本文關(guān)鍵詞：我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入影響因素及發(fā)展策略研究

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【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的盈利模式和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略正發(fā)生著轉(zhuǎn)變,銀行傳統(tǒng)利息收入占比不斷下降,而反觀非利息收入不論是總額還是占比均呈現(xiàn)不斷攀升的良好發(fā)展趨勢(shì),非利息收入不斷地開始獲得關(guān)注和重視。所以挖掘和創(chuàng)新更多符合時(shí)代背景的非利息業(yè)務(wù),為銀行未來的非利息收入增長(zhǎng)提供源源不斷的動(dòng)力是當(dāng)下我國(guó)商業(yè)銀行的必然選擇。在此發(fā)展趨勢(shì)下各類學(xué)者和銀行管理層均不斷開展對(duì)非利息收入和業(yè)務(wù)的分析和研究,以此來對(duì)非利息收入和業(yè)務(wù)有更全面、更深入的把控,從而為銀行非利息業(yè)務(wù)制定未來發(fā)展策略提供更加有用的信息。本文通過梳理和分析當(dāng)下上市商業(yè)銀行非利息收入現(xiàn)狀以及非利息收入特點(diǎn),進(jìn)一步研究影響非利息收入的各類因素,從宏觀和微觀兩個(gè)角度選取影響因素的指標(biāo),并針對(duì)非利息收入總量、占比、增速三方面建立三個(gè)模型,通過運(yùn)用隨機(jī)效應(yīng)模型和固定效應(yīng)模型,對(duì)16家上市商業(yè)銀行2003年到2014年的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析,得出結(jié)論：微觀變量中凈資產(chǎn)收益率與非利息收入總額和占比顯著正相關(guān),不良貸款率以及存款總額占總資產(chǎn)比與非利息收入總額和占比顯著負(fù)相關(guān),宏觀變量中國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與非利息收入總額、占比、增長(zhǎng)率均呈顯著正相關(guān),居民人均可支配收入與非利息收入總額和占比呈顯著正相關(guān),但與增長(zhǎng)率呈顯著負(fù)相關(guān),總體來看宏觀變量對(duì)非利息收入增長(zhǎng)率影響的顯著性要強(qiáng)于微觀變量。結(jié)合得出的實(shí)證結(jié)果本文進(jìn)一步提出了有利于商業(yè)銀行提高非利息收入和發(fā)展非利息業(yè)務(wù)的相關(guān)策略和建議。
【關(guān)鍵詞】：非利息收入 商業(yè)銀行 影響因素
【學(xué)位授予單位】：云南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 一、緒論8-16
• (一) 研究背景及意義8-9
• 1. 研究背景8-9
• 2. 研究目的與意義9
• (二) 文獻(xiàn)綜述9-14
• 1. 國(guó)外研究綜述9-11
• (1) 非利息收入影響因素的研究9-10
• (2) 非利息收入發(fā)展策略的研究10-11
• 2. 國(guó)內(nèi)研究綜述11-13
• (1) 非利息收入影響因素的研究11-12
• (2) 非利息收入發(fā)展策略的研究12-13
• 3. 國(guó)內(nèi)外研究述評(píng)13-14
• (三) 研究框架14
• (四) 研究方法和創(chuàng)新點(diǎn)14-16
• 1. 研究方法14-15
• 2. 主要的創(chuàng)新點(diǎn)15-16
• 二、我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入概況16-24
• (一) 非利息收入概念的界定16-18
• 1. 非利息收入的定義16
• 2. 非利息收入的分類16-18
• (二) 我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入的現(xiàn)狀18-22
• 1. 非利息收入總量方面18-20
• 2. 非利息收入占比方面20-22
• 3. 非利息收入增速方面22
• (三) 我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入的特點(diǎn)22-24
• 1. 非利息收入總體呈向上發(fā)展趨勢(shì)22-23
• 2. 非利息收入來源結(jié)構(gòu)不夠合理23
• 3. 非利息收入承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小23-24
• 4. 非利息收入對(duì)人力資源和創(chuàng)新力的依賴24
• 三、我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入影響因素的理論分析24-32
• (一) 相關(guān)理論基礎(chǔ)24-27
• 1. 財(cái)富增長(zhǎng)理論24-25
• 2. 約束誘導(dǎo)理論25
• 3. 資產(chǎn)組合理論25-26
• 4. 銀行效率理論26
• 5. 金融創(chuàng)新理論26-27
• (二) 宏觀影響因素分析27-29
• 1. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平27
• 2. 居民收入水平27-28
• 3. 國(guó)家貨幣政策28-29
• (三) 微觀影響因素分析29-32
• 1. 銀行資產(chǎn)規(guī)模方面29
• 2. 銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效方面29-30
• 3. 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制方面30-31
• 4. 銀行運(yùn)營(yíng)管理方面31
• 5. 銀行創(chuàng)新能力方面31-32
• 四、我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入影響因素的實(shí)證分析32-47
• (一) 研究假設(shè)32-35
• 1. 非利息收入與宏觀變量關(guān)系的假設(shè)32-33
• 2. 非利息收入與微觀變量關(guān)系的假設(shè)33-35
• (二) 研究設(shè)計(jì)35-37
• 1. 樣本選擇與數(shù)據(jù)來源35
• 2. 變量選取35-37
• (1) 因變量35-36
• (2) 自變量36
• (3) 控制變量36-37
• (三) 統(tǒng)計(jì)分析37-47
• 1. 描述性統(tǒng)計(jì)分析38-39
• 2. 平穩(wěn)性檢驗(yàn)和協(xié)整檢驗(yàn)39-40
• 3. 面板數(shù)據(jù)模型的建立40-42
• 4. 模型回歸結(jié)果42-45
• (1) 模型一實(shí)證結(jié)果42-43
• (2) 模型二實(shí)證結(jié)果43-44
• (3) 模型三實(shí)證結(jié)果44-45
• 5. 研究結(jié)論45-47
• (1) 宏觀因素方面45-46
• (2) 微觀因素方面46-47
• 五、我國(guó)上市商業(yè)銀行非利息收入未來發(fā)展策略47-53
• (一) 宏觀形勢(shì)的應(yīng)對(duì)策略48-50
• 1. 抓住經(jīng)濟(jì)發(fā)展加速期的機(jī)遇48
• 2. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下的多元化發(fā)展48-49
• 3. 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變49
• 4. 規(guī)范化發(fā)展的必然要求49-50
• (二) 微觀視角的內(nèi)部?jī)?yōu)化50-53
• 1. 優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)50-51
• 2. 持續(xù)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制51
• 3. 合理調(diào)整非利息收入結(jié)構(gòu)51-52
• 4. 深化創(chuàng)新、品牌、服務(wù)三大主題52-53
• 5. 建立人才培養(yǎng)機(jī)制和完善人力資源布局53
• 六、本文存在的局限性與未來研究展望53-55
• (一) 存在的局限性53-54
• (二) 未來研究展望54-55
• 參考文獻(xiàn)55-58
• 攻讀碩士學(xué)位期間完成的科研成果58-59
• 致謝59

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本文編號(hào)：787817