【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)+的不斷運(yùn)用與發(fā)展,網(wǎng)貸行業(yè)油然而生。網(wǎng)貸行業(yè)在中國已經(jīng)發(fā)展了十一年,在這期間為解決傳統(tǒng)民間融資難、融資成本高的問題做出了貢獻(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一部分,網(wǎng)貸平臺得到了蓬勃發(fā)展,但是從整體盈利狀況來看,許多平臺仍處于虧損狀態(tài)。目前,對網(wǎng)貸平臺盈利模式進(jìn)行分析的文獻(xiàn)較少,為了使網(wǎng)貸平臺在未來更好的發(fā)展下去,就需要對盈利過程進(jìn)行系統(tǒng)、深入的研究。本文選取互金海外上市第一股宜人貸作為研究對象,通過對宜人貸盈利狀況的分析為其他平臺的發(fā)展提供一些參考。宜人貸依靠宜信的支持發(fā)展迅速,在經(jīng)營過程中取得了亮眼的成績,其盈利模式中存在著可借鑒之處,但是仍存在的問題,需要及時改正,以幫助平臺更好的發(fā)展。論文主要包括六部分:第一,介紹本文的研究背景、研究意義、選取宜人貸作為案例的依據(jù),同時介紹了本文所涉及的盈利模式概念及盈利模式構(gòu)成要素。第二,對網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展歷程及網(wǎng)貸平臺的盈利情況進(jìn)行簡單分析,并且介紹了本案例中宜人貸公司的情況以及宜人貸盈利方式及財(cái)務(wù)狀況。第三,首先從宏觀角度分析網(wǎng)貸市場行業(yè)情況及政策監(jiān)管方面對網(wǎng)貸平臺盈利產(chǎn)生的影響,其次是對宜人貸盈利模式的五要素進(jìn)行分析,最后對宜人貸盈利模式進(jìn)行財(cái)務(wù)評價。第四,對宜人貸盈利模式中存在的問題進(jìn)行分析。第五,針對宜人貸盈利模式中存在的問題提出優(yōu)化建議。第六,對本文進(jìn)行總結(jié)。通過對宜人貸利潤點(diǎn)、利潤對象、利潤來源、利潤杠桿、利潤屏障五要素的分析,發(fā)現(xiàn)宜人貸在其盈利模式下存在的問題,包括收費(fèi)方式不合理存在砍頭息嫌疑、收入過度依賴前期服務(wù)費(fèi)、成本居高不下、產(chǎn)品競爭力不足轉(zhuǎn)讓困難、高風(fēng)險(xiǎn)客戶占比高逾期率攀升等。針對存在的問題,提出了以下建議:轉(zhuǎn)變收費(fèi)方式提升合規(guī)性、依靠金融科技尋找新的利潤增長點(diǎn)、多渠道降低成本、提升服務(wù)質(zhì)量增強(qiáng)產(chǎn)品競爭力、加強(qiáng)貸后監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,期望通過這些建議幫助宜人貸完善其盈利方式,更加合理健康的持續(xù)經(jīng)營,也給其他的網(wǎng)貸平臺提供一些參考。
【圖文】：

業(yè)進(jìn)入了擴(kuò)張階段，平臺數(shù)量猛增，網(wǎng)貸市場的競爭越來越激烈，宜人貸公司為了市場開始進(jìn)行了盲目擴(kuò)張，通過激進(jìn)手段來增加收入。從財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)中可以看出貸在發(fā)展前兩年盈利保持很好的勢頭，盈利出現(xiàn)大幅度增長的原因是宜人貸對次級的放貸規(guī)模在不斷增加，次級客戶在總借款人數(shù)的占比不斷提升，依靠對次級客戶較高的服務(wù)費(fèi)增加收入。但是自 2018 年開始，受到網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管不斷加強(qiáng)合規(guī)要斷提升的影響，盈利狀況開始出現(xiàn)問題，盈利能力下滑，宜人貸在經(jīng)營及盈利方面題不斷暴露出來。

圖 2 宜人貸促成貸款金額 單位：億元1網(wǎng)貸平臺想要獲益最重要的就是保證其成交量，通過增加成交量來提升交易費(fèi)的入，保障其利潤來源。宜人貸自 2017 年第三季度開始線上貸款額已經(jīng)超過線下貸款額線上渠道成為宜人貸盈利獲利的重要渠道。但是，受網(wǎng)貸行業(yè)爆雷潮的影響，投資者心度下降，用戶對網(wǎng)貸行業(yè)存在質(zhì)疑，導(dǎo)致了用戶紛紛撤離，宜人貸貸款總額下降，戶流失嚴(yán)重。在成交量方面，，進(jìn)入 2018 年后，宜人貸的貸款總額、借款人數(shù)以及投人數(shù)都出現(xiàn)了下降趨勢，在 2018 年第三季度這種下滑的趨勢更加明顯。宜人貸在第季度為 96402 為借款者成功促成了 65.46 億元的借款總額，同比下降了 46%，環(huán)比減44%。其中在線上渠道中促成的貸款金額同比減少 41%，環(huán)比減少 44%，線下渠道促貸款金額同比減少 54%，環(huán)比下降 42%。對于網(wǎng)貸平臺，成交量至關(guān)重要，因此樹立好的平臺形象，在行業(yè)環(huán)境不斷平穩(wěn)的情況下，不斷提升自身的服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)平臺競爭力，打造成為行業(yè)領(lǐng)先，通過提升行業(yè)的地位和聲譽(yù)，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，提升交量，增加收入。
【學(xué)位授予單位】：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F724.6;F832.4;F830.42

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本文編號：2601075