本文關鍵詞：利率市場化下四川省農村信用社轉型發(fā)展研究

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【摘要】：在經濟結構調整帶來的新經濟形勢之下,我國需要推進金融改革,提高效率使社會金融資源得到更有效的利用,進而推動整體經濟發(fā)展。利率和匯率則是金融改革的核心,是經濟轉軌下金融體系市場化過程中“驚險的一跳”。近年來,我國政府十分重視以利率市場化和人民幣國際化為主要內容的金融改革。中國共產黨十八屆三中全會提出要“加快推進利率市場化”;而從近期目標來看,《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》則提出要“健全利率、匯率市場決定機制,更好發(fā)揮國債收益率曲線定價基準作用”。作為金融改革的核心之一,利率市場化在推動社會投融資機制和體系科學化、現(xiàn)代化、規(guī)范化發(fā)展的同時也給各種存款類金融機構帶來嚴重影響。經營成本、金融脫媒以及其它衍生效應造成銀行資產負債業(yè)務的舊模式面臨巨大沖擊。這其中,由于長期服務于欠發(fā)達市場,農村信用社應對利率市場化影響的能力更為不足,導致其在利率市場化帶來的金融市場廣泛競爭格局之下,處于極其劣勢的地位。本文以四川省農村信用社作為研究樣本,基于比較分析、理論分析以及數(shù)據(jù)實證方法,提出利率市場化給以四川省農村信用社為代表的廣大農村金融機構帶來的具體影響。進一步地,農村金融機構需要尋求轉型發(fā)展:在業(yè)務突破上,負債端改革上限有限,只能在資產端尋求出路。此時,開展同質于大型銀行的業(yè)務并不可取,應對經營成本的提升需要將服務重點轉向城鄉(xiāng)消費市場,以消費信貸和基于消費信貸的經營性信貸為突破口。在業(yè)務經營上,需要改變原有重資產經營的模式,加大電子化與線上業(yè)務的投入與推廣,針對小城鎮(zhèn)、社區(qū)居民推進綜合性零售金融服務,逐漸形成輕資產運營的新型模式。最終,將四川省農村信用社建設成為服務于新型農村市場、以科技作為強力支撐的現(xiàn)代零售銀行,并以此為支撐全面推動我國農村金融業(yè)態(tài)重構。
【關鍵詞】：利率市場化 金融脫媒 農村信用社 零售銀行
【學位授予單位】：四川省社會科學院
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.35
【目錄】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 第一章 緒論8-12
• 第一節(jié) 選題意義和研究背景8-9
• 第二節(jié) 基本思路和邏輯結構9-11
• 第三節(jié) 主要觀點及不足之處11-12
• 第二章 文獻綜述12-19
• 第一節(jié) 關于利率市場化的文獻綜述12-14
• 第二節(jié) 關于合作金融的文獻綜述14-16
• 第三節(jié) 關于金融創(chuàng)新的文獻綜述16-18
• 第四節(jié) 文獻綜述評析18-19
• 第三章 中美利率市場化對比分析19-31
• 第一節(jié) 美國的利率市場化改革19-23
• 一、美國利率市場化改革背景19-20
• 二、美國利率市場化改革過程20-21
• 三、美國利率市場化改革的影響21-23
• 第二節(jié) 中國的利率市場化改革23-28
• 一、中國利率市場化改革背景23-25
• 二、中國利率市場化改革過程25-26
• 三、利率市場化下的市場變革26-28
• 第三節(jié) 中美兩國利率市場化差異28-31
• 第四章 四川省農村信用社經營現(xiàn)狀及問題31-41
• 第一節(jié) 四川省農村信用社發(fā)展歷程31-32
• 第二節(jié) 四川省農村信用社經營現(xiàn)狀32-38
• 第三節(jié) 四川省農村信用社經營問題38-41
• 第五章 利率市場化對四川省農村信用社發(fā)展的影響41-52
• 第一節(jié) 利率市場化對農村信用社影響的特異性41-42
• 第二節(jié) 利率市場化下四川省農村信用社的機遇42-44
• 一、發(fā)揮儲蓄效應，激活縣域沉淀資金43
• 二、推進戰(zhàn)略轉型，更加注重金融創(chuàng)新43-44
• 第三節(jié) 利率市場化對四川省農村信用社的挑戰(zhàn)44-52
• 一、付息壓力增加，負債成本上升45-47
• 二、存貸利差收窄，盈利能力下降47-49
• 三、金融脫媒加速，轉型迫在眉睫49-50
• 四、縣域市場轉型，競爭日趨激烈50-52
• 第六章 利率市場化下四川省農村信用社轉型發(fā)展思路52-62
• 第一節(jié) 四川省農村信用社轉型發(fā)展基礎52-54
• 一、規(guī)模不斷擴大，構筑強勁競爭實力52-53
• 二、產權改革推進，經營管理日益規(guī)范53
• 三、機構下沉明顯，，深度融入基層市場53-54
• 四、科技水平提升，實現(xiàn)機構高效配合54
• 第二節(jié) 四川省農村信用社轉型發(fā)展方向54-62
• 一、資產負債：全力發(fā)展消費信貸業(yè)務54-56
• 二、客戶群體：服務小城鎮(zhèn)與社區(qū)居民56-58
• 三、服務渠道：探索電子化和線上渠道58-60
• 四、發(fā)展模式：完成社區(qū)銀行模式轉換60-62
• 結論與展望62-64
• 參考文獻64-66
• 后記66

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