【摘要】：對(duì)于HF銀行濟(jì)南分行持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō),經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)依然是維持其生存發(fā)展的生命線。HF銀行作為中小銀行的一員,做好中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是愿景和使命的使然,因此,防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的首要任務(wù)之一。然而在中小企業(yè)貸款過(guò)程中,中小企業(yè)普遍是規(guī)模小、賬務(wù)不健全、抵押物缺乏和可持續(xù)發(fā)展堪憂等,信貸風(fēng)險(xiǎn)案例的不斷發(fā)生,如何提升中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平,對(duì)于HF銀行濟(jì)南分行而言,是一個(gè)有價(jià)值的課提。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,在貸前,要深度了解企業(yè)的信息、商品、資金的流通;在貸中,要考慮操作風(fēng)險(xiǎn),這需要一定的場(chǎng)景實(shí)現(xiàn);在貸后,要有信譽(yù)的理念,注重“還”字管理。本文基于貸款承諾理論、交易成本理論、信息不對(duì)稱理論和風(fēng)險(xiǎn)管理理論等,從商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念入手,深入研究了HF銀行濟(jì)南分行產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)的原因以及在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中遇到的問(wèn)題,確定了HF銀行濟(jì)南分行信貸管理的目標(biāo),從多個(gè)維度提出了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理建議和策略,最終得出如下結(jié)論:一、HF銀行濟(jì)南分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制落后,未建立適合中小企業(yè)授信審批的有效模式,并且風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員配備不足。一方面,根據(jù)HF銀行濟(jì)南分行業(yè)務(wù)發(fā)展情況,通過(guò)建立信貸工廠模式提升內(nèi)控管理體系的靈活性,對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行集約化、流程化管理,提升中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量。另一方面,推動(dòng)和完善風(fēng)險(xiǎn)條線組織體系建設(shè),完善授信條線人員體系建設(shè),提升審查人員專業(yè)能力。二、針對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善,HF銀行濟(jì)南分行可采取以下措施:一是提高HF銀行濟(jì)南分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理能力與水平,制定HF銀行濟(jì)南分行的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施措施。二是差異化準(zhǔn)入不同行業(yè)、不同地區(qū)中小企業(yè)客戶,增強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的研判能力,在所了解中小企業(yè)信息情況范圍內(nèi)授信,為風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供決策。三是嘗試運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)對(duì)借款人信用進(jìn)行評(píng)估分析,增加風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性,提高信貸風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制管理措施,嚴(yán)格實(shí)行“痕跡化”管理,從源頭上嚴(yán)格把關(guān)客戶準(zhǔn)入,為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作打下良好的基礎(chǔ)。。三、過(guò)度依賴傳統(tǒng)擔(dān)保方式,傳統(tǒng)方式不能滿足新形勢(shì)下銀行及中小企業(yè)業(yè)務(wù)需求,限制了中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。HF銀行濟(jì)南分行一方面積極創(chuàng)新中小企業(yè)融資借款的擔(dān)保方式,不斷豐富助力中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品體系。另一方面積極與地方政府合作,引入中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,發(fā)揮財(cái)政資金杠桿放大效應(yīng),分散信貸風(fēng)險(xiǎn),緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題。本論文研究的觀點(diǎn)和結(jié)論為提升HF銀行濟(jì)南分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平提供決策參考,為其他銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量積累樣本案例。
【圖文】：

技術(shù)路線

傳統(tǒng)支行 32 家，，小微支行 2 家，員工 1100 余人。自成立以來(lái)，本著“恒必成，德至豐”的發(fā)展理念，HF 銀行濟(jì)南分行始終圍繞山東省政府及濟(jì)南市政府經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略部署，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面，以新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換為契機(jī)，支持政府經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及“一帶一路”、“黃藍(lán)經(jīng)濟(jì)圈”建設(shè)等國(guó)家和地方政策，輻射濟(jì)南都市圈周邊廣大的客戶群體。HF 銀行濟(jì)南分行始終堅(jiān)持“正心做人、用心做事、心系 HF、高效復(fù)命”的履職理念，不斷拓展各類業(yè)務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)把控，積極化解風(fēng)險(xiǎn)，取得了良好業(yè)績(jī)。濟(jì)南分行通過(guò)不斷完善各類規(guī)章制度，持續(xù)提升服務(wù)水平，提升營(yíng)業(yè)廳軟硬件設(shè)施等措施，始終把客戶滿意放在首位，努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，獲得廣大客戶認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)了快速、持續(xù)、健康的發(fā)展。截止2017年末，總資產(chǎn)達(dá)到903 億元，各項(xiàng)存款余額600 億元，各項(xiàng)貸款余額300 億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)3.75 億元，先后被評(píng)為山東省“人民最滿意銀行”、濟(jì)南市“最佳風(fēng)險(xiǎn)管理銀行”、“文明誠(chéng)信單位”、省級(jí)“青年文明號(hào)”等榮譽(yù)稱號(hào)。HF 銀行濟(jì)南分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門專門制定了較為詳細(xì)的信貸業(yè)務(wù)流程。具體詳見(jiàn)下圖。
【學(xué)位授予單位】：云南師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 邵平;;物聯(lián)網(wǎng)金融與銀行發(fā)展[J];中國(guó)金融;2015年18期

2 龍正清;;我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J];金融經(jīng)濟(jì);2015年06期

3 何承東;;我國(guó)商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)方法研究[J];現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息;2015年02期

4 魏國(guó)雄;;大數(shù)據(jù)與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理[J];中國(guó)金融;2014年15期

5 周繼述;王雪松;;大數(shù)據(jù)助推銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理[J];中國(guó)金融;2013年14期

6 趙晴;;淺析解決我國(guó)小微企業(yè)融資難的新路徑[J];中國(guó)證券期貨;2012年03期

7 甘丁;;商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略[J];金融經(jīng)濟(jì);2010年24期

8 吳巖;我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系的建立[J];科技管理研究;2005年09期

9 江武成;論商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理[J];廣西民族學(xué)院學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版);2005年01期

10 徐杰;當(dāng)前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)因素分析[J];中國(guó)金融;2004年02期

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前1條

1 陳四清;;加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持[N];經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào);2012年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前3條

1 周揚(yáng)昊;B銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D];中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院;2018年

2 周茜;農(nóng)商銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式研究[D];吉林大學(xué);2017年

3 張文軍;L型經(jīng)濟(jì)走勢(shì)下Z銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];河北工程大學(xué);2017年

本文編號(hào)：2617754