【摘要】：我國人口老齡化危機正急劇加大,與我國社會保障能力軟弱間的矛盾日益明顯,給未來的中國社會帶來了沉重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。反向抵押貸款業(yè)務(wù)的出現(xiàn)和引入對于緩解我國所面臨的“養(yǎng)老危機”將起到重大作用。它可以作為我國現(xiàn)行養(yǎng)老體制的一種有效補充,在很大程度上改善老年人的生活條件。而且住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)可以拓寬養(yǎng)老資金籌資渠道,完善養(yǎng)老保險體制和住房市場,因而研究具有重要實際意義。 但此項業(yè)務(wù)在我國要想全面開展且達(dá)到好的運行效果,就需要建立起相關(guān)的金融運營機制,完善制度,高效運作,消除和規(guī)避相關(guān)的風(fēng)險。以此為切入點,在探討這一業(yè)務(wù)的基本思路、理論淵源和自身特性的基礎(chǔ)上著重研究金融機構(gòu)及政府在其中可發(fā)揮的作用機制,為其今后在我國的推行提供有益的探索。 文章首先說明了我國開展住房反向抵押貸款的必要性和可行性,接著介紹了住房反向抵押貸款的幾種主要理論基礎(chǔ)；此后分析了住房反向抵押貸款適用對象和貸款機構(gòu)的選擇,探討了發(fā)展住房反向抵押貸款的具體運作,包括運行機制、貸款機構(gòu)各參與方的作用；在總結(jié)美國反向抵押貸款模式分析的基礎(chǔ)上,分析了我國發(fā)展反向抵押貸款的障礙、所面臨的風(fēng)險及其防范措施,得出了發(fā)展反向抵押貸款業(yè)務(wù)的建議。 本文力求創(chuàng)新之處,在于結(jié)合實際對我國開展住房反向抵押貸款的障礙所做的分析、及對特定機構(gòu)防范風(fēng)險的若干措施論證。
【學(xué)位授予單位】：天津財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4
【圖文】：

圖2.1住房反向抵押貸款的流程圖資料來源:作者自制(8)貸款到期后，貸款機構(gòu)收回抵押的房產(chǎn)，并在二手房市場上拍賣出售，用所得收益彌補前期的貸款支付額，從而收回成本，并取得相應(yīng)利潤。

圖2.21990年至2009年美國開辦日ECM業(yè)務(wù)總量資料來源:同表2產(chǎn)才爪廣獷;廣了矛廣獷護護護，護了乒廣護擴了圖2.3日ECM業(yè)務(wù)借款人平均年齡分布資料來源:同表2.1(2)住房持有者貸款(theHomekeeperProgram)1995年初聯(lián)邦全國抵押貸款聯(lián)合會(FannieMae)推出了theHomeke即erPr。

各個州都能獲得，約占全美反向抵押貸款市場的95%，而且每年的業(yè)務(wù)量都在增長。如圖2.2所示。從年齡分布上看，反向抵押貸款業(yè)務(wù)申請者的平均年齡一直都在下降的，如圖2.3所示。這意味著HECM在年輕一些的退休者群體中更加受歡迎，并且這個趨勢未來可能仍然會延續(xù)。年輕的借款人因為有更長的人生時間的預(yù)期所以具有更大的死亡率風(fēng)險，因此‘?dāng)?shù)據(jù)來源聯(lián)邦住房管理局2I

【引證文獻】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 胡練;湖南省發(fā)展以房養(yǎng)老模式研究[D];湖南師范大學(xué);2013年

本文編號：2747845