【摘要】：我國(guó)擔(dān)保行業(yè)始于20世紀(jì)90年代,最初的擔(dān)保公司多為政府出資成立,主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。經(jīng)過近二十年的發(fā)展,當(dāng)今的擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為包括融資性擔(dān)保、合同擔(dān)保、訴訟擔(dān)保等眾多產(chǎn)品的跨領(lǐng)域行業(yè)。融資性擔(dān)保是擔(dān)保行業(yè)的重要組成部分,占據(jù)了擔(dān)保市場(chǎng)絕大部分份額。融資性擔(dān)保是我國(guó)金融體系的重要組成部分,對(duì)降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定起到了積極作用。本文以融資性擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀為切入點(diǎn),試圖探討我國(guó)融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管制度,共分為四章： 第一章主要探討了融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管的邏輯前提。本章的目的在于論證融資性擔(dān)保作為監(jiān)管對(duì)象的合理性,即明確融資性擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管之邏輯前提。主要論述融資擔(dān)保行業(yè)的源起,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律界定,融資性擔(dān)保行業(yè)及其監(jiān)管的現(xiàn)狀。 首先,從理論角度論述融資性擔(dān)保公司存在的合理性。企業(yè)融資依賴于企業(yè)信用,擔(dān)保使債權(quán)的實(shí)現(xiàn)得到保障,強(qiáng)化了企業(yè)信用能力,推動(dòng)企業(yè)融資的順利完成。市場(chǎng)資源配置的失衡進(jìn)一步促進(jìn)了融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。融資性擔(dān)保行業(yè)對(duì)銀行金融資源的平衡配置以及政府實(shí)現(xiàn)政策意圖、維持社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定都發(fā)揮了重要作用。 其次,著重探討融資性擔(dān)保公司的內(nèi)涵、分類、組織形態(tài),其中重點(diǎn)討論了政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)與商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)的區(qū)分,并認(rèn)為政策性擔(dān)保與商業(yè)性擔(dān)保應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)區(qū)分,不應(yīng)當(dāng)以機(jī)構(gòu)性質(zhì)區(qū)分,換言之,只存在政策性擔(dān)保業(yè)務(wù),而不存在絕對(duì)意義上的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。試圖厘清中小企業(yè)信用擔(dān)保與融資性擔(dān)保的關(guān)系——雖然中小企業(yè)信用擔(dān)保更為人熟識(shí),但中小企業(yè)信用擔(dān)保并非代表整個(gè)擔(dān)保行業(yè),僅為融資性擔(dān)保中的一類業(yè)務(wù)。 本章在回顧我國(guó)融資性擔(dān)保公司及其監(jiān)管的發(fā)展情況后,著重以溫州為例分析了當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)危機(jī)的原因：監(jiān)管定位不清晰、力度不足；資本準(zhǔn)入門檻低；企業(yè)內(nèi)控準(zhǔn)入簡(jiǎn)單；缺乏從業(yè)人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。 第二章主要討論融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管的理論基礎(chǔ)。首先,根據(jù)融資性擔(dān)保公司特性,分析融資性擔(dān)保公司的金融屬性,論證融資性擔(dān)保公司為金融機(jī)構(gòu)。其次,介紹金融監(jiān)管,金融監(jiān)管包括了準(zhǔn)入監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、退出監(jiān)管三個(gè)部分。復(fù)次,分析金融監(jiān)管的理論依據(jù),金融市場(chǎng)失靈、保持償付能力、金融創(chuàng)新增加金融風(fēng)險(xiǎn)是促使對(duì)金融行業(yè)施行監(jiān)管的原因。最后,由于融資性擔(dān)保公司的金融機(jī)構(gòu)屬性,必然要求對(duì)融資性擔(dān)保實(shí)施監(jiān)管,結(jié)合目前融資性擔(dān)保行業(yè)危機(jī)的原因,建立嚴(yán)格明確的準(zhǔn)入監(jiān)管制度是當(dāng)下解決融資性擔(dān)保危機(jī),完善和統(tǒng)一融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管的首要任務(wù)。 第三章討論融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管的切入點(diǎn)。本章共分五個(gè)部分,分別從監(jiān)管主體、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管、人員準(zhǔn)入監(jiān)管及資金準(zhǔn)入監(jiān)管四個(gè)角度出發(fā),借鑒其他國(guó)家的有益經(jīng)驗(yàn),討論我國(guó)融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管的制度選擇。 其一,在監(jiān)管主體方面。功能性監(jiān)管應(yīng)為我國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管的指導(dǎo)原則,多頭分業(yè)監(jiān)管應(yīng)是具體監(jiān)管模式。在我國(guó)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的選擇上,也應(yīng)遵循功能性監(jiān)管的原則,由法律法規(guī)確定一個(gè)專業(yè)部門作為整個(gè)融資性擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管主體,統(tǒng)一制定適合所有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度。專業(yè)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為整個(gè)融資性擔(dān)保行業(yè)的主管機(jī)構(gòu)是今后的發(fā)展方向。 其二,在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管方面,核準(zhǔn)主義應(yīng)當(dāng)是我國(guó)融資性擔(dān)保公司設(shè)立的原則。與證券公司、保險(xiǎn)公司一樣,融資性擔(dān)保公司也屬于高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在股東準(zhǔn)入方面有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),包括股東的資產(chǎn)凈額、社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、違法違規(guī)記錄等方面都應(yīng)做出限制以保障融資性擔(dān)保公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。為了統(tǒng)一監(jiān)管整個(gè)融資性擔(dān)保行業(yè),監(jiān)管對(duì)象不僅應(yīng)包括公司法人,還應(yīng)該包括事業(yè)單位、社團(tuán)、合伙企業(yè)等法人形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 其三,在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管方面,應(yīng)當(dāng)區(qū)分融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的類型,根據(jù)不同特性的業(yè)務(wù)施以相應(yīng)的監(jiān)管措施,如政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)與商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)就應(yīng)當(dāng)分別設(shè)有不同的兩套監(jiān)管制度。此外,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)有限制、有條件地經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保以外的業(yè)務(wù)。并建議增加對(duì)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)地域的限制,若融資性擔(dān)保公司要在注冊(cè)地之外開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許可。 其四,在人員準(zhǔn)入監(jiān)管方面,監(jiān)管對(duì)象應(yīng)當(dāng)包括了融資性擔(dān)保行業(yè)中經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理、運(yùn)營(yíng)、操作等環(huán)節(jié)的所有人員。對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職條件應(yīng)當(dāng)設(shè)置比較嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),如要求其有相應(yīng)的從業(yè)、管理經(jīng)驗(yàn)。應(yīng)當(dāng)設(shè)立行業(yè)統(tǒng)一的從業(yè)資格認(rèn)證,所有想要從事融資性擔(dān)保行業(yè)的人員都應(yīng)當(dāng)通過統(tǒng)一從業(yè)資格考試獲得從業(yè)資格。 其五,在資本準(zhǔn)入監(jiān)管方面,我國(guó)融資性擔(dān)保公司的資本制度應(yīng)當(dāng)為法定資本制。并應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同地域、不同業(yè)務(wù)性質(zhì)設(shè)定不同的最低資本金,當(dāng)前我國(guó)規(guī)章規(guī)定的最低資本金偏低。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以貨幣出資,且應(yīng)一次性繳足。 第四章試圖評(píng)價(jià)我國(guó)現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管制度并提出相關(guān)建議。該章第一部分總結(jié)了當(dāng)前融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管的不足之處：立法層級(jí)太低、監(jiān)管模式不夠清晰、監(jiān)管機(jī)構(gòu)不明確、規(guī)章之間存在沖突、最低資本金設(shè)置偏低、沒有出資時(shí)間限制、沒有資本構(gòu)成限制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入沒有細(xì)分、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入設(shè)置不夠嚴(yán)格、董監(jiān)高任職標(biāo)準(zhǔn)太寬松、缺少?gòu)臉I(yè)人員準(zhǔn)入資格標(biāo)準(zhǔn)。其第二部分對(duì)完善我國(guó)融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入制度提供了幾點(diǎn)建議：提高立法層級(jí),明確監(jiān)管地位；根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)區(qū)分各類擔(dān)保業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件；細(xì)化資本準(zhǔn)入制度；完善從業(yè)人員資格標(biāo)準(zhǔn)；嚴(yán)格機(jī)構(gòu)設(shè)立審查標(biāo)準(zhǔn)。 本文的創(chuàng)新之處在于： 第一、在選題上,融資性擔(dān)保公司是近兩三年才出現(xiàn)的法律概念,國(guó)內(nèi)相關(guān)研究比較少,現(xiàn)有的一些研究成果多形成于《融資性擔(dān)保管理暫行辦法》等相關(guān)立法之前,本文擬結(jié)合最新立法、理論對(duì)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管問題進(jìn)行研究； 第二、在研究?jī)?nèi)容上,國(guó)內(nèi)針對(duì)融資性擔(dān)保公司的研究大都從金融、經(jīng)濟(jì)理論出發(fā)討論融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部治理等課題,以法學(xué)方法研究融資性擔(dān)保公司外部控制(監(jiān)管)的研究成果較少,或僅以信用擔(dān)保、政策性擔(dān)保等某一類型的融資性擔(dān)保為研究對(duì)象,本文擬基于融資性擔(dān)保行業(yè)整體進(jìn)行研究； 第三、在研究結(jié)論上,本文擬以理論結(jié)合實(shí)際的方法,對(duì)我國(guó)融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入監(jiān)管制度的完善提出一些建議,目前國(guó)內(nèi)尚沒有這一方面的專門論著。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：D922.28;F832.39

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2561607