近年來(lái),隨著集團(tuán)企業(yè)的蓬勃發(fā)展,集團(tuán)客戶也因其規(guī)模較大、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、資信等級(jí)較高等特點(diǎn),逐漸成為各商業(yè)銀行的營(yíng)銷重點(diǎn)。集團(tuán)客戶是指在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上有直接或間接控制關(guān)系,以及存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)的企事業(yè)法人授信對(duì)象。由于集團(tuán)客戶存在法律責(zé)任承擔(dān)的分散性和經(jīng)濟(jì)利益的一體性,以及監(jiān)督制約機(jī)制的不規(guī)范和治理結(jié)構(gòu)不盡完善等問題,因此,其比單一客戶風(fēng)險(xiǎn)水平更高,商業(yè)銀行的單一客戶信貸管理手段顯然不能完全適應(yīng)對(duì)集團(tuán)客戶的管理。在實(shí)際工作中,商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶的認(rèn)識(shí)上存在著誤區(qū)和盲區(qū),對(duì)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄,造成商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度等現(xiàn)象,給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。如何防范集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易授信風(fēng)險(xiǎn),已是一個(gè)刻不容緩的課題。 為了構(gòu)建系統(tǒng)化且較有效的防控集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)制度,就有必要對(duì)集團(tuán)客戶作出明確的界定,并認(rèn)知集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)理論,如信息的交流與合作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)特征及成因等核心問題。由于集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制需要實(shí)證性的研究,所以在總結(jié)集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)理論基礎(chǔ)上具體分析了建設(shè)銀行湖南省分行集團(tuán)客... 

【文章頁(yè)數(shù)】：59 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
插圖索引
附表索引
第1章 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 關(guān)于集團(tuán)客戶的概念認(rèn)識(shí)
        1.2.2 集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)
        1.2.3 集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因
        1.2.4 集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制方法
    1.3 研究?jī)?nèi)容與方法
        1.3.1 研究?jī)?nèi)容
        1.3.2 研究方法
第2章 集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基本理論分析
    2.1 理論基礎(chǔ)
        2.1.1 信息不對(duì)稱理論
        2.1.2 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論
    2.2 集團(tuán)客戶信貸特征分析
        2.2.1 多頭授信和過(guò)度融資
        2.2.2 關(guān)聯(lián)企業(yè)互保和承貸主體虛化
        2.2.3 不適當(dāng)分配授信額度
    2.3 集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)成因分析
        2.3.1 信息不對(duì)稱
        2.3.2 信貸管理不健全
        2.3.3 社會(huì)環(huán)境方面的原因
第3章 建設(shè)銀行湖南省分行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析
    3.1 對(duì)XYZ集團(tuán)的貸前風(fēng)險(xiǎn)控制
    3.2 對(duì)XYZ集團(tuán)的貸中風(fēng)險(xiǎn)控制
        3.2.1 授信模式分析
        3.2.2 對(duì)多頭授信的控制
        3.2.3 對(duì)關(guān)聯(lián)擔(dān)保的控制
    3.3 對(duì)XYZ集團(tuán)的貸后風(fēng)險(xiǎn)控制
        3.3.1 建立逾期非應(yīng)計(jì)貸款和不良貸款新增與信貸資源配置掛鉤制度
        3.3.2 加強(qiáng)對(duì)各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)管理人員的責(zé)任追究
        3.3.3 對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行集中管理模式
        3.3.4 對(duì)集團(tuán)客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理
第4章 優(yōu)化建設(shè)銀行湖南省分行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的建議
    4.1 減少信息不對(duì)稱控制多頭授信和過(guò)度授信
        4.1.1 完善信息處理平臺(tái)
        4.1.2 提高建行對(duì)集團(tuán)客戶信息的處理能力
        4.1.3 利用信息反饋構(gòu)建預(yù)警機(jī)制
    4.2 強(qiáng)化貸中審查控制關(guān)聯(lián)互保和承貸主體虛化
    4.3 加強(qiáng)信貸資金流向管理優(yōu)化集團(tuán)客戶信貸結(jié)構(gòu)
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J]. 賈芳琳.  商場(chǎng)現(xiàn)代化. 2010(12)
[2]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理思路探索[J]. 張莉,王瑋琪.  濟(jì)源職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào). 2010(01)
[3]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)防范研究[J]. 王桂榮,郭慧潔.  財(cái)會(huì)月刊. 2010(08)
[4]集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)分析及防范機(jī)制初探[J]. 江國(guó)堅(jiān),舒繼躍.  新疆金融. 2009(06)
[5]透視“鐵本事件”——商業(yè)銀行貸后管理的操作風(fēng)險(xiǎn)分析[J]. 楊勇,張曉霞.  現(xiàn)代商業(yè)銀行. 2008(05)
[6]集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及防范措施[J]. 四川銀監(jiān)局課題組,程鏗,歐陽(yáng)謙.  西南金融. 2008(03)
[7]我國(guó)集團(tuán)性企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析及防范對(duì)策[J]. 劉肖原,賈濤.  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào). 2008(01)
[8]集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策[J]. 朱玉平.  金融管理與研究. 2007(12)
[9]集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防控[J]. 陳朝平,馮文玲,戴海慶,任永生.  金融論壇. 2007(07)
[10]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶的特征與信貸風(fēng)險(xiǎn)防范[J]. 劉肖原,賈濤.  北京工商大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版). 2007(03)

碩士論文
[1]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范[D]. 杜越峰.山東大學(xué) 2007
[2]我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 劉偉云.暨南大學(xué) 2005



本文編號(hào)：3721455