隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,征信行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器也正處于加速發(fā)展。同時(shí)隨著我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的飛速發(fā)展,在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的推進(jìn)下,對于個(gè)人信用的評價(jià)也從傳統(tǒng)的依據(jù)個(gè)人資產(chǎn)信息拓展到依據(jù)用戶的互聯(lián)網(wǎng)交易以及互聯(lián)網(wǎng)社交等網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)。此外個(gè)人征信的運(yùn)用場景也從之前的僅局限于金融行業(yè)擴(kuò)展到經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。本文主要采用文獻(xiàn)研究以及案例研究共同結(jié)合的方法對個(gè)人征信評價(jià)體系進(jìn)行研究。并依照以下邏輯進(jìn)行研究:首先,對于涉及到的理論進(jìn)行闡述并分析,其中包括信息不對稱理論、長尾理論、5C信用分析模型;其次,對于互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)進(jìn)行闡述,并對個(gè)人征信的界定以及個(gè)人征信的發(fā)展情況進(jìn)行介紹;最后,以阿里巴巴旗下的互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)——芝麻信用為案例,通過對芝麻信用的數(shù)據(jù)來源、芝麻信用分的評分細(xì)則、芝麻信用評價(jià)維度的元素細(xì)分等來了解互聯(lián)網(wǎng)征信的評價(jià)體系是如何構(gòu)建的,并對芝麻信用征信體系中存在的不足進(jìn)行分析,以此來為我國的個(gè)人征信評價(jià)體系提供了參考與借鑒。 

【文章來源】：南昌大學(xué)江西省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：60 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．?１人民銀行個(gè)人信用評價(jià)體系示意圖??

???第３章我國個(gè)人征信評價(jià)體系的模式???麵回流??廣．＼??：?廣＿―、?，?、?／?＼?＼??／?｜機(jī)構(gòu)白身業(yè)務(wù)並務(wù)數(shù)據(jù)?｜?ｆ——１?＾??Ｉ?１?／＂￣￣ＭＷＩ??Ｉ?ｍ?丨?，，?，顏?Ｘ?個(gè)人征??＼?〉：＝＝ｆ、?，????＇￣＼＿?｜？＿？Ｊ?線下?ｊ??＼＾?纖伴＼－＾＼?／?＾―￣＇?Ｊ??％＿＿？?＼?／?Ｊ??圖３．?２互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用評價(jià)體系示意圖??下面筆者將對騰訊、京東以及百行征信的個(gè)人征信評價(jià)體系進(jìn)行分析。??３．?２．?１騰訊個(gè)人征信評價(jià)體系??通過艾瑞咨詢對２０１９年度第三季度第三方支付行業(yè)報(bào)告顯示，作為騰訊旗??下的第三方支付系統(tǒng)財(cái)付通占第三方移動支付市場的３９．?５％，其市場占比僅次??于支付寶。??騰訊是我國最大的社交軟件公司。騰訊核心的產(chǎn)品是ＱＱ和微信兩個(gè)社交軟??件，在２０１９年Ｔｒｕｓｔａｄａｔａ？發(fā)布的數(shù)據(jù)中表明，微信和ＱＱ的全球月活躍用戶量??總和高達(dá)１６億，其中ＱＱ月活躍用戶量為１０．?９８億，微信的月：活躍用戶量為５．?６９??億。依靠其龐火的社交用戶量，騰訊集團(tuán)在游戲、視頻、音樂等文娛類產(chǎn)業(yè)上??也有非常多的用戶群體。依托著騰訊公司龐大的即時(shí)通訊數(shù)據(jù)量和文娛數(shù)據(jù)量，??騰訊征信的數(shù)據(jù)來源也非常大。而阿里巴巴集團(tuán)旗下的芝麻信用主要依托旗下??的天貓、淘寶等電子商務(wù)平臺獲取海量數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)獲取的來源對比，芝麻信??用和騰訊信用均有自己的優(yōu)勢。??騰訊征信擁有非常優(yōu)秀的防欺詐黑名單，騰訊征信運(yùn)用該優(yōu)勢與商業(yè)銀行、??Ｐ２Ｐ借貸平臺等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，為他們提供金融風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶信用評價(jià)、??失信黑名單等風(fēng)險(xiǎn)控制方面

?第４章芝麻信用個(gè)人征信評價(jià)體系分析???中國公有云ＩａａＳ廠商市場份額??，．Ｉ??輕??■阿■騰訊公＊中國艱信■?ＡＷＳ?■金山公，其德??圖４．１數(shù)據(jù)來源：乜聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心??（ｄ：動娛樂：這一部分并非阿里集團(tuán)的核心主耍為優(yōu)酷土ＡＡ、蝦米音樂??等由阿里集團(tuán)通過股份收購所獲得的幾動娛樂公司，：？丨：耍領(lǐng)域包含影視、游戲、??音樂、閱讀等。??藝麻倍用的數(shù)據(jù)庳是鞋于大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算所建立的個(gè)人征信信息數(shù)據(jù)庫》??在傳統(tǒng)的個(gè)Ａ征信系統(tǒng)所獲取的數(shù)據(jù)及信總雄本來源于各商業(yè)銀行及非銀行金??融機(jī)構(gòu)所提供的貸款信息，怛是通過大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算所建立的個(gè)人征倍機(jī)構(gòu)??獲得到的數(shù)據(jù)以及倍息就更加的廣＇。包拈：??（１）電商數(shù)據(jù)，其中涵蓋阿Ｍ巴巴旗下的淘屯、天貓、餓了么、盒馬等平??臺上生成的海量客戶數(shù)據(jù)。??（２）金融數(shù)據(jù)：支付寶、螞蟻沿吸、螞蟻花唄等厲干阿ｍ巴巴辦關(guān)的互聯(lián)??網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，以及其他外部的金融數(shù)椐。??（３）基本信息：冇客戶通過信息填寫的方式進(jìn)行提交。??（４）公共信息：其中包含公安、工商部門等其他政府部門以及合作企業(yè)所??提供的公共機(jī)構(gòu)所提供的信息。??從以上的途徑來看，客戶消費(fèi)類的主要來自十淘寶、入貓等屯商平臺。同??時(shí)由于阿里巴巴集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上消費(fèi)中的市場占比丨丨．常人，在這個(gè)方面所獲??２８??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
[1]我國個(gè)人征信體系存在的問題和對策研究[D]. 胡國華.上海交通大學(xué) 2008



本文編號：3590227