【摘要】： 由美國次貸危機引發(fā)的全球性金融危機愈演愈烈,亟需對金融監(jiān)管制度重新審視并調(diào)整。回顧歷次大規(guī)模金融危機,其爆發(fā)的主要原因在于國際金融監(jiān)管制度的缺陷。因此,從金融危機角度探討金融監(jiān)管制度的變遷與適宜性選擇具有重要的現(xiàn)實意義。本文按照成因?qū)鹑谖C的性質(zhì)進行分類比較,以世界三大金融危機為分析對象,探討國際金融監(jiān)管制度變遷與金融危機演進的關(guān)系,為中國金融監(jiān)管制度的發(fā)展和完善提供政策指導(dǎo)。 本文首先在界定金融危機概念的基礎(chǔ)上,按照成因?qū)⒔鹑谖C劃分為性質(zhì)不同的三種類型：實體經(jīng)濟失衡引發(fā)的金融危機、國際收支失衡引發(fā)的金融危機和虛擬經(jīng)濟泡沫破滅引發(fā)的金融危機。其次,分析金融危機性質(zhì)演變下的金融監(jiān)管制度變遷。研究認為,金融創(chuàng)新是推動金融危機性質(zhì)演變的基本動力,而金融危機性質(zhì)的演變直接決定著金融監(jiān)管制度的變遷。本文根據(jù)金融監(jiān)管目標取向,將金融監(jiān)管制度變遷劃分為三個階段：安全優(yōu)先型金融監(jiān)管制度、效率優(yōu)先型金融監(jiān)管制度和穩(wěn)健型金融監(jiān)管制度。再次,以1929年美國金融危機、1997年東南亞金融危機與美國次貸危機為對象,分析其性質(zhì)特點,引發(fā)危機的金融監(jiān)管因素以及危機對于金融監(jiān)管制度變遷的影響。通過比較分析表明：隨著金融危機性質(zhì)的演變,不同國家在金融業(yè)的不同發(fā)展階段,為了防范不同性質(zhì)特點的金融危機,應(yīng)采取適宜的金融監(jiān)管制度,合理權(quán)衡安全與效率的金融監(jiān)管目標,保持適度的金融監(jiān)管水平。最后,在全球金融危機背景下,基于我國面臨金融危機風(fēng)險的性質(zhì)特點,提出完善我國金融監(jiān)管制度的對策。
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F831
【圖文】：

是一種相互補充的關(guān)系。.金融監(jiān)管的內(nèi)容融監(jiān)管的內(nèi)容基本上包括金融運作中市場的準入、內(nèi)部控制、資產(chǎn)與負、以及市場的退出等環(huán)節(jié)的各個方面。金融監(jiān)管的目的、目標和原則決監(jiān)管的內(nèi)容。金融監(jiān)管部門實行金融監(jiān)管的內(nèi)容包括金融行政監(jiān)管和金管兩個方面。各類機構(gòu)的設(shè)立、撤并、升格、更名、遷址、法人資格審查照管理、業(yè)務(wù)范圍界定、資本金審驗等屬于金融行政監(jiān)管的范疇。而利率信貸規(guī)模、資產(chǎn)負債比例、現(xiàn)金、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營風(fēng)險等管理和檢金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的范疇。從另一個角度看，金融監(jiān)管內(nèi)容又可分為合規(guī)性險性監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管重點包括:金融機構(gòu)的審批、信貸資金管理、中礎(chǔ)貨幣監(jiān)管、結(jié)算紀律監(jiān)管、外匯外債監(jiān)管、金融市場監(jiān)管、社會信用融創(chuàng)新規(guī)范化監(jiān)管。風(fēng)險性監(jiān)管主要是監(jiān)測資本金充足性、資產(chǎn)流動性、險性、經(jīng)營效益性等。金融監(jiān)管的核心內(nèi)容是抑制金融機構(gòu)信用擴張的防范金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險。

穩(wěn)定的貸款者無法按時付清貸款，風(fēng)險便沿著債券這個信用鏈條延伸到眾多投資銀行和金融機構(gòu)，引起“多米諾骨牌”效應(yīng)，繼而引發(fā)全球性的金融風(fēng)暴。5.1.2美國次貸危機的表現(xiàn)美國的次貸危機就是由房地產(chǎn)市場的低迷直接引起的，房地產(chǎn)價格和銷量的急劇下降又使金融創(chuàng)新的銀行信貸緊縮并同時使銀行業(yè)提高行業(yè)信貸標準，進一步降低了房地產(chǎn)市場的需求，從而導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場供求均衡的徹底瓦解，使房地產(chǎn)價格進一步下滑。根據(jù)美國全國房地產(chǎn)經(jīng)紀人協(xié)會提供的數(shù)據(jù)，美國房產(chǎn)市場衰退于2005年初見端倪，當年美國新、舊房需求已開始萎縮。2006年7月，舊房均價達到23萬美元的峰值，但到當年年底，房價跌至17.5萬美元。如圖5.1所示，2009年的房價較2006年6月的峰值有著大幅度下降。穆迪經(jīng)濟網(wǎng)指出，在房市回穩(wěn)之前，美國房產(chǎn)價格還將進一步下挫11%。同時，美國房產(chǎn)研究及咨詢公司Metrostudy發(fā)布的報告指出，2009年美國新房開工量下跌了47%，跌至48.3萬套。而根據(jù)美國人口普查局的預(yù)測，2008年美國新房開工量為90.4萬套。

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本文編號：2720241