利率市場化作為評判一個國家金融發(fā)展水平與深度的標志,利率市場化的全面發(fā)展縮小了存貸利差,我國上市商業(yè)銀行以存貸利差為主的盈利模式受到?jīng)_擊和挑戰(zhàn),商業(yè)銀行經(jīng)營的持續(xù)性受到不利影響。如今我國利率市場化改革已取得顯著的改革成果,商業(yè)銀行過渡時期盈利模式逐漸取代傳統(tǒng)的存貸款利差盈利模式。為了在將來發(fā)展過程中,逐漸推行均衡發(fā)展盈利模式,對影響我國商業(yè)銀行盈利模式的因素進行全面梳理,從而為商業(yè)銀行盈利模式轉變、提高商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)定性以及實現(xiàn)利潤增長做好理論和實踐方面的鋪墊。本文首先闡述了利率市場化與商業(yè)銀行盈利模式的理論知識,并對商業(yè)銀行盈利模式進行定義,根據(jù)非利息收入占比,進一步細分了銀行盈利模式,即傳統(tǒng)存貸利差盈利模式、過渡時期盈利模式、未來均衡發(fā)展盈利模式。同時全面梳理我國利率市場化改革進程,并按照資產總額的不同將上市商業(yè)銀行細分為大型國有商業(yè)銀行、中型股份制商業(yè)銀行以及小型城市商業(yè)銀行,并深入分析三類銀行的盈利結構,包括:凈利差、非利息收入、營業(yè)支出等。此外以實證研究的方式進一步研究與分析利率市場化背景下我國上市商業(yè)銀行的盈利模式。選取2007到2017年為時間樣本建立模型,對上市商業(yè)銀行... 

【文章來源】：中國地質大學(北京)北京市211工程院校教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：83 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 研究背景
    1.2 研究意義
    1.3 文獻綜述
        1.3.1 從利率管制到利率市場化改革的思路與進程
        1.3.2 利率市場化背景下對商業(yè)銀行盈利模式影響研究
        1.3.3 利率市場化背景下對商業(yè)銀行盈利模式研究方法
        1.3.4 文獻評述
    1.4 研究方案
        1.4.1 研究內容
        1.4.2 研究框架
        1.4.3 研究方法
    1.5 論文可能的創(chuàng)新以及不足
        1.5.1 可能的創(chuàng)新
        1.5.2 論文的不足
2 相關概念及理論
    2.1 基本概念
        2.1.1 利率市場化內涵
        2.1.2 商業(yè)銀行盈利模式內涵
    2.2 相關理論基礎
        2.2.1 金融發(fā)展理論
        2.2.2 制度變遷理論
        2.2.3 金融創(chuàng)新理論
    2.3 商業(yè)銀行盈利模式類型
        2.3.1 傳統(tǒng)存貸利差盈利模式
        2.3.2 過渡時期盈利模式
        2.3.3 未來綜合平衡盈利模式
3 我國利率市場化進程及對上市商業(yè)銀行盈利模式的影響
    3.1 我國利率市場化改革進程
        3.1.1 利率市場化改革起步階段
        3.1.2 利率市場化改革發(fā)展階段
        3.1.3 利率市場化改革成熟階段
    3.2 利率市場化進程對上市商業(yè)銀行盈利模式的影響
        3.2.1 存貸利差縮小,沖擊傳統(tǒng)盈利模式
        3.2.2 傳統(tǒng)業(yè)務面臨轉型
        3.2.3 加劇利率風險,刺激非利息收入業(yè)務發(fā)展
4 上市商業(yè)銀行盈利結構現(xiàn)狀分析
    4.1 上市商業(yè)銀行盈利結構整體概述
        4.1.1 上市商業(yè)銀行凈利差分析
        4.1.2 上市商業(yè)銀行非利息收入現(xiàn)狀分析
        4.1.3 上市商業(yè)銀行營業(yè)支出現(xiàn)狀分析
        4.1.4 上市商業(yè)銀行資產總額分析
    4.2 大型國有商業(yè)銀行盈利結構現(xiàn)狀分析
        4.2.1 大型國有商業(yè)銀行凈利差分析
        4.2.2 大型國有商業(yè)銀行非利息收入現(xiàn)狀
        4.2.3 大型國有商業(yè)銀行營業(yè)支出現(xiàn)狀
    4.3 中型股份制商業(yè)銀行盈利結構現(xiàn)狀分析
        4.3.1 中型股份制商業(yè)銀行凈利差分析
        4.3.2 中型股份制商業(yè)銀行非利息收入現(xiàn)狀
        4.3.3 中型股份制商業(yè)銀行營業(yè)支出現(xiàn)狀
    4.4 小型城市商業(yè)銀行盈利結構現(xiàn)狀分析
        4.4.1 小型城市商業(yè)銀行凈利差分析
        4.4.2 小型城市商業(yè)銀行非利息收入現(xiàn)狀
        4.4.3 小型城市商業(yè)銀行營業(yè)支出現(xiàn)狀
5 利率市場化背景下我國上市商業(yè)銀行盈利模式實證研究
    5.1 變量選擇與定義
        5.1.1 被解釋變量選擇與定義
        5.1.2 解釋變量選擇與定義
        5.1.3 控制變量選擇與定義
    5.2 數(shù)據(jù)選取及模型建立
    5.3 上市商業(yè)銀行整體回歸分析
        5.3.1 描述統(tǒng)計
        5.3.2 平穩(wěn)性檢驗
        5.3.3 確定檢驗模型
        5.3.4 回歸結果
    5.4 大型國有商業(yè)銀行回歸分析
        5.4.1 描述統(tǒng)計
        5.4.2 平穩(wěn)性檢驗
        5.4.3 確定檢驗模型
        5.4.4 回歸結果
    5.5 中型股份制商業(yè)銀行回歸分析
        5.5.1 描述統(tǒng)計
        5.5.2 平穩(wěn)性檢驗
        5.5.3 確定檢驗模型
        5.5.4 回歸結果
    5.6 小型城市商業(yè)銀行回歸分析
        5.6.1 描述統(tǒng)計
        5.6.2 平穩(wěn)性檢驗
        5.6.3 確定檢驗模型
        5.6.4 回歸結果
    5.7 實證結果分析
6 利率市場化背景下商業(yè)銀行盈利模式轉型優(yōu)化建議
    6.1 美國商業(yè)銀行經(jīng)驗借鑒
    6.2 大型國有商業(yè)銀行盈利模式轉型建議
        6.2.1 鞏固傳統(tǒng)利息收入占比,加快非利息收入業(yè)務發(fā)展
        6.2.2 發(fā)揮自身優(yōu)勢,借鑒外資銀行經(jīng)營模式,走國際化道路
        6.2.3 注重利用現(xiàn)代技術,降低營業(yè)成本
    6.3 中型股份制商業(yè)銀行盈利模式轉型建議
        6.3.1 重視非利息收入業(yè)務,形成自身品牌特色
        6.3.2 拓寬銀行資本補充渠道,資本構成多元化
        6.3.3 提升服務質量,增加客戶資源
    6.4 小型城市商業(yè)銀行盈利模式轉型建議
        6.4.1 依靠本地資源優(yōu)勢,開拓新的利潤增長點
        6.4.2 改善資產配置結構,拓寬業(yè)務類型
        6.4.3 做好風險管控,實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展
結論
致謝
參考文獻
附錄


【參考文獻】：
期刊論文
[1]利率市場化對商業(yè)銀行盈利模式的沖擊[J]. 柏文博.  中國國際財經(jīng)(中英文). 2017(12)
[2]對新形勢下我國商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展的思考[J]. 余瓊花.  商場現(xiàn)代化. 2017(05)
[3]中國金融改革形勢與利率市場化改革[J]. 潘功勝.  中國城市金融. 2014(01)
[4]商業(yè)銀行收入結構對盈利能力的影響研究——基于中國14家上市銀行面板數(shù)據(jù)的分析[J]. 王曼舒,劉曉芳.  南開管理評論. 2013(02)
[5]利率市場化的推進步驟與風險防范的政策安排——基于印度的案例分析[J]. 張曉樸,文竹.  金融監(jiān)管研究. 2013(02)
[6]我國商業(yè)銀行盈利影響因素研究[J]. 程玉偉.  時代金融. 2012(32)
[7]我國利率市場化進程中商業(yè)銀行盈利狀況經(jīng)驗分析[J]. 王玨帥.  財經(jīng)問題研究. 2012(08)
[8]中國大中型銀行與小型商業(yè)銀行效率的比較——基于投入主導型的DEA測度[J]. 董竹,張春鴿.  經(jīng)濟管理. 2011(07)
[9]金融危機背景下商業(yè)銀行盈利能力分析[J]. 衛(wèi)慶初.  金融經(jīng)濟. 2011(08)
[10]商業(yè)銀行盈利能力決定因素研究的新進展[J]. 張立軍.  蘭州商學院學報. 2010(06)

碩士論文
[1]利率市場化對商業(yè)銀行盈利能力的影響[D]. 高楓.對外經(jīng)濟貿易大學 2015
[2]我國商業(yè)銀行利潤結構和盈利模式的轉變研究[D]. 張楠慕.浙江大學 2013
[3]國有商業(yè)銀行盈利能力及其影響因素研究[D]. 葉凌鴻.福建農林大學 2010
[4]影響商業(yè)銀行盈利能力因素的實證研究[D]. 顧正陽.浙江大學 2008
[5]我國國有商業(yè)銀行盈利能力的問題研究[D]. 肖玉蘭.華東師范大學 2007
[6]中國商業(yè)銀行盈利能力影響因素實證研究[D]. 屈新.西南財經(jīng)大學 2007



本文編號：3636214