中國(guó)利率市場(chǎng)化改革最早始于1996年,穩(wěn)步推進(jìn)了近20年。隨著利率市場(chǎng)化的改革,我國(guó)商業(yè)銀行的利差水平經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間的穩(wěn)定階段。自2012年開(kāi)始,隨著利率管制逐步放開(kāi),各家銀行的利差開(kāi)始差異化。2015年10月,央行取消對(duì)存款利率上限管控,標(biāo)志著中國(guó)利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)基本完成。然而,目前中國(guó)商業(yè)銀行整體仍以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主要利潤(rùn)來(lái)源,市場(chǎng)化利率對(duì)利息凈收入和凈利差的沖擊越來(lái)越大。因此,如何提升凈利差水平,減少利息凈收入對(duì)利潤(rùn)的承壓,是中國(guó)商業(yè)銀行面臨的巨大挑戰(zhàn)和機(jī)遇。本論文以J銀行A分行為研究對(duì)象。相關(guān)數(shù)據(jù)表明,J銀行A分行凈利差水平正在處于快速下行階段,市場(chǎng)利率化所帶來(lái)的利差縮窄也對(duì)A分行的利潤(rùn)水平帶來(lái)較大的沖擊。因此,論文首先從A分行凈利差水平和利差管理體系來(lái)闡述目前凈利差管理現(xiàn)狀。繼而運(yùn)用數(shù)據(jù)分析法,比較分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在計(jì)息負(fù)債成本率、生息資產(chǎn)收益率等數(shù)據(jù)的差異。同時(shí),通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查法,了解掌握了員工對(duì)利差的熟悉情況、存貸款業(yè)務(wù)、利差管理方面的信息。隨后總結(jié)出目前J銀行A分行主要存在存貸款結(jié)構(gòu)不合理、利差管理配套資源不到位、產(chǎn)品銷(xiāo)售落后保守等問(wèn)題,從而影響了利差的擴(kuò)大。針對(duì)如上問(wèn)題,本論文分別從存款方面、貸款方面、資源配套方面和產(chǎn)品方面提出了J銀行A分行的利差管理優(yōu)化方案。存款方面,可以通過(guò)提升外幣存款占比、表外理財(cái)銷(xiāo)售、中長(zhǎng)期存款占比和調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)來(lái)降低計(jì)息負(fù)債成本率;貸款方面,可以從個(gè)貸、非生息資產(chǎn)和中小企業(yè)貸款著手優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),以提升生息資產(chǎn)收益率;配套政策方面,可以通過(guò)完善績(jī)效考評(píng)體系、客戶(hù)經(jīng)理激勵(lì)、隊(duì)伍建設(shè)以支撐A分行利差管理;產(chǎn)品方面,可以通過(guò)借鑒互聯(lián)網(wǎng)模式,通過(guò)自主開(kāi)發(fā)和與第三方平臺(tái)合作進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,同時(shí)通過(guò)收入轉(zhuǎn)型來(lái)緩解傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入的沖擊。
【學(xué)位單位】：華南理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類(lèi)】：F832.2
【部分圖文】：

3.2.3 調(diào)1、在解什么員和部分的員工在對(duì)目前響 J 銀業(yè)制度41.46%2、調(diào)查結(jié)果分員工對(duì)于本次調(diào)查問(wèn)是凈利差，分后臺(tái)支撐回答正確，前 J 銀行銀行 A 分行不靈活、同%。存款業(yè)務(wù)分析利差熟悉情問(wèn)卷中，73在了解凈撐人員。然而剩下的A 分行的凈行利差管理的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激方面圖 3-2 調(diào)情況3%的員工認(rèn)凈利差水平的而，在回答的則選擇錯(cuò)誤凈利差水平的主要因素烈為最重要調(diào)查問(wèn)卷樣本認(rèn)為了解什的人當(dāng)中，答 J 銀行 A誤，證明在平錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)素中，員工認(rèn)要的三個(gè)原本分布圖什么是凈利差基本上是分行目前在之前認(rèn)為識(shí)，未能認(rèn)認(rèn)為企業(yè)產(chǎn)原因，投票率差，而 27%后臺(tái)管理人凈利差水平了解凈利差認(rèn)識(shí)到目前利產(chǎn)品在同業(yè)中率分別為 7%的員工表人員、營(yíng)銷(xiāo)平的時(shí)候，差的員工中利差嚴(yán)峻性中競(jìng)爭(zhēng)力較70.73%、46表示不了銷(xiāo)管理人僅有 40中，有存性。在影較弱、企6.34%和
【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前7條

1 趙軻軻;;利率市場(chǎng)化改革與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[J];鄭州大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版);2015年06期

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本文編號(hào)：2887501