【摘要】：X商業(yè)銀行作為發(fā)展較快的一家城市商業(yè)銀行,是我國銀行業(yè)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展先驅(qū),隨著國家對小微企業(yè)的重視度的提升以及小微企業(yè)市場份額的不斷壯大,小微企業(yè)漸入商業(yè)銀行的視野并逐漸成為各個商業(yè)銀行的重點服務(wù)對象。本文通過對X商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的典型案例進(jìn)行了細(xì)致的分析,通過案例中的各種細(xì)節(jié)發(fā)現(xiàn)了 X商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理工作中的一些問題與不足,并依照每一項問題提出了一些可供參考的建議。希望通過本文的建議提高該行小微企業(yè)信貸的質(zhì)量,減少不良信貸發(fā)生,以此對X商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理有所啟示。在掌握國內(nèi)外小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程管理的研究現(xiàn)狀后,本文結(jié)合金融學(xué)與管理學(xué)的知識運用文獻(xiàn)研究法、案例分析法以及理論與實際相結(jié)合等分析方法,在企業(yè)生命周期理論、信息不對稱理論以及產(chǎn)業(yè)集群理論的研究基礎(chǔ)上,對X商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理流程工作進(jìn)行研究與分析。本文以該行一件典型案例為研究對象,分別從信貸調(diào)查、審批、監(jiān)管以及對信貸業(yè)務(wù)人員的管理四個方面分析了 X商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理流程中存在的問題。通過客觀、全面的分析與研究針對X商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸案例中存在的每一個問題給出了切實可行的具體建議,一方面可以提升該行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量、優(yōu)化信貸工作流程,另一方面可以降低小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險,為銀行的穩(wěn)定運行保駕護(hù)航。本文為商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的流程管理提供了包括貸前、貸審、貸后三個階段中所需要注意的事項,并對小微企業(yè)信貸人員的培訓(xùn)與管理給出了中肯的建議。本文的案例中存在的問題往往在大多數(shù)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中都有體現(xiàn),針對這些共性問題提出的建議應(yīng)當(dāng)適用于大部分的商業(yè)銀行,故而希望本文的研究成果可以對我國具有小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行提供參考依據(jù)。
【圖文】：

貸７９３２．邋１３萬元，占比０．邋１６％；損失類信貸１９５０．邋５２萬元，占比０？邋１５％。（如圖計１０５３２．邋８３萬元，不良信貸率０．８％。不良信貸主要分布為：小微企業(yè)法人信比２４．邋７４％；小微企業(yè)主個人信貸３６０９萬元，占比４５邋．０１％；小額擔(dān)保信貸３０．邋２％。本文使用ｅｃｈａｒｔ圖形統(tǒng)計軟件進(jìn)行構(gòu)圖得到Ｘ商業(yè)銀行小微企業(yè)信圖３－２所示：逡逑

阿里云ｃｒｏｎｔａｂ大數(shù)據(jù)管控分析逡逑信貸特點分析：逡逑企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在Ｘ商業(yè)銀行的總體業(yè)務(wù)收入中規(guī)模不大，為該行總體的利潤率根據(jù)該行２０１７年的數(shù)據(jù)顯示，其小微企業(yè)信貸余額１２８９．８億元，占全行貸，小微企業(yè)信貸利息７０億元，占全行利息收入的２２．邋２０％。作為－家專業(yè)從事小商業(yè)銀行，芄小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的平均收益率為７．邋１悹，沒有做到規(guī)�；�。逡逑企業(yè)、信用社等機(jī)構(gòu)客戶信用衍生存款和中介業(yè)務(wù)相對較少，總收入＋高。依押、保證式貸款項Ｈ居多，其中，信用貸款只占２．邋５０％，不反映小企業(yè)信州流動，對其經(jīng)宵特點的評估是基于傳統(tǒng)的企業(yè)信用，思路丨：，兒丨【丨償擔(dān)保貸款所山？比，Ｘ商業(yè)銀行的小微企業(yè)客戶涉及批發(fā)和零售貿(mào)易、建筑、住宿和餐飲、計算行業(yè)，但其中批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)占０５．邋２３％，酒店和餐飲業(yè)占１１．邋４６％，客戶所分度高。小利Ｐ邋ｘ商業(yè)銀行的小微企、Ｉｋ信貸行業(yè)風(fēng)險的分散，，如果客戶所在的行業(yè)的劇烈影響，則會對該行的貸款回收產(chǎn)生巨大的阻礙。逡逑
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.3

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前3條

1 羅杰;;商業(yè)銀行貸款利率市場化定價的新進(jìn)展及政策建議[J];區(qū)域金融研究;2014年12期

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本文編號：2617799