【摘要】： 經(jīng)歷了07、08資本市場的大起大落,人們的金融意識逐漸覺醒,對于個人財富的態(tài)度、觀念和處理方式與過去相比發(fā)生了很大的變化,個人理財逐漸成了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)既是社會環(huán)境變化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀要求,也是銀行主動適應(yīng)金融市場變化和個人業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢的必然選擇。 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指,商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對象,利用其網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢,根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對風(fēng)險的承受能力,運(yùn)用現(xiàn)代金融知識和各種金融理財工具,為客戶提供專業(yè)的理財建議和個性化的理財產(chǎn)品,以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值,保證在既定風(fēng)險下投資收益的最大化。 銀行個人理財業(yè)務(wù)源于瑞士,之后在美國、歐洲各國以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)迅速推廣,現(xiàn)己成為世界各大銀行的一項主要業(yè)務(wù)。我國是從20世紀(jì)90年代開始開展銀行個人理財業(yè)務(wù),目前還處于起步階段。我國各家銀行陸續(xù)開辦了個人理財服務(wù),創(chuàng)辦各種類型的理財中心、工作室,推出的理財產(chǎn)品種類繁多,在社會各個領(lǐng)域、各個層面受到廣泛的關(guān)注。個人理財業(yè)務(wù)市場蘊(yùn)藏著巨大商機(jī),現(xiàn)已成為國內(nèi)外商業(yè)銀行的競爭焦點(diǎn)。 然而,縱觀現(xiàn)今國內(nèi)商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品和服務(wù),不難發(fā)現(xiàn)其理財水平仍然較為低下,理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,市場細(xì)分不足,產(chǎn)品定位不夠準(zhǔn)確,‘缺乏專業(yè)理財師隊伍,缺少信息技術(shù)支持,營銷渠道不暢,理財市場監(jiān)管存在著諸多弊端等等。本文正是基于對這些問題的分析,同時借鑒個人理財業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗,結(jié)合我國的具體國情,提出適用于國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議,以促進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)健康、快速地發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2720287