本文關(guān)鍵詞：深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險控制制度研究

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【摘要】：國家為了解決中小企業(yè)融資難的問題，在2010年3月七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，將融資性擔(dān)保企業(yè)從擔(dān)保行業(yè)中分離出來，加以規(guī)范，規(guī)范的最后期限為2011年3月31日。2012年廣東省發(fā)生了涉案金額達9個多億的“華鼎創(chuàng)富”案，融資性擔(dān)保企業(yè)仍未得到市場普遍認可。本文以深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)為研究對象，通過實地調(diào)研、研究相關(guān)資料和文獻等方法，，對深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展情況及存在的主要問題進行分析，從法律法規(guī)的規(guī)定、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)特點的要求和融資性擔(dān)保企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的要求三個方面，對融資性擔(dān)保企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全的風(fēng)險控制制度進行研究，以期從研究中總結(jié)出可行的風(fēng)險控制模式，指導(dǎo)企業(yè)實踐，實現(xiàn)七部委發(fā)文的初衷之一，即“提高社會特別是銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人對融資性擔(dān)保行業(yè)的認可度，有利于更好的支持和促進廣大中小企業(yè)發(fā)展。”并且在此基礎(chǔ)之上，初步探索融資性擔(dān)保企業(yè)運行良好所需的內(nèi)外部環(huán)境，尤其是常規(guī)監(jiān)管基本框架問題，并提出政策建議，拋磚引玉，希望企業(yè)界和理論界能做進一步、有益地探討。
【關(guān)鍵詞】：融資性擔(dān)保 風(fēng)險控制 監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：中國政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.39
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-8
• 目錄8-12
• 第1章 緒論12-19
• 1.1、研究背景、研究意義12-14
• 1.1.1、研究背景12
• 1.1.2、研究意義12-14
• 1.2 文獻綜述14-17
• 1.2.1、融資性擔(dān)保行業(yè)理論方面的研究14
• 1.2.2、針對《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的研究14-15
• 1.2.3、融資性擔(dān)保行業(yè)實務(wù)研究15-16
• 1.2.4、融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管研究16-17
• 1.3、研究思路、研究方法17
• 1.3.1、研究思路17
• 1.3.2、研究方法17
• 1.4、研究主要內(nèi)容及創(chuàng)新點17-19
• 1.4.1、研究主要內(nèi)容17-18
• 1.4.2、創(chuàng)新點18-19
• 第2章 風(fēng)險控制程序和方法19-22
• 2.1、風(fēng)險管理程序和方法19-20
• 2.2、內(nèi)部控制制度原則、程序和方法20-22
• 第3章 深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)展及問題22-29
• 3.1、融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)展22-25
• 3.2、深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)展25-26
• 3.3、深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)存在的主要問題26-29
• 3.3.1、深圳市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展未達到理想狀態(tài)26
• 3.3.2、深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)地理位置分布不合理26-27
• 3.3.3、深圳市融資性擔(dān)保代償率有所反彈，風(fēng)險增加27
• 3.3.4、深圳市融資性擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險控制制度初步建立，但仍未完善27
• 3.3.5、監(jiān)管力量不足，監(jiān)管不到位27-28
• 3.3.6、市場信用環(huán)境有待進一步建設(shè)完善28-29
• 第4章 案例分析29-35
• 4.1、ZY 擔(dān)保有限公司基本情況介紹29-31
• 4.2、ZY 公司主要風(fēng)險控制措施31-33
• 4.2.1、融資性擔(dān)保項目申請31
• 4.2.2、融資性擔(dān)保項目資料審查31
• 4.2.3、盡職調(diào)查31
• 4.2.4、“審保分離”原則31
• 4.2.5、保審委員會31-32
• 4.2.6、落實反擔(dān)保措施32
• 4.2.7、重視還款來源的可靠性分析和落實32
• 4.2.8、簽署融資性擔(dān)保合同和作為反擔(dān)保措施的各類合同32
• 4.2.9、保后持續(xù)監(jiān)督32
• 4.2.10、三日代償32-33
• 4.2.11、提取未到期責(zé)任準備金和擔(dān)保賠償準備金33
• 4.3、ZY 公司存在的主要問題33-34
• 4.3.1、ZY 公司風(fēng)險控制文化完全依賴于公司主要高層管理者33
• 4.3.2、ZY 公司沒有單獨的法務(wù)部門，存在持續(xù)合規(guī)性問題33
• 4.3.3、ZY 公司風(fēng)險控制部的制衡能力有待加強33
• 4.3.4、ZY 公司人員流失嚴重33
• 4.3.5、ZY 公司未設(shè)監(jiān)事會33
• 4.3.6、ZY 公司不同主營業(yè)務(wù)的子公司之間未設(shè)明確的防火墻制度33-34
• 4.4、對策建議34-35
• 4.4.1、加強員工培訓(xùn)、強化公司風(fēng)險控制文化培養(yǎng)34
• 4.4.2、聘請資深的法務(wù)人士任職、設(shè)立法務(wù)部34
• 4.4.3、加強風(fēng)險控制部門的制衡能力34
• 4.4.4、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)34
• 4.4.5、建立各金融子公司之間的防火墻制度34-35
• 第5章 融資性擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險控制制度35-52
• 5.1、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)特點的要求35-44
• 5.1.1、申請融資性擔(dān)保項目審查37-41
• 5.1.2、落實反擔(dān)保措施41-43
• 5.1.3、簽署擔(dān)保合同及作為反擔(dān)保措施的各類合同43
• 5.1.4、保后持續(xù)跟蹤監(jiān)督43-44
• 5.2、融資性擔(dān)保企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的要求44-48
• 5.2.1、建立完整的公司法人治理結(jié)構(gòu)45-46
• 5.2.2、設(shè)立首席風(fēng)險官46
• 5.2.3、設(shè)立申請融資性擔(dān)保項目評審委員會46-47
• 5.2.4、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員任職資格47-48
• 5.3、法律法規(guī)的規(guī)定要求48-52
• 5.3.1、增設(shè)子公司應(yīng)相應(yīng)增加注冊資本49
• 5.3.2、變更事項審批制度49
• 5.3.3、不得從事的業(yè)務(wù)49
• 5.3.4、執(zhí)行的會計制度49-50
• 5.3.5、擔(dān)保集中度限制性規(guī)定50
• 5.3.6、自有資金投資限制規(guī)定和關(guān)聯(lián)方交易限制規(guī)定50
• 5.3.7、提取未到期責(zé)任準備金和擔(dān)保賠償準備金50-51
• 5.3.8、融資性擔(dān)保公司資本金運用情況和流動性風(fēng)險51-52
• 第6章 政策建議52-60
• 6.1、融資性擔(dān)保公司政策建議52-54
• 6.1.1、引導(dǎo)深圳市融資性擔(dān)保公司在地理區(qū)域分布上合理增設(shè)分支機構(gòu)52
• 6.1.2、賦予融資性擔(dān)保公司自主定價權(quán)52-53
• 6.1.3、融資性擔(dān)保債權(quán)的法律地位問題53-54
• 6.1.4、擴大融資性擔(dān)保公司資本金來源54
• 6.1.5、建立再擔(dān)保機構(gòu)54
• 6.1.6、實施員工股權(quán)激勵計劃54
• 6.2、外部環(huán)境建設(shè)政策建議54-60
• 6.2.1、信用環(huán)境建設(shè)政策建議54-55
• 6.2.2、外部監(jiān)管環(huán)境建設(shè)政策建議55-60
• 第7章 結(jié)論60-61
• 參考文獻61-64
• 致謝64-65
• 個人簡歷65

【相似文獻】

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