本文關(guān)鍵詞：A商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)問題研究

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【摘要】：近些年,中小企業(yè)在貸款方面一直存在較大的困難,而且這種困難還是雙重性的：不僅中小企業(yè)取得銀行貸款難,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也面臨著向中小企業(yè)放款難的窘境。隨著金融業(yè)改革步伐的加快,銀行自我約束機(jī)制不斷完善,銀行在經(jīng)營中越來越把資金的安全性放在首位,“異貸”成為了銀行經(jīng)營的普遍現(xiàn)象。這種“兩難”困境如不盡快加以解決,不僅中小企業(yè)的發(fā)展會受到很大抑制,國家經(jīng)濟(jì)保增長的步伐受到影響,商業(yè)銀行的健康發(fā)展也岌岌可危。 為了能使銀行拓展貸款對象、提升經(jīng)營業(yè)績、增加業(yè)務(wù)領(lǐng)域和利潤來源,本文深入A商業(yè)銀行觀察其審批制度和薪酬激勵機(jī)制,并搜集到具有代表性的真實(shí)案例。利用最新案例,對A商業(yè)銀行當(dāng)前對中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀和發(fā)展情況進(jìn)行研究和分析,使其所存在的問題更為真實(shí)的體現(xiàn),使對該問題的分析更貼合銀行對中小企業(yè)貸款的實(shí)際狀況。通過對A商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸案例詳細(xì)的描述和分析,結(jié)合實(shí)地觀察總結(jié)出這家銀行中小企業(yè)信貸問題的關(guān)鍵癥結(jié)。 首先,是對中小企業(yè)信貸重視不足；其次,是A商業(yè)銀行中小企業(yè)的信貸審批模式不盡合理,主要表現(xiàn)在其中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)辦理周期過長,手續(xù)繁瑣,授權(quán)等級低和貸款管理成本較高等；最后,是A商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)和考核激勵機(jī)制存在的缺陷。 針對A商業(yè)銀行的中小企業(yè)貸款問題,在此以兩種方式進(jìn)行對策研究：第一,借鑒國內(nèi)幾家商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸的成功案例,并進(jìn)行深入剖析,概括出于中小企業(yè)信貸問題上這些銀行相對應(yīng)的解決方案,這些創(chuàng)新型的方案不僅有效緩解中小企業(yè)急切的資金需求,而且給銀行樹立了良好的口碑。第二,結(jié)合時下比較先進(jìn)的理論,例如交叉檢驗(yàn)技術(shù)和“橋隧”模式擔(dān)保貸款的運(yùn)行程序的引用,闡述了筆者推介的幾種改良方法。 本文力求從理論和實(shí)踐上能有所突破。案例研究的成果主要體現(xiàn)在提供了貸款問題的資料與實(shí)證,彌補(bǔ)當(dāng)前理論研究在這方面的不足。結(jié)合銀行對中小企業(yè)貸款問題,以及在這方面所做的實(shí)證調(diào)研,為銀行對中小企業(yè)今后的貸款舉措提供意見,幫助銀行解決對中小企業(yè)貸款問題提供決策支持。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 貸款問題 對策研究
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1 導(dǎo)論9-12
• 1.1 研究背景和意義9-10
• 1.1.1 本文研究的背景9
• 1.1.2 本文研究對國內(nèi)銀行的意義9-10
• 1.2 研究思路與內(nèi)容10
• 1.3 研究方法及創(chuàng)新點(diǎn)10-12
• 2 A商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款案例分析12-23
• 2.1 企業(yè)基本概況12-14
• 2.1.1 公司性質(zhì)12
• 2.1.2 公司產(chǎn)品及經(jīng)營情況12-14
• 2.2 企業(yè)以及控股人的資信狀況14-16
• 2.3 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況16-19
• 2.4 企業(yè)擔(dān)保審查情況19-21
• 2.5 企業(yè)授信需求分析21
• 2.6 A商業(yè)銀行審批情況21-22
• 2.7 融資后情況22-23
• 3 A銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)存在的問題23-28
• 3.1 對中小企業(yè)信貸重視不足23-25
• 3.2 中小企業(yè)的信貸審批模式不盡合理25-26
• 3.2.1 業(yè)務(wù)周期過長,手續(xù)較為繁瑣25
• 3.2.2 授權(quán)等級比較低25-26
• 3.2.3 貸款管理成本很高26
• 3.3 組織結(jié)構(gòu)和考核激勵機(jī)制有缺陷26-28
• 4 提高A銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)能力的對策和建議28-40
• 4.1 借鑒國內(nèi)銀行成功經(jīng)驗(yàn)28-31
• 4.1.1 泰隆銀行——四創(chuàng)新28-29
• 4.1.2 中國工商銀行——襄樊模式29-30
• 4.1.3 江蘇銀行——四獨(dú)立30-31
• 4.2 開發(fā)出適合中小企業(yè)貸款的專門信貸技術(shù)31-34
• 4.2.1 在信貸決策中“軟信息”分析的必要性31-32
• 4.2.2 交叉檢驗(yàn)技術(shù)的引用32-33
• 4.2.3 報(bào)表還原技術(shù)的基本原理33-34
• 4.3 建立有效的銀行績效考核機(jī)制34-35
• 4.3.1 設(shè)立中小企業(yè)信貸專用額度34
• 4.3.2 調(diào)整績效考核中風(fēng)險的比重34
• 4.3.3 設(shè)立分離的中小企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度34-35
• 4.3.4 建立中小企業(yè)法人貸款不良率的跟蹤控制機(jī)制35
• 4.3.5 加大客戶經(jīng)理對中小企業(yè)信貸服務(wù)的獎勵力度35
• 4.4 改進(jìn)銀行中小企業(yè)信貸的擔(dān)保運(yùn)行模式35-40
• 4.4.1 “橋隧”模式構(gòu)筑了信息空間使得資金優(yōu)化配置能力增強(qiáng)35-36
• 4.4.2 “橋隧”模式擔(dān)保貸款的運(yùn)行程序36-37
• 4.4.3 “橋隧”模式有效弱化了信息不對稱程度37-38
• 4.4.4 銀行業(yè)發(fā)展的助推器38-40
• 參考文獻(xiàn)40-42
• 致謝42

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前8條

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本文編號：521724