本文關(guān)鍵詞：我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題研究

  更多相關(guān)文章： 商業(yè)銀行 理財產(chǎn)品 同質(zhì)化

【摘要】：近年來,我國GDP總量保持持續(xù)增長,人均可支配收入不斷增多。同時,我國商業(yè)銀行總體規(guī)模不斷發(fā)展壯大,金融環(huán)境更加開放。實體經(jīng)濟(jì)的繁榮促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。各銀行競相大規(guī)模發(fā)行理財產(chǎn)品,無論從數(shù)量上還是規(guī)模上來看,我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場顯示了很強(qiáng)的活力。但是,由于我國的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展并不完全成熟,飛速的業(yè)務(wù)發(fā)展速度下有產(chǎn)品同質(zhì)化問題,理財產(chǎn)品差異化的表現(xiàn)不足。我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品依次經(jīng)歷了萌芽及快速發(fā)展期,品種豐富期,資產(chǎn)池模式規(guī)范發(fā)展;發(fā)展歷程較短,理財產(chǎn)品從品種、營銷方式及開發(fā)模式上都體現(xiàn)著同質(zhì)性。大多數(shù)理財產(chǎn)品投資期限在半年之內(nèi),多為浮動收益類型,債券類理財產(chǎn)品超過半數(shù)。在營銷方式上,主要是通過銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行,客戶劃分大多僅簡單依據(jù)資產(chǎn)余額,門檻類似。當(dāng)市場上新興起某種理財產(chǎn)品時,其他銀行紛紛進(jìn)行模仿,同質(zhì)化的競爭手段使得商業(yè)銀行不得不競相比拼收益率;不合理的高收益率會損害銀行的正常盈利能力,不利于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展,也不利于整個銀行理財產(chǎn)品市場的健康發(fā)展。造成我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題的原因有多個方面�？紤]到金融環(huán)境的穩(wěn)定性,我國的金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策,利率市場化尚未全面打開,商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)上不能游刃有余。另外,金融服務(wù)缺少專門特性,除去理財產(chǎn)品的附加值,本質(zhì)都是經(jīng)營貨幣。在較短的理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層次和深度不夠,產(chǎn)品創(chuàng)新相關(guān)的人才儲備不足,對經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化做出調(diào)整的能力還有待提高,創(chuàng)新的方式還有一些不足之處。在自身管理方面,市場定位方面的戰(zhàn)略定位模糊或執(zhí)行不到位,理財人員面臨業(yè)績考核壓力忽略對客戶進(jìn)行差異化服務(wù),人才流動使得成功模式變得更加容易復(fù)制,創(chuàng)新成本較高使得商業(yè)銀行更側(cè)重短期效益的提升。理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題可能帶來惡性競爭,增加營業(yè)風(fēng)險,不利于商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展和品牌塑造。根據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論,產(chǎn)品差異化可以從質(zhì)量性能、高附加值、市場走向、核心競爭力幾個方面著手。根據(jù)上述分析,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以在高附加值、市場走向和核心競爭力三個方面進(jìn)行努力。要做好市場細(xì)分及市場定位,這是實現(xiàn)理財產(chǎn)品差異化的重點(diǎn);基于不同層次客戶的群體特征,就可以設(shè)計具有針對性的理財產(chǎn)品滿足客戶需求。要重視理財經(jīng)理的創(chuàng)新能動性發(fā)揮,設(shè)計信息反饋通道,進(jìn)行以客戶為中心的營銷,觀念從“營銷產(chǎn)品”到“服務(wù)客戶”進(jìn)行轉(zhuǎn)變。重視支行在創(chuàng)新中的作用。打造優(yōu)秀的理財人才,形成核心競爭力。塑造理財品牌,增強(qiáng)客戶粘性。銀行擺脫同質(zhì)化競爭的過程,也是我國商業(yè)銀行業(yè)改革和創(chuàng)新脫胎換骨的過程。利率市場化不斷向縱深推進(jìn),商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的競爭不能基于收益率等基本要素,要以客戶需求為導(dǎo)向,形成高附加值的理財業(yè)務(wù),產(chǎn)品種類才會相應(yīng)豐富,擺脫同質(zhì)化困境。
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 李鵬;;商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品中存在問題及對策分析[J];金融理論與實踐;2007年09期

2 劉蘭英;楊志;;淺談銀行個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題[J];時代金融;2009年10期

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 趙叢叢;商業(yè)銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新研究[D];山東大學(xué);2012年

，

本文編號：1232815