【摘要】：對于HF銀行濟南分行持續(xù)發(fā)展來說,經營信貸業(yè)務依然是維持其生存發(fā)展的生命線。HF銀行作為中小銀行的一員,做好中小企業(yè)信貸業(yè)務是愿景和使命的使然,因此,防范和化解信貸風險、加強信貸風險管理是商業(yè)銀行的首要任務之一。然而在中小企業(yè)貸款過程中,中小企業(yè)普遍是規(guī)模小、賬務不健全、抵押物缺乏和可持續(xù)發(fā)展堪憂等,信貸風險案例的不斷發(fā)生,如何提升中小企業(yè)信貸風險管理水平,對于HF銀行濟南分行而言,是一個有價值的課提。中小企業(yè)貸款風險管理,在貸前,要深度了解企業(yè)的信息、商品、資金的流通;在貸中,要考慮操作風險,這需要一定的場景實現;在貸后,要有信譽的理念,注重“還”字管理。本文基于貸款承諾理論、交易成本理論、信息不對稱理論和風險管理理論等,從商業(yè)銀行信貸風險管理的基本概念入手,深入研究了HF銀行濟南分行產生信貸風險的原因以及在信貸風險管理中遇到的問題,確定了HF銀行濟南分行信貸管理的目標,從多個維度提出了信貸風險管理建議和策略,最終得出如下結論:一、HF銀行濟南分行中小企業(yè)信貸風險管理體制落后,未建立適合中小企業(yè)授信審批的有效模式,并且風險管理條線人員配備不足。一方面,根據HF銀行濟南分行業(yè)務發(fā)展情況,通過建立信貸工廠模式提升內控管理體系的靈活性,對中小企業(yè)貸款業(yè)務實行集約化、流程化管理,提升中小企業(yè)信貸風險控制質量。另一方面,推動和完善風險條線組織體系建設,完善授信條線人員體系建設,提升審查人員專業(yè)能力。二、針對貸款風險控制機制不完善,HF銀行濟南分行可采取以下措施:一是提高HF銀行濟南分行風險預警管理能力與水平,制定HF銀行濟南分行的信用風險預警實施措施。二是差異化準入不同行業(yè)、不同地區(qū)中小企業(yè)客戶,增強行業(yè)風險、區(qū)域風險的研判能力,在所了解中小企業(yè)信息情況范圍內授信,為風險管理人員提供決策。三是嘗試運用大數據技術來對借款人信用進行評估分析,增加風險評估準確性,提高信貸風險控制質量。四是強化風險控制管理措施,嚴格實行“痕跡化”管理,從源頭上嚴格把關客戶準入,為后續(xù)的風險控制工作打下良好的基礎。。三、過度依賴傳統(tǒng)擔保方式,傳統(tǒng)方式不能滿足新形勢下銀行及中小企業(yè)業(yè)務需求,限制了中小企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)展。HF銀行濟南分行一方面積極創(chuàng)新中小企業(yè)融資借款的擔保方式,不斷豐富助力中小企業(yè)發(fā)展的產品體系。另一方面積極與地方政府合作,引入中小企業(yè)信貸風險分擔機制,發(fā)揮財政資金杠桿放大效應,分散信貸風險,緩解中小企業(yè)融資難問題。本論文研究的觀點和結論為提升HF銀行濟南分行信貸風險管理水平提供決策參考,為其他銀行提高信貸資產質量積累樣本案例。
【圖文】：

技術路線

傳統(tǒng)支行 32 家，，小微支行 2 家，員工 1100 余人。自成立以來，本著“恒必成，德至豐”的發(fā)展理念，HF 銀行濟南分行始終圍繞山東省政府及濟南市政府經濟戰(zhàn)略部署，全力支持實體經濟發(fā)展。在區(qū)域經濟建設方面，以新舊動能轉換為契機，支持政府經濟結構調整以及“一帶一路”、“黃藍經濟圈”建設等國家和地方政策，輻射濟南都市圈周邊廣大的客戶群體。HF 銀行濟南分行始終堅持“正心做人、用心做事、心系 HF、高效復命”的履職理念，不斷拓展各類業(yè)務，強化內部管理，嚴格風險把控，積極化解風險，取得了良好業(yè)績。濟南分行通過不斷完善各類規(guī)章制度，持續(xù)提升服務水平，提升營業(yè)廳軟硬件設施等措施，始終把客戶滿意放在首位，努力為客戶提供優(yōu)質高效的金融服務，獲得廣大客戶認可，實現了快速、持續(xù)、健康的發(fā)展。截止2017年末，總資產達到903 億元，各項存款余額600 億元，各項貸款余額300 億元，實現利潤3.75 億元，先后被評為山東省“人民最滿意銀行”、濟南市“最佳風險管理銀行”、“文明誠信單位”、省級“青年文明號”等榮譽稱號。HF 銀行濟南分行風險管理部門專門制定了較為詳細的信貸業(yè)務流程。具體詳見下圖。
【學位授予單位】：云南師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.3

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本文編號：2617754