【摘要】：在國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的今天,中國(guó)的房地產(chǎn)一直是敏感而永不過時(shí)的話題。在國(guó)家用盡調(diào)控手段力圖影響房?jī)r(jià)(特別是大城市上升過快的個(gè)人住房的房?jī)r(jià))而效果不盡如人意時(shí),防范房貸風(fēng)險(xiǎn)就變得尤其重要。在這種背景下,金融機(jī)構(gòu)也希望有專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來為其分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),降低不良率。近日,為了打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)的投機(jī)行為,國(guó)務(wù)院連續(xù)下達(dá)了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》和《關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知》,對(duì)家庭購房的套數(shù)對(duì)應(yīng)的貸款比例及利率做了明文限制。使房市的熱點(diǎn)聚焦在房?jī)r(jià)是否因此出現(xiàn)拐點(diǎn)的問題上。而目前市場(chǎng)上從事住房置業(yè)擔(dān)保貸款的機(jī)構(gòu)良莠不齊,存在著行業(yè)定位不清,內(nèi)部操作不規(guī)范的問題。今后,如何規(guī)范住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保行為,是保證房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要因素,是關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的大事。 本文首先闡述了住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的含義,并回顧了我國(guó)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程。指出目前國(guó)內(nèi)住房置業(yè)擔(dān)保行業(yè)定位不清,法規(guī)缺失,缺乏準(zhǔn)入、監(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀,再用了國(guó)內(nèi)兩個(gè)城市的真實(shí)案例說明目前住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的一些問題。第一個(gè)案例主要說明住房置業(yè)擔(dān)保的行業(yè)問題：擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)地位不對(duì)等、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力有限和擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身缺乏資信等級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)等。第二個(gè)案例著重說明擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理問題：資料收集易出紕漏、財(cái)務(wù)問題及合同簽訂不規(guī)范等。另外,還根據(jù)作者收集到的資料總結(jié)出了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一些其他突出問題：擔(dān)保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)混亂、擔(dān)保余額超出規(guī)定、資金運(yùn)用不合理、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防范得不到有效解決等。針對(duì)這些問題,筆者采用了調(diào)查法、觀察法、文獻(xiàn)研究法等進(jìn)行分析,總結(jié)出造成這些問題存在的原因并提出了緩解這些問題的一些思考：一是完善配套法規(guī),建立政策性住房置業(yè)擔(dān)保為主導(dǎo),其他擔(dān)保業(yè)務(wù)為輔的擔(dān)保體系,對(duì)政策性住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予政策扶持。二是成立全國(guó)性的住房置業(yè)擔(dān)保組織,對(duì)全國(guó)的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理,提供標(biāo)準(zhǔn)化操作模式,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)管,防范區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。三是完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理,加快流程改造和信息化系統(tǒng)建設(shè),加強(qiáng)與相關(guān)部門,如國(guó)土系統(tǒng)、房管系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)及公積金中心等相關(guān)部門的溝通和銜接。 文章提出了一些對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范管理的建議,嘗試找出一條住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的道路,為我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供一定參考,使金融機(jī)構(gòu)與住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人住房貸款方面各司其職,攜手共進(jìn)。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F293.3;F832.39

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2707107