摘要：金融基礎(chǔ)薄弱、從業(yè)人員素質(zhì)較低和意識落后等主客觀原因制約了農(nóng)村地區(qū)反洗錢工作的有效開展，使得農(nóng)村地區(qū)成為反洗錢工作相對薄弱的環(huán)節(jié)，本文對農(nóng)村地區(qū)反洗錢工作中存在的問題進行了專題調(diào)研，并進行了一些探索和分析。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 反洗錢 思考 建議

農(nóng)村地區(qū)一直是反洗錢工作相對薄弱的環(huán)節(jié)，金融基礎(chǔ)薄弱、從業(yè)人員素質(zhì)較低和農(nóng)民意識相對落后等主客觀原因均制約了反洗錢工作的有效開展。本文對農(nóng)村地區(qū)反洗錢工作中存在的問題進行了專題調(diào)研，并進行了一些探索和分析。

一、農(nóng)村地區(qū)反洗錢工作存在的問題

個農(nóng)村基層網(wǎng)點、，

4．監(jiān)管人員水平不一，影響監(jiān)管力度。作為農(nóng)村地區(qū)反洗錢工作監(jiān)管機構(gòu)的人民銀行縣支行由于機構(gòu)改革等原因，人員定崗定編，反洗錢崗位屬于兼崗，沒有專職人員。而且，人員年齡結(jié)構(gòu)相對老化，學習和接受能力較差，文化層次偏低，對反洗錢制度的理解與落實相對欠缺，主動監(jiān)管意識不強，難以實施有效的反洗錢監(jiān)督檢查和宣傳培訓。

（二）農(nóng)村支付服務(wù)的迅速發(fā)展，為反洗錢工作提出更高要求

（三）農(nóng)民文化素質(zhì)偏低和風險意識淡薄，成為反洗錢工作的隱憂

年山東省某市公安機關(guān)破獲的一起銀行卡詐騙案中，作為詐騙工具的107張銀行卡大部分是以20-50元不等的價格從農(nóng)民手中購得的；再者，隨著城市居民反洗錢意識和警惕性的逐步增強，，很多犯罪分子把目光轉(zhuǎn)向反洗錢工作較為薄弱的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民極易成為銀行卡犯罪分子瞄準的對象。近年來，非法集資、經(jīng)濟詐騙案件發(fā)生率在農(nóng)村地區(qū)呈上升趨勢，已經(jīng)有很多電話或短信詐騙、信用卡詐騙的受害者是安全用卡常識匱乏的農(nóng)民。

二、政策建議

（一）增大農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施投入，適應(yīng)反洗錢工作需要

（二）加大客戶身份識別和監(jiān)管力度，盡量切斷洗錢犯罪的入口

機具的管理和交易監(jiān)測，積極打擊非法套現(xiàn)等犯罪活動；三是特別加強對農(nóng)村地區(qū)非面對面金融業(yè)務(wù)的客戶身份識別力度，對風險等級較高的客戶審慎開通網(wǎng)上金融、移動支付等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)對ATM交易、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等無間斷監(jiān)控，并結(jié)合風險類別設(shè)置金融交易權(quán)限。

（三）加強宣傳培訓和制度完善，營造良好的反洗錢工作氛圍

參考文獻

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