發(fā)布時間：2022-01-07 09:46

　　當(dāng)前,我國經(jīng)濟建設(shè)已經(jīng)告別了高速增長時期,逐漸提高了發(fā)展質(zhì)量,金融業(yè)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革也取得了卓越成績。為了更好地為全社會提供金融服務(wù),為了為經(jīng)濟建設(shè)提供有力保障,銀行把理財產(chǎn)品當(dāng)成一種重要的資管組成部分,不僅要為實體經(jīng)濟提供服務(wù),也要努力滿足居民的理財需求。2018年4月,資管新規(guī)正式投入使用之中,監(jiān)管部門緊鑼密鼓地出臺了一系列俗人的監(jiān)管制度,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)也進入了轉(zhuǎn)型發(fā)展時期,但整個行業(yè)仍保持著良好的發(fā)展趨勢。在商業(yè)銀行的各項零售業(yè)務(wù)中,本行理財業(yè)務(wù)不僅是促成銀行與客戶兩者緊密聯(lián)系的主要業(yè)務(wù)渠道,也是收益最為穩(wěn)定的業(yè)務(wù)。因此,利用本行理財業(yè)務(wù)爭奪客戶資源、增強市場份額已成為各大商業(yè)銀行的共識,本行理財業(yè)務(wù)在金融領(lǐng)域成為必爭之地,對個人理財業(yè)務(wù)的營銷策略進行研究與分析,將同時產(chǎn)生理論與實踐兩方面的意義。本文以興業(yè)銀行為例,近年來理財產(chǎn)品規(guī)模停滯不前,產(chǎn)品同質(zhì)化、定價方式趨同、營銷渠道單一、宣傳渠道及路徑混亂、營銷人員不足、服務(wù)理念落后、營銷過程粗放等問題,在熟知其實際運營情況的基礎(chǔ)上,參考大量有關(guān)大量數(shù)據(jù)實踐、營銷服務(wù)管理以及客戶關(guān)系管理等文獻,精心準(zhǔn)備而成。先對相關(guān)理論進行了闡述與... 

【文章來源】：內(nèi)蒙古大學(xué)內(nèi)蒙古自治區(qū) 211工程院校

【文章頁數(shù)】：53 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

興業(yè)銀行管理總部業(yè)務(wù)部門架構(gòu)情況

第三章興業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)營銷環(huán)境分析14不直面投資風(fēng)險，承擔(dān)可能的投資損失，這迫使投資者必須修正以往錯誤的投資理念，正視風(fēng)險的客觀存在和風(fēng)險與收益的聯(lián)系，更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徱曌陨淼娘L(fēng)險偏好和投資需求，在風(fēng)險可控的前提下，尋找更優(yōu)的投資產(chǎn)品。對于興業(yè)銀行而言，剛性兌付打破意味著投資者的收益將與機構(gòu)的主動管理能力呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)，投資者對機構(gòu)主動管理能力的重視度將上升到史無前例的高度，主動管理能力將成為興業(yè)銀行的核心競爭力。(2)機構(gòu)信任度提升，專業(yè)能力要求提升在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟形勢下，依賴單一資產(chǎn)已經(jīng)難以獲得高額收益，資產(chǎn)集中度過高更是會帶來額外的風(fēng)險，如何構(gòu)建科學(xué)合理資產(chǎn)組合并動態(tài)調(diào)整，成為高凈值人群面臨的一大難題，高凈值人群對專業(yè)財富管理機構(gòu)的需求更勝以往。經(jīng)調(diào)查了解到，高凈值人群在做出投資決策之前，一般都會征求財富管理機構(gòu)的意見，將其視作重要的顧問。其中，商業(yè)銀行的重要性尤其凸顯(見圖3-2)。圖3-22019年國內(nèi)高凈值人群投資決策選擇使用的渠道數(shù)據(jù)來源：《2019中國私人財富報告》，招商銀行＆貝恩公司同時，高凈值人群也更加深切的認(rèn)識到財富管理機構(gòu)專業(yè)能力的價值，對財富管理機構(gòu)的信任度提升，從而對財富管理機構(gòu)組合配置、資產(chǎn)篩癬客戶體驗

第三章興業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)營銷環(huán)境分析15和風(fēng)險控制等四個專業(yè)能力的要求進一步提高。2019年，專業(yè)能力首次超過機構(gòu)品牌成為高凈值客戶選擇財富管理機構(gòu)時最重要的指標(biāo)(見圖3-3)。圖3-32017-2019年高凈值人群選擇境內(nèi)財富管理機構(gòu)主要標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)來源：《2019中國私人財富報告》，招商銀行＆貝恩公司3.2.4技術(shù)環(huán)境在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融領(lǐng)域迎來了新的發(fā)展契機，金融與科技的融合成為必然。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)“以客戶為中心”作為主要目標(biāo)，其服務(wù)的目的在于滿足客戶資產(chǎn)配置和其他多元化需求，滿足客戶需求的前提則是充分地了解不同客戶的需求，而客戶的需求往往隱藏在其行為模式、收入水平、家庭情況的背后。雖然以銀行為代表的財富管理機構(gòu)過往收集了海量的客戶信息，但傳統(tǒng)的技術(shù)手段在巨大的數(shù)據(jù)量面前卻力有不逮，難以發(fā)掘數(shù)據(jù)中蘊含的價值。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技極大地改變了這一困境。云計算能夠為海量數(shù)據(jù)的處理提供相對廉價的算力支持。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行可以實現(xiàn)對存量數(shù)據(jù)的深度挖掘，實現(xiàn)對客戶的360度精準(zhǔn)畫像，精準(zhǔn)的定位投資者需求。在明確客戶需求的基礎(chǔ)上，借助人工智能技術(shù)，可以有針對性的制定營銷方案和客戶需求解決方案，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。并且，雖然金融科技的前期投入較高，但服務(wù)客戶的邊際成本低，為服務(wù)客戶門檻的下沉提供了條件，讓中低端客群可以以較低的費用獲得優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

【參考文獻】：
期刊論文
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[9]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)營銷策略研究[J]. 陳曦瑩.  現(xiàn)代商業(yè). 2018(02)
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碩士論文
[1]居民對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知及需求研究[D]. 杜波.浙江大學(xué) 2018
[2]互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響研究[D]. 聶旖晴.貴州財經(jīng)大學(xué) 2018
[3]大資管下我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D]. 劉洋.吉林財經(jīng)大學(xué) 2017
[4]國內(nèi)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品競爭研究[D]. 申琳.山東大學(xué) 2014



本文編號：3574314