隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的不斷發(fā)展,金融行業(yè)開始嘗試與信息科技相結(jié)合,互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生產(chǎn)物誕生并迅速發(fā)展壯大。2013年國務(wù)院鼓勵民間資本投入金融機(jī)構(gòu),由于國家政策的大力支持以及數(shù)量逐漸龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶基礎(chǔ),銀行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級,進(jìn)而催生出了一些由民間資本發(fā)起設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。其中,新網(wǎng)銀行被定為純互聯(lián)網(wǎng)銀行而誕生,作為金融體系中的新生事物,在成立之初就備受大家關(guān)注。本文采用案例分析法和比較研究法,以新網(wǎng)銀行為切入點,對新網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)運營模式進(jìn)行深入研究分析,發(fā)現(xiàn)新網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)運營模式中存在的問題并提出相應(yīng)的對策建議,促進(jìn)新網(wǎng)銀行高效發(fā)展,同時給予想涉足銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司或者民營企業(yè)重要啟示。首先,本文闡述了國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀,并分析了我國互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的驅(qū)動因素和制約因素。在宏觀環(huán)境中,政策、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和社會四個因素都推動了互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展,而目前制約因素主要是互聯(lián)網(wǎng)銀行遠(yuǎn)程開戶受限和智能存款產(chǎn)品遇阻。其次,本文從產(chǎn)品策略、渠道資源、信息技術(shù)、風(fēng)險控制四個角度介紹新網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)運營模式,并從這四個方面與傳統(tǒng)商業(yè)銀行運營模式進(jìn)行對比分析,以及發(fā)現(xiàn)新網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)運營模式的優(yōu)勢:一是獲客渠... 

【文章來源】：西南大學(xué)重慶市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：66 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

美國互聯(lián)網(wǎng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模及其增速Figure3-1USInternetBankingTotalAssetsScaleandGrowthRate數(shù)據(jù)來源：《美國互聯(lián)網(wǎng)銀行研究報告》

互聯(lián)網(wǎng)銀行行業(yè)分析19部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度，下調(diào)支小再貸款利率，將小微企業(yè)貸款納入中期借款便利（MLF）的合格抵押物范圍，加大小微貸款利息收入的稅收減免力度。這些政策頒布為互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，表明政府將大力支持互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展與創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)銀行在未來將會得到更好更快的發(fā)展。（2）經(jīng)濟(jì)因素2015年5月，中國正式開始實施存款保險制度，同年8月，央行放開1年期以上定期存款的利率浮動上限，同年10月，央行對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限。隨著利率市場化改革的推進(jìn)，過去傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)憑借存貸利率差獲取盈利的空間縮小，這促使著傳統(tǒng)金融行業(yè)必須進(jìn)行改革。圖3-2中國消費信貸余額及增長情況Figure3-2China"sconsumercreditbalanceandgrowth數(shù)據(jù)來源：《2018中國消費信貸市場研究》報告另外，我國普惠金融業(yè)務(wù)總量呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢，從圖3-2可以看出在2016年中國消費信貸余額增大幅度最大，增速達(dá)到32.16%。截止2017年年底，中國消費信貸余額規(guī)模達(dá)到37.79萬億元，同比增長19.10%。其中，中國住戶短期消費貸款余額8.8萬億元，相當(dāng)于2013年同期余額3.31倍。截至2018年年底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款余額為33.49萬億元，占所有貸款總額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元及以下）余額為

互聯(lián)網(wǎng)銀行行業(yè)分析2159.60%，未來使用和接觸網(wǎng)絡(luò)群眾人數(shù)仍將持續(xù)增長。互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)人數(shù)規(guī)模持續(xù)增加，反映著當(dāng)前我國的社會需求，這為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)銀行提供了良好的群眾基矗圖3-3我國互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)人數(shù)及普及率Figure3-3NumberofInternetusersandpenetrationrateinChina數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局網(wǎng)站由于互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)人數(shù)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，近幾年出現(xiàn)了各種互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用來滿足人民群眾的需求，比如網(wǎng)絡(luò)社交軟件和各類電商平臺等便是互聯(lián)網(wǎng)時代創(chuàng)新產(chǎn)物。隨著網(wǎng)民規(guī)模的不斷擴(kuò)大，以前傳統(tǒng)的金融行業(yè)模式已經(jīng)不能滿足人們的需求，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新逐漸催化著金融業(yè)的改革，促使互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融行業(yè)緊密結(jié)合，移動支付便應(yīng)運而生，而且移動支付的規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。如圖3-4所示，2014年移動支付逐漸興起，產(chǎn)生45.24億筆移動支付業(yè)務(wù)，交易金額達(dá)到22.59萬億元。而截止到2018年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在2018年這一年的時間里處理了605.31億筆移動支付業(yè)務(wù)，交易規(guī)模達(dá)到277.39萬億元。短短的幾年時間里，移動支付規(guī)模飛速擴(kuò)大。2018年的移動支付業(yè)務(wù)規(guī)模幾乎是2014年的14倍，交易金額增長到2014年的13倍左右。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]API開放銀行的積極作用、負(fù)面影響及需關(guān)注的核心問題——基于商業(yè)銀行視角的分析[J]. 吳朝平.  武漢金融. 2019(08)
[2]商業(yè)銀行踐行API開放銀行模式的理論分析[J]. 吳興,陳淼.  北方經(jīng)貿(mào). 2019(08)
[3]我國民營銀行發(fā)展現(xiàn)狀探析[J]. 李勇璋.  金融經(jīng)濟(jì). 2019(12)
[4]打造數(shù)字化“甲胄” 搭建多商業(yè)生態(tài)共享的開放式金融服務(wù)平臺[J]. 毛航.  中國金融電腦. 2019(06)
[5]開放銀行的發(fā)展與挑戰(zhàn)[J]. 唐麗華.  中國金融家. 2019(04)
[6]從新網(wǎng)銀行看民營銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索[J]. 趙衛(wèi)星.  當(dāng)代金融家. 2019(Z1)
[7]新網(wǎng)銀行給中小銀行零售業(yè)務(wù)的啟示[J]. 姜黎黎,劉芳.  金融經(jīng)濟(jì). 2019(05)
[8]“開放銀行”商業(yè)模式下中小商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究[J]. 周琰.  海南金融. 2019(02)
[9]新網(wǎng)銀行信息科技建設(shè)的戰(zhàn)略思考[J]. 李秀生.  中國金融電腦. 2018(11)
[10]中國互聯(lián)網(wǎng)銀行消費貸發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析[J]. 林燁晗.  現(xiàn)代商業(yè). 2018(29)



本文編號：3541691