發(fā)布時(shí)間：2020-04-19 08:20

【摘要】：2011年,“十二五”規(guī)劃綱要更進(jìn)一步提議“積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”。核心內(nèi)容是在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,支持和引導(dǎo)有條件的金融機(jī)構(gòu)積極有效地開展綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),該政策的出臺(tái)正好有力地支持了銀行業(yè)發(fā)展綜合化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)模式。此外,在國(guó)家認(rèn)可和政策推動(dòng)下,2007-2013年我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步開始涉足金融業(yè)多領(lǐng)域多方面的業(yè)務(wù),這表明我國(guó)銀行業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)的序幕正在緩緩拉開。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩,金融市場(chǎng)改革深入和綜合化業(yè)務(wù)發(fā)展提速,加快發(fā)展綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)已成為我國(guó)銀行業(yè)必然的選擇。自2010年以來(lái),經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度一直保持在10%以內(nèi),這說(shuō)明國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯降低,經(jīng)濟(jì)形勢(shì)大背景發(fā)生了巨大的變化。同時(shí),與我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)粘性最高的金融行業(yè)也受到了沖擊,我國(guó)金融業(yè)所處的大背景也受到了顯著的影響。2011年至今,我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已初步完成,銀行業(yè)存貸款利率由市場(chǎng)供需決定,這表明我國(guó)銀行業(yè)過(guò)去依靠低利率吸收存款高利率放貸出去而獲得利潤(rùn)的日子已不復(fù)存在,這就會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈,同時(shí)也在很大程度上壓縮了我國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)空間。此外,我國(guó)資本市場(chǎng)金融脫媒現(xiàn)象的不斷加劇和互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,更進(jìn)一步地給我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展造成了很大的沖擊。因此,我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)難以維持未來(lái)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,尋求新型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然之路。就目前而言,我國(guó)銀行業(yè)的首要任務(wù)就是發(fā)展新型的業(yè)務(wù)盈利模式,改變業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu),促使綜合化經(jīng)營(yíng)發(fā)展提速。本文在前人研究的基礎(chǔ)上,首先闡述了綜合化經(jīng)營(yíng)的理論依據(jù)及其對(duì)銀行盈利能力影響的理論基礎(chǔ),其次分析了我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀,最后實(shí)證分析了綜合化經(jīng)營(yíng)與盈利能力之間的相關(guān)關(guān)系,選取凈資產(chǎn)收益(ROE)為被解釋變量,綜合化經(jīng)營(yíng)指標(biāo)——赫芬達(dá)爾指數(shù)DIV為解釋變量,貸存比、不良貸款率、成本收入比和資本充足率作為模型內(nèi)的控制變量,通過(guò)對(duì)16家上市商業(yè)銀行2007-2016年的年報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理,構(gòu)建起面板數(shù)據(jù)并采用固定效應(yīng)模型對(duì)其進(jìn)行實(shí)證分析。由實(shí)證結(jié)論可得,綜合化經(jīng)營(yíng)對(duì)我國(guó)16家上市商業(yè)銀行的總體盈利能力并沒有出現(xiàn)顯著正相關(guān),反而出現(xiàn)了負(fù)向降低作用。接下來(lái)筆者根據(jù)樣本銀行資產(chǎn)規(guī)模的大小將其劃分為兩類;一類是四家大型國(guó)有控股銀行,另一類是十二家小型股份制商業(yè)銀行,進(jìn)一步進(jìn)行回歸分析。結(jié)論表明,對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模不同的兩類銀行,綜合化經(jīng)營(yíng)起到的作用存在較大的差異。對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模較大的國(guó)有銀行,綜合化經(jīng)營(yíng)可以促進(jìn)盈利能力的提高,對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模較小的股份制銀行,綜合化經(jīng)營(yíng)不但沒有對(duì)盈利能力起到促進(jìn)作用,反而降低了銀行的盈利能力。因此,開展綜合化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)并不一定適用全部銀行,銀行需要根據(jù)自身的資產(chǎn)規(guī)模等實(shí)際情況選擇合適的業(yè)務(wù)發(fā)展方式,而并不是盲目從眾、盲目追求綜合化經(jīng)營(yíng)。對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模較大銀行而言,由于其具有龐大的規(guī)模資源優(yōu)勢(shì),風(fēng)險(xiǎn)成本控制能力較強(qiáng),故而可以通過(guò)綜合化經(jīng)營(yíng)獲得規(guī)模優(yōu)勢(shì),進(jìn)而促進(jìn)盈利能力的提升。然而,對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模較小的銀行而言,不具有規(guī)模上的優(yōu)勢(shì),且風(fēng)險(xiǎn)成本控制能力較弱,故而不應(yīng)該盲目追求綜合化經(jīng)營(yíng),而是要在綜合化經(jīng)營(yíng)大背景的推動(dòng)下,積極尋找自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),開拓新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域,提高自身盈利能力。
【圖文】：

資料來(lái)源：根據(jù) wind 數(shù)據(jù)庫(kù)以及各大商業(yè)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)整理繪制而來(lái)圖 3.1 我國(guó) 16 家上市銀行非利息、凈利息收入及占比接下來(lái)，筆者為了研究不同規(guī)模類型的銀行關(guān)于兩種類型收入的差異性，，將樣本銀行進(jìn)行分類研究。如下圖 3.2、3.3。資料來(lái)源：根據(jù) wind 數(shù)據(jù)庫(kù)以及各大商業(yè)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)整理繪制而來(lái)

18資料來(lái)源：根據(jù) wind 數(shù)據(jù)庫(kù)以及各大商業(yè)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)整理繪制而來(lái)圖 3.2 國(guó)有銀行與股份制銀行凈利息收入規(guī)模及占比如圖 3.2 可知，在凈利息收入方面，規(guī)模不同的兩種類型的銀行存在較大的差異。首先、分析凈利息收入占比；2009 年兩類銀行的凈利息收入占比下降速度都明顯加快，2010 年出現(xiàn)了緩慢的上升趨勢(shì)，之后出現(xiàn)了整體的下降。截止 2016 年末，國(guó)有銀行的占比下降到 70.16%，股份制銀行的占比下降到 68.57%。這說(shuō)明我
【學(xué)位授予單位】：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.33;F830.42

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2633136