問題,貸款人(即出借人)根據(jù)借款標(biāo)的哪些條件的高低決定是否投資的決定。本文通過對(duì)國內(nèi)外P2P借貸平臺(tái)研究分析以及對(duì)我國網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營模式的比較介紹。雖然目前我國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)有了不少,但是運(yùn)行模式完善且用戶和交易量充沛的卻仍是鳳毛麟角,筆者從中選取較為有代表性、運(yùn)行模式完善、交易規(guī)模最大的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投作為研究樣本,提出P2P網(wǎng)貸的研究模型,利用采集軟件抓取其2013.09-2014.08期間2萬多條真實(shí)交易記錄進(jìn)行分析。以社會(huì)交換理論、信任理論和信息不對(duì)稱理論等為理論基礎(chǔ)通過應(yīng)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法利用描述性統(tǒng)計(jì)和SpSS實(shí)證分析得出該平臺(tái)的借款標(biāo)中公布的各項(xiàng)指標(biāo)(如借款金額、借款利率、借款期限、借款人的借入信用和借出信用、借款方式)對(duì)出借人決策的影響程度。并希望通過筆者的研究能為提高網(wǎng)貸平臺(tái)借款成功率,并提出加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)、建立完善三方平臺(tái)、明確網(wǎng)貸平臺(tái)定位等方面的建議。
【學(xué)位單位】：南京理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2015
【中圖分類】：F832.4;F724.6
【文章目錄】：
摘要
Abstract
1 緒論
    1.1 研究的背景和意義
    1.2 國內(nèi)外相關(guān)研究綜述和評(píng)析
        1.2.1 國外的相關(guān)研究
        1.2.2 國內(nèi)的相關(guān)研究
    1.3 研究的思路和框架結(jié)構(gòu)
    1.4 采用的研究方法和技術(shù)路線
2 相關(guān)理論概述與研究假設(shè)提出
    2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)營模式介紹
        2.1.1 國外P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營模式介紹
        2.1.2 國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營模式介紹
    2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基礎(chǔ)理論
        2.2.1 社會(huì)交換理論
        2.2.2 信任理論
        2.2.3 信息不對(duì)稱理論
    2.3 出借人決策的內(nèi)容
3 變量的選取介紹
    3.1 被解釋變量
    3.2 解釋變量
        3.2.1 借款利率
        3.2.2 借款金額
        3.2.3 借款期限
        3.2.4 借入信用
        3.2.5 借出信用
4 數(shù)據(jù)收集與分析
    4.1 樣本數(shù)據(jù)的選取
    4.2 變量數(shù)據(jù)的描述性分析
        4.2.1 變量數(shù)據(jù)的信息統(tǒng)計(jì)
        4.2.2 變量數(shù)據(jù)的信息分布
    4.3 出借人決策影響因素的回歸結(jié)果及分析
        4.3.1 借款期限以月為單位的回歸模型分析
        4.3.2 借款期限以日為單位的回歸模型分析
    4.4 還款方式對(duì)出借人決策影響的方差分析
    4.5 假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果
        4.5.1 按月借款情況的假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果
        4.5.2 按日借款情況的假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果
        4.5.3 還款方式影響的假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果
5 研究發(fā)現(xiàn)與管理建議
    5.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸出借人決策因素研究發(fā)現(xiàn)
        5.1.1 個(gè)人信用體系不完善
        5.1.2 平臺(tái)信用體系不完善
        5.1.3 監(jiān)管方面缺少相關(guān)制度依據(jù)
        5.1.4 存在一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
    5.2 改進(jìn)與建議
        5.2.1 加強(qiáng)我國個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)
        5.2.2 構(gòu)建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信用體系
        5.2.3 建立網(wǎng)絡(luò)借貸、保險(xiǎn)、用戶的三方機(jī)構(gòu)
        5.2.4 建立健全相關(guān)法律法規(guī),明確借貸平臺(tái)的定位
        5.2.5 將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)納入反洗錢監(jiān)督范圍
6 結(jié)論與展望
    6.1 研究結(jié)論
    6.2 研究不足
    6.3 未來展望
致謝
參考文獻(xiàn)
附錄

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2857753