【摘要】：銀行體系天生存在風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)殂y行提供的產(chǎn)品是“錢”,白商業(yè)銀行產(chǎn)生,風(fēng)險(xiǎn)就與之相伴、形影不離。伴隨著銀行的發(fā)展,人們對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知也逐步深入和推進(jìn)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,國(guó)際金融危機(jī)深層次影響仍在顯現(xiàn),國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。2012年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)已在復(fù)雜多變的形勢(shì)下走完了3/4年,宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)陸續(xù)出籠,銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和管理數(shù)據(jù)也在相繼披露�？傮w上看,實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲軟下行的勢(shì)頭減弱,釋放出觸底企穩(wěn)信號(hào)；銀行業(yè)績(jī)依然靚麗,資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定,但從容的彈性和空間明顯縮減。一些先行性指標(biāo)表明,當(dāng)前及今后一段時(shí)間,外需低迷及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩將會(huì)持續(xù),針對(duì)性的宏觀調(diào)控措施也會(huì)不斷推出。銀行的不良貸款反彈壓力,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范壓力,案件防控、外部侵害、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的壓力持續(xù)增大,有效平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的能力也受到新的挑戰(zhàn)。對(duì)銀行高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理能力的需求愈發(fā)強(qiáng)烈。 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司(China Construction Bank Corporation),在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程中,建行在法人治理、管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革以及引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、境外上市等諸多方面率先進(jìn)行了一系列開創(chuàng)性工作。建設(shè)銀行作為首家國(guó)有商業(yè)銀行上市后的表現(xiàn),一直備受社會(huì)各界矚目。2010年建設(shè)銀行被評(píng)為“中國(guó)證券市場(chǎng)20年最富社會(huì)責(zé)任感上市公司”；被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)選為“2010年中國(guó)最佳銀行,全球銀行品牌500強(qiáng)排名第13位,全球商業(yè)銀行品牌第2位”。美國(guó)《福布斯》雜志于2012年4月18日公布了最新一期全球企業(yè)2000強(qiáng)排名,中國(guó)建設(shè)銀行排名第13位,較上年上升4位。2012年半報(bào)公布貸款總量70614億元,凈利潤(rùn)1064億元。 風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革一直是建設(shè)銀行改革的重要內(nèi)容,建行一直在風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制以及工具的運(yùn)用等方面作了一些有益的嘗試和探索。改制上市過程中,風(fēng)險(xiǎn)管理作為建設(shè)銀行上市過程中的亮點(diǎn)之一,得到了監(jiān)管部門、國(guó)內(nèi)外投資者和社會(huì)輿論的一致肯定。上市后在新型公司治理結(jié)構(gòu)條件下,如何轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲词袌?chǎng)原則運(yùn)作的公眾公司,是建設(shè)銀行的首要任務(wù)。建行從2006年在全行深入改革風(fēng)險(xiǎn)管理體制,進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。目前,建設(shè)銀行在改善公司治理結(jié)構(gòu)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)質(zhì)量,以及服務(wù)水平和效率等方面的工作卓有成效。 本文首先介紹了我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的演進(jìn)過程,說明了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理概念,對(duì)銀行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)行了分析。重點(diǎn)介紹了中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理模式,對(duì)建設(shè)銀行2006年風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的核心內(nèi)容“垂直管理、平行作業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移、建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理新體制”進(jìn)行了比較說明,討論了建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心工具一經(jīng)濟(jì)資本和內(nèi)部評(píng)級(jí)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)化作用。結(jié)合實(shí)際案例,圍繞垂直管理和平行作業(yè)做了一定的分析,并提出建議,以期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理做進(jìn)一步思考和進(jìn)步。
[Abstract]:The banking system is always at risk because the products provided by banks are "money" and the risks are accompanied by the white commercial banks. With the development of banks, people's awareness of the risks of banks is gradually deepened and promoted. In 2012, China's economy has been in a complex and volatile situation for 3/4 years, macroeconomic data have come out, bank performance and management data have been disclosed. Some leading indicators indicate that the current and future downturn in external demand and the slowdown in domestic economic growth will continue, and targeted macro-control measures will continue to be introduced. Risk pressures continue to increase, and the ability to effectively balance risks and returns is being challenged. Demand for high-level risk management capabilities is growing.
China Construction Bank Corporation, as the first state-owned commercial bank in China, has taken the lead in a series of pioneering work in corporate governance, management system, management mechanism reform, the introduction of foreign strategic investors and overseas listing. The performance of commercial banks after listing has attracted much attention from all walks of life. In 2010, CCB was named "the most socially responsible listed company in China's securities market in 20 years"; in 2010, it was named "the best bank in China in 2010, the top 500 global bank brands ranked 13th, and the second global commercial bank brands" by British "Bankers" magazine. On April 18, 2012, Forbes magazine released its latest ranking of the world's top 2000 companies. China Construction Bank ranked 13th, up four places from the previous year.
The reform of risk management system has always been an important part of the reform of CCB. CCB has been making some beneficial attempts and explorations in the aspects of risk management system, mechanism and the use of tools. Under the condition of new corporate governance structure, how to transform into a public company operating according to market principle is the primary task of CCB. CCB has been reforming the risk management system thoroughly and perfecting the corporate governance structure since 2006. At present, CCB is improving the corporate governance structure. Efforts have been made to improve risk management capabilities and asset quality, as well as service levels and efficiency.
Firstly, this paper introduces the evolution process of risk management in China's commercial banks, explains the concept of risk management in commercial banks, and analyzes the corporate governance and risk management model of banks. The core content of the system reform is "vertical management, parallel operation, risk management gateway forward, the establishment of a new comprehensive risk management system". The paper discusses the strengthening effect of economic capital and internal rating method, the core tools of risk management in China Construction Bank, on risk management. We made some analysis and put forward some suggestions for further thinking and progress in risk management.
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：2236869