【摘要】：所謂“外資銀行”,有廣義和狹義兩種解釋。我國(guó)在《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》中規(guī)定：“總行設(shè)在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行”,簡(jiǎn)稱(chēng)為“外資銀行”,這也是指狹義上的“外資銀行”,簡(jiǎn)單來(lái)講,是指外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)投資設(shè)立的子銀行(或稱(chēng)附屬行),實(shí)際上應(yīng)稱(chēng)為外資子銀行。而本文主要討論的外資銀行主要是廣義上的外資銀行。廣義上的外資銀行主要是從東道國(guó)的角度,對(duì)外國(guó)銀行設(shè)立在東道國(guó)境內(nèi)的從事銀行業(yè)務(wù)的各種組織形式的通稱(chēng),包括狹義的外資銀行,外國(guó)銀行分行,合資銀行等。外資銀行進(jìn)入中國(guó)已有一百多年的歷史。新中國(guó)成立后,保留了匯豐銀行、東亞銀行、華僑銀行和渣打銀行4家外資銀行繼續(xù)在上海營(yíng)業(yè)。1978年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)步入改革開(kāi)放時(shí)期。1979年日本輸出入銀行經(jīng)批準(zhǔn)在北京設(shè)立代表處,成為第一家進(jìn)入中國(guó)大陸的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu),標(biāo)志著外資銀行進(jìn)入中國(guó)的開(kāi)始。以后中國(guó)逐步放寬外資銀行進(jìn)入中國(guó)的地域限制,直到1998年7月,中國(guó)才最后宣布取消對(duì)外資銀行的地域限制,允許其經(jīng)批準(zhǔn)在任何地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。1996年12月中國(guó)允許外資銀行在上海試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù),以后逐步放寬對(duì)其經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的限制。隨著中國(guó)加入WTO,我國(guó)對(duì)銀行業(yè)的開(kāi)放作出入世后5年內(nèi)取消地域限制的承諾,意味著外資銀行具有完全的市場(chǎng)準(zhǔn)入,以及開(kāi)辦人民幣零售業(yè)務(wù)的權(quán)利。 外資銀行在中國(guó)已經(jīng)成為一股不可忽視的經(jīng)濟(jì)力量。外資銀行的進(jìn)入給我國(guó)的銀行業(yè)帶來(lái)深刻的影響。一方面,積極作用是顯而易見(jiàn)的：作為一股新的競(jìng)爭(zhēng)力量,它的進(jìn)入對(duì)于我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)性金融市場(chǎng)的發(fā)育和完善以及國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的提高,都起到了重要的作用。另一方面,我們也要清醒的看到外資銀行給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的一些負(fù)面影響：一是外資銀行會(huì)從國(guó)內(nèi)銀行手中搶占大量業(yè)務(wù)和市場(chǎng)；二是外資銀行的進(jìn)入在一定程度上加大了我國(guó)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性、給我國(guó)的金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。如果政策不當(dāng)或監(jiān)管不力,引進(jìn)外資銀行會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融造成不必要的沖擊。因此,采取適當(dāng)?shù)恼吲c監(jiān)管措施,盡量減少外資銀行的不利影響是我國(guó)的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。根據(jù)中國(guó)加入世界貿(mào)易組織(WTO)的承諾,中國(guó)已于2006年年底完全放開(kāi)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)。因此,在此背景下研究我國(guó)如何對(duì)外資銀行進(jìn)行有效監(jiān)管具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 在20世紀(jì)的最后十年中,金融自由化、全球化迅猛發(fā)展。金融全球化主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的全球化擴(kuò)張、金融市場(chǎng)的國(guó)際化等。金融機(jī)構(gòu)的全球化主要通過(guò)跨國(guó)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)并購(gòu)方式推動(dòng)。跨國(guó)銀行的大規(guī)模發(fā)展,帶來(lái)了全球范圍內(nèi)金融效率的提高,但同時(shí)它也加大了金融體系的風(fēng)險(xiǎn),使金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際間的傳遞更加頻繁。 借鑒世界其他國(guó)家和地區(qū)有關(guān)外資銀行準(zhǔn)入和監(jiān)管的慣例和準(zhǔn)則,對(duì)于研究我國(guó)的外資銀行引進(jìn)策略是十分重要的。一方面,我們要與國(guó)際接軌,必須熟悉國(guó)際上有關(guān)規(guī)則和慣例；另外,金融監(jiān)管體系完善的發(fā)達(dá)國(guó)家以及與我國(guó)市場(chǎng)情況相似的發(fā)展中國(guó)家和新興市場(chǎng)國(guó)家、地區(qū),他們的一些成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)有重要的借鑒意義。按照國(guó)民待遇的原則,對(duì)外資銀行的監(jiān)管不應(yīng)該是一個(gè)專(zhuān)門(mén)的議題。而對(duì)于像中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō),金融體系尚不完善,外資銀行與本國(guó)銀行存在較大的差異，前者具有更強(qiáng)的金融創(chuàng)新能力,廣泛開(kāi)展表外業(yè)務(wù),大量使用衍生工具,因而具有更多逃避監(jiān)管的動(dòng)因,使得對(duì)其監(jiān)管具有更大的難度。因此,在本國(guó)銀行與外資銀行差異性顯著存在的階段,對(duì)外資銀行設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率。 跨國(guó)銀行是商業(yè)銀行跨越國(guó)界進(jìn)行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作,因此,對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)行監(jiān)管的理論依據(jù),與銀行監(jiān)管理論或金融監(jiān)管理論是一致的。銀行監(jiān)管理論在于闡明對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管的原因,以及現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中為什么需要并出現(xiàn)了大量的銀行監(jiān)管等問(wèn)題。銀行監(jiān)管理論是隨著經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)的發(fā)展而演進(jìn)的。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,銀行是金融體系的核心,銀行業(yè)的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。因此,在這樣的背景下,我們探討外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)可能產(chǎn)生的影響,研究我國(guó)銀行監(jiān)管對(duì)策,是為了更好地解決目前我國(guó)銀行業(yè)面臨的困難,幫助我國(guó)銀行業(yè)正確應(yīng)對(duì)外資銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn),確保我國(guó)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行,這對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全、政治穩(wěn)定、社會(huì)安定具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文以經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)的相關(guān)理論為指導(dǎo),通過(guò)對(duì)外資銀行的定性分析、理論與實(shí)例相結(jié)合的方法,對(duì)外資銀行給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的影響展開(kāi)深入的研究。在華外資銀行對(duì)我國(guó)國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行的影響不同,它導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行凈利息收入率和營(yíng)業(yè)費(fèi)用率的上升,同時(shí)在華外資銀行還導(dǎo)致了我國(guó)國(guó)有銀行非利息收入率的下降,股份制商業(yè)銀行非利息收入率的上升,以及貸款呆帳準(zhǔn)備金率的上升,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率及穩(wěn)定性產(chǎn)生了影響。 對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)行監(jiān)管還有其自身的特殊原因,即跨國(guó)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)使其面臨更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn),而且加大了國(guó)際金融體系的風(fēng)險(xiǎn)�？鐕�(guó)銀行監(jiān)管的理論依據(jù)主要包括金融市場(chǎng)失靈論(負(fù)外部性、信息不對(duì)稱(chēng)等)和金融脆弱性理論,如明斯基的“金融不穩(wěn)定性假說(shuō)”、戴蒙德和戴維格的銀行擠提模型、斯蒂格利茨等人的信息不對(duì)稱(chēng)說(shuō)等。對(duì)于“如何監(jiān)管”的操作理論,各國(guó)在實(shí)踐中大多沿著市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)退出三個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)循序進(jìn)行。本文也是沿著這個(gè)框架對(duì)我國(guó)的具體操作進(jìn)行分析。 最后,在借鑒其他國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,作者提出了建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主、合規(guī)監(jiān)管為輔的監(jiān)管體系；并通過(guò)改善我國(guó)銀行業(yè)的外部環(huán)境來(lái)應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的復(fù)雜性，其中,針對(duì)我國(guó)當(dāng)前監(jiān)管各環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題,嘗試性地提出了相應(yīng)的具體措施與建議。 但是鑒于本人學(xué)識(shí)有限,對(duì)所學(xué)知識(shí)的認(rèn)識(shí)、理解難免有一些偏頗之處,文中尚有不少不盡人意之處,敬請(qǐng)?jiān)u審專(zhuān)家及答辯專(zhuān)家批評(píng)指正,本人將繼續(xù)在以后的學(xué)習(xí)與工作中,不斷地充實(shí)自已,完善自己,進(jìn)一步提高自身的綜合素質(zhì)。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類(lèi)號(hào)】：F832.1

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2742228