發(fā)布時(shí)間：2021-12-10 08:24

　　近年來,中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,國民生活水平不斷提高,房屋交易買賣活動(dòng)異�；钴S,居民炒房、房產(chǎn)投資等熱點(diǎn)話題不斷。隨著近幾年濟(jì)南人口數(shù)量的增多,房價(jià)持續(xù)上漲,貸款購房現(xiàn)象十分普遍,房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)一部分程度上轉(zhuǎn)移到了商業(yè)銀行。與此同時(shí),當(dāng)前房貸市場充斥著大量的投資、投機(jī)型需求,房價(jià)收入比高不可攀,加之目前又處于一個(gè)利率變動(dòng)的敏感時(shí)期,等等因素疊加起來,房貸的風(fēng)險(xiǎn)問題逐漸凸顯出來。A銀行濟(jì)南分行成立于2002年,是該行統(tǒng)籌建立環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈布局、發(fā)展山東市場的重要分行。自2015年向零售轉(zhuǎn)型以來,個(gè)人住房貸款成為發(fā)展零售業(yè)務(wù)的重要抓手,貸款規(guī)模及占比不斷擴(kuò)大。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)相比銀行其他貸款業(yè)務(wù)來講風(fēng)險(xiǎn)相對較低,其風(fēng)險(xiǎn)管理容易被忽視。在上述背景下,本文通過查閱、收集個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理以及濟(jì)南地區(qū)房地產(chǎn)市場變化等相關(guān)領(lǐng)域的大量文獻(xiàn)與數(shù)據(jù),對商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論及研究成果進(jìn)行了闡述。在此基礎(chǔ)上,以A銀行濟(jì)南分行為研究對象,從該銀行總行近幾年個(gè)人貸款及住房貸款業(yè)務(wù)情況、濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款業(yè)績比較、濟(jì)南地區(qū)房地產(chǎn)市場分析等多個(gè)方面進(jìn)行研究,對A銀行濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款業(yè)... 

【文章來源】：長春工業(yè)大學(xué)吉林省

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

015年-2019年A銀行不良率變化統(tǒng)計(jì)表

第3章A銀行濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款現(xiàn)狀分析15結(jié)合圖3.1可知，2015年至2018年，隨著逐年新增的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)量，在一定程度上稀釋了A行的不良率，由2015年的1.95%降至2018年1.07%，但2019年有所回升，達(dá)到1.07%。在個(gè)人住房貸款方面，不良率呈現(xiàn)緩慢上升趨勢，2019年不良率為0.23%，相較于同行業(yè)處于一個(gè)較低的水平。3.3A銀行濟(jì)南分行房貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀3.3.1濟(jì)南分行基本情況介紹A銀行濟(jì)南分行成立于2002年，是A銀行統(tǒng)籌建立環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈布局、發(fā)展山東市場的重要分行。在A銀行總行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的部署下，濟(jì)南分行不斷強(qiáng)化內(nèi)部管理，持續(xù)提高經(jīng)營管理水平，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。截至2019年中，濟(jì)南分行下設(shè)6家二級分行，26家支行，是山東省內(nèi)具有一定競爭力和影響力的股份制商業(yè)銀行。該行憑借優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、專業(yè)經(jīng)營與卓越服務(wù)為客戶、員工和社會創(chuàng)造更大價(jià)值，曾多次榮獲“省級文明示范單位”，“客戶管理先進(jìn)分行”等榮譽(yù)稱號。3.3.2濟(jì)南分行房貸業(yè)務(wù)貸款利率結(jié)合濟(jì)南地區(qū)樓市政策環(huán)境，LPR新機(jī)制改革后，A銀行濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)對借款人首套房執(zhí)行的是當(dāng)期LPR上浮70BP，二套房上浮90BP，抵押消費(fèi)貸款上浮150BP。此利率與區(qū)域內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)相比優(yōu)勢不明顯。3.3.3濟(jì)南分行貸款產(chǎn)品規(guī)模與結(jié)構(gòu)圖3.22015年-2019年濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款余額變化統(tǒng)計(jì)表（貨幣單位：人民幣萬元）

第3章A銀行濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款現(xiàn)狀分析16濟(jì)南分行作為A銀行的一級分行，積極貫徹總行業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，落實(shí)向零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略部署，業(yè)績一直處于總行考核指標(biāo)業(yè)績的前列，自2015年加大個(gè)人住房貸款規(guī)模以來，濟(jì)南分行采取了一系列的激勵(lì)措施刺激提高住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模。由圖3.2所示濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款2019年年末余額較2015年增長了三倍之多，達(dá)到923305萬元，占總貸款的比例約為17.4%，與2015年相比，余額增加了633138萬元，總貸款占筆增加了14.2%。濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款存量業(yè)務(wù)主要分為四類：一手房住房貸款、二手房住房貸款、抵押消費(fèi)貸款和其他住房貸款。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)建造的銷（預(yù)）售住房貸款。二手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買已經(jīng)取得房產(chǎn)證、具有完全處置權(quán)力并能在房屋市場進(jìn)行合法交易的住房貸款。抵押消費(fèi)貸款是指該行向借款人發(fā)放的，以抵押現(xiàn)有房屋作為擔(dān)保，貸款用途為裝修、購買家具家電的貸款。其他貸款指該行早期發(fā)放的其他類型的個(gè)人住房貸款。在這四類個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)中，占比最大的是個(gè)人二手房貸款，占比約為總業(yè)務(wù)量的52%，如圖3.3。圖3.3A銀行濟(jì)南分行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)占比情況

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]我國房價(jià)的變化趨勢、周期波動(dòng)與城市差異性[J]. 譚凱玲.  中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊(中). 2018(29)
[2]住房資本化泡沫理論與實(shí)踐問題研究[J]. 單克強(qiáng).  西南金融. 2018(10)
[3]商業(yè)銀行房貸風(fēng)險(xiǎn)與防范[J]. 張明亮.  經(jīng)貿(mào)實(shí)踐. 2018(18)
[4]國外居民杠桿率快速增長的教訓(xùn)及其對我國的啟示[J]. 閔曉鳴,歐陽秋.  海南金融. 2018(09)
[5]杠桿率持續(xù)攀升,消費(fèi)動(dòng)力嚴(yán)重受挫[J]. 韓復(fù)齡.  大眾理財(cái)顧問. 2018(09)
[6]商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及防范策略——以平安銀行為例[J]. 黃麗旋.  品牌研究. 2018(04)
[7]淺析住房公積金管理中心貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J]. 張新宇.  時(shí)代金融. 2018(21)
[8]商業(yè)銀行住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范研究[J]. 李建.  現(xiàn)代營銷(經(jīng)營版). 2018(08)
[9]房地產(chǎn)調(diào)控、金融杠桿與社會福利[J]. 張婧屹,李建強(qiáng).  經(jīng)濟(jì)評論. 2018(03)
[10]我國商業(yè)銀行房貸風(fēng)險(xiǎn)和防范問題研究[J]. 張瑞芳.  現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè). 2018(10)

博士論文
[1]中國住房金融風(fēng)險(xiǎn)分析及防范機(jī)制研究[D]. 曾龍.武漢大學(xué) 2010
[2]中國房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)判斷及防范體系架構(gòu)研究[D]. 曲世軍.東北師范大學(xué) 2008

碩士論文
[1]新常態(tài)下商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研究[D]. 孟丹丹.河北經(jīng)貿(mào)大學(xué) 2017
[2]中美房地產(chǎn)融資比較研究[D]. 盧立宇.重慶大學(xué) 2007



本文編號：3532243