【摘要】：擔保公司是我國中小企業(yè)信用擔保體系的重要組成部分,是解決中小企業(yè)融資難的重要途徑。但是擔保公司是通過吸收銀行不愿承擔或不敢承擔的風險獲得擔保收入的,是經(jīng)營信用、管理風險的行業(yè),其高風險性為全世界公認。如果沒有完善的風險控制法律機制,擔保公司就有可能成為信用風險的高發(fā)機構,經(jīng)常要陷入損失賠償?shù)哪嗄?導致?lián)９倦y以為繼。因此作為一個高風險的行業(yè),具備專業(yè)化的風險控制能力,對于我國擔保行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展和功能的發(fā)揮至關重要。本文正是基于中國信用擔保的現(xiàn)實需要,選擇擔保公司風險控制進行研究。 除了論文導論部分,本文主要內(nèi)容安排如下： 本文第一章探討了信用擔保風險的內(nèi)涵,明確了信用擔保機構具有高風險的特點,了解到了在信用擔保行業(yè)建立風險控制制度的重要性。然后從擔保公司風險的來源分析具體的表現(xiàn),在來源方面,包括四個方面：來自經(jīng)營主體的風險,包括資金風險和經(jīng)營風險；來自經(jīng)營對象的風險,主要是指信用風險；來自政府的風險,包括政府的不適當干預和政策風險；來自擔保體系和法律制度的風險,主要是指銀保關系不對稱和法律制度不完善。這幾方面的風險,基本涵蓋了我國擔保公司風險的表現(xiàn)形式。在了解了擔保公司的具體風險形式后,針對這些具體的風險,總結(jié)概括了具體的風險控制理論體系,包括六個機制：環(huán)境保障機制、風險預防機制、風險轉(zhuǎn)移機制、風險分散機制、風險補償機制和法律監(jiān)管機制。環(huán)境保障機制包括完善的法律體系和良好的社會信用體系；風險預防機制包括市場準入制度和資信調(diào)查制度；風險轉(zhuǎn)移機制包括再擔保、反擔保和再保險制度；風險分散機制是指銀保之間的風險分擔制度；風險補償機制是指資金補償制度；法律監(jiān)管機制是指明確的監(jiān)管機構和完善的監(jiān)管制度。 本文的第二章研究了我國擔保公司的發(fā)展和風險控制現(xiàn)狀。我國擔保結(jié)構從1993年發(fā)展至今,可以劃分為三個階段：第一個階段從1992年到1999年,基本特點是探索起步；第二階段從1999年到2002年,基本特點是國家層面的積極推動,國務院各部門出臺了一些列的規(guī)范性文件對擔保公司進行調(diào)整,并通過稅收優(yōu)惠等一系列政策支持鼓勵全國各地積極組建擔保公司。第三階段是2002年至今,基本特點是全面完善,最明顯的標志是2010年3月經(jīng)國務院批準,中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。在三階段的發(fā)展過程中,表現(xiàn)出了一些特點：擔保公司是擔保機構的重要表現(xiàn)形式,民間資本的參與度不斷在增加。因此做好擔保公司的風險控制,不僅可以保障擔保行業(yè)的健康發(fā)展,也可促進中小企業(yè)的發(fā)展。在研究我國擔保公司風險控制機制現(xiàn)狀時,我們按照上面建立的風險控制理論體系,逐項進行分析。在外部環(huán)境方面,表現(xiàn)為關于擔保公司的規(guī)定效力層級太低,社會信用體系不健全；在風險預防方面,資信調(diào)查制度不完善；在風險轉(zhuǎn)移方面,我國關于擔保公司的行業(yè)立法中僅有少量的再擔保制度且不具體,缺乏反擔保和再保險的規(guī)定；在風險分散方面,擔保公司和銀行之間存在諸多的問題；在風險補償方面,外部資金補償機制缺失；在法律監(jiān)管方面,定位不明確且存在多頭管理。 本文第三章學習了國外擔保公司風險控制機制,并提出了對我國風險控制機制建設的啟示。我們選取了英美法系中的美國和大陸法系的日本,再加上擔保體系比較有特點的韓國進行研究。美國風險控制機制的主要特點是有全國統(tǒng)一的監(jiān)管機構,有完善的法律規(guī)范,在資信調(diào)查方面,通過美國小企業(yè)局制定的貸款擔保計劃進行規(guī)定的,屬于計劃型制度,在資金補償方面,由政府財政負擔,在風險分散方面,實行限額擔保制度,在風險轉(zhuǎn)移方面,要求提供貸款抵押,有反擔保措施。日本風險控制機制的主要特點是整個體系是由政府出資的多個信用保證協(xié)會組成,在監(jiān)管機構上,由專門的國家領導監(jiān)管,有嚴格的市場準入機制和監(jiān)管制度,在資信調(diào)查方面,日本的信用調(diào)查制度屬于自律型制度,通過各信用保證協(xié)會的章程來規(guī)定的。風險的轉(zhuǎn)移方面,日本建立了信用保險制度,即再保險制度,風險補償方面,日本包括內(nèi)部補償和外部補償兩個方面。韓國風險控制機制的主要特點是信用擔保體系由全國性的信用擔保基金組成,由政策委員會和執(zhí)行董事會進行監(jiān)管,在資信調(diào)查制度方面,信用調(diào)查制度用法律的形式加以確立的,屬于法律型制度,在風險分散制度方面,實行比例擔保制度,在風險補償方面,由政府財政負責實行風險資金補償。 本文的第四章針對第二章總結(jié)的風險控制制度的不足,借鑒第三章總結(jié)的國外風險控制機制對我們的啟示,按照第一章總結(jié)的風險控制的理論體系,提出了完善我們擔保公司風險控制的法律對策建議。包括制定一部系統(tǒng)完備的行業(yè)法律,加強社會信用法律體系的建設,建立法律與自律結(jié)合的資信調(diào)查法律制度,建立健全擔保機構的再擔保、反擔保和再保險法律制度,建立銀保之間的風險分散法律制度,建立風險外部補償?shù)姆芍贫?確定全國性的統(tǒng)一的監(jiān)管機構,并提出了可行的具體措施。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：D922.28;F832.39

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本文編號：2631601