中國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)報(bào)告（2019）顯示,60%以上的中國(guó)城鎮(zhèn)居民金融素養(yǎng)處于一般或者不好狀態(tài)。偏低的金融素養(yǎng)水平制約了養(yǎng)老規(guī)劃和資產(chǎn)管理的配置績(jī)效,給老年福利帶來(lái)了潛在負(fù)面影響。本文研究了金融素養(yǎng)對(duì)中國(guó)城鎮(zhèn)居民退休前后養(yǎng)老決策和養(yǎng)老資產(chǎn)配置的影響。使用中國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查報(bào)告（2019）分析了城鎮(zhèn)居民金融素養(yǎng)和養(yǎng)老決策的典型事實(shí);使用中國(guó)家庭追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)（CFPS）,研究了金融素養(yǎng)對(duì)退休前養(yǎng)老決策和退休后資產(chǎn)配置行為的影響。針對(duì)退休前的資產(chǎn)配置行為,探究了金融素養(yǎng)對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃和未來(lái)養(yǎng)老資產(chǎn)配置的影響。使用IV-Probit二階段工具變量回歸緩解了反向因果帶來(lái)的內(nèi)生性問(wèn)題,并約束了遺漏變量導(dǎo)致的內(nèi)生性。對(duì)金融素養(yǎng)從主觀金融素養(yǎng)、客觀金融素養(yǎng),以及基礎(chǔ)金融素養(yǎng)和高級(jí)金融素養(yǎng)等維度進(jìn)行了細(xì)分識(shí)別,檢驗(yàn)了不同金融素養(yǎng)類型對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老資產(chǎn)配置的影響。針對(duì)退休后的資產(chǎn)配置行為,關(guān)注了金融素養(yǎng)對(duì)老年階段消費(fèi)、負(fù)債等資產(chǎn)配置決策的影響,以及金融素養(yǎng)對(duì)退休后資產(chǎn)多元化配置的影響。此外,在金融素養(yǎng)影響?zhàn)B老決策和資產(chǎn)配置的進(jìn)一步研究中,還針對(duì)退休前后的臨界階段,使用微觀面板數(shù)據(jù)對(duì)退休前后資產(chǎn)配置的影響進(jìn)... 

【文章來(lái)源】：西南民族大學(xué)四川省

【文章頁(yè)數(shù)】：70 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

技術(shù)路線圖

中國(guó)城鎮(zhèn)居民金融素養(yǎng)對(duì)養(yǎng)老決策和養(yǎng)老資產(chǎn)資產(chǎn)配置的影響研究16要手段之一。未來(lái)養(yǎng)老資產(chǎn)配置情況如圖3-1所示�？梢钥闯鼍用裨谖磥�(lái)養(yǎng)老的過(guò)程中尚有56.96%和19.46%的消費(fèi)者依靠“社會(huì)養(yǎng)老”和“家庭養(yǎng)老”，而這兩類養(yǎng)老手段已不能滿足當(dāng)下老齡化社會(huì)老年人的養(yǎng)老狀況。通過(guò)提高城鎮(zhèn)居民的金融素養(yǎng)，以此影響城鎮(zhèn)居民進(jìn)行更好的養(yǎng)老決策是解決當(dāng)下老齡化社會(huì)“老有所養(yǎng)”的重要手段。這也說(shuō)明后文通過(guò)實(shí)證研究金融素養(yǎng)對(duì)養(yǎng)老決策的影響具有現(xiàn)實(shí)必要性。表3-3給出了退休前中青年時(shí)期和退休后老年時(shí)期的受訪者養(yǎng)老決策分布情況�？梢钥闯鐾诵萸暗氖茉L者提前計(jì)劃養(yǎng)老的意識(shí)極弱，66.33%的受訪者表現(xiàn)出沒(méi)有沒(méi)有養(yǎng)老規(guī)劃。退休前的受訪者中沒(méi)有未來(lái)養(yǎng)老資產(chǎn)的占比為32.04%，而退休后的受訪者沒(méi)有養(yǎng)老資產(chǎn)的占比為31.63%，退休后的受訪者進(jìn)行養(yǎng)老資產(chǎn)配置的比例略優(yōu)于退休前的受訪者，但養(yǎng)老資產(chǎn)配置情況都不樂(lè)觀，大多數(shù)人都沒(méi)有進(jìn)行養(yǎng)老資產(chǎn)的配置，反映出整體養(yǎng)老意識(shí)較為薄弱�，F(xiàn)有研究發(fā)現(xiàn)老年時(shí)期的消費(fèi)不降反升，而本研究中老年時(shí)期受訪者的消費(fèi)水平較低，區(qū)間1和區(qū)間2的占比為30.59%和26.65%，說(shuō)明大多數(shù)老年人的消費(fèi)水平不一定能滿足養(yǎng)老所產(chǎn)生的消費(fèi)，這也是當(dāng)下老年人實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”所面臨的困難。更有11.36%的受訪者還要面臨著負(fù)債帶來(lái)的老年時(shí)期消費(fèi)危機(jī)。進(jìn)一步反應(yīng)了城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老面臨的現(xiàn)狀，凸顯了本文研究金融素養(yǎng)對(duì)養(yǎng)老決策影響的必要性以及現(xiàn)實(shí)意義。圖3-1未來(lái)養(yǎng)老資產(chǎn)配置情況

【參考文獻(xiàn)】：
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