1985年6月中國(guó)銀行珠江分行在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一張信用卡,從此我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)不斷發(fā)展。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)在發(fā)卡量、交易量以及用卡環(huán)境上獲得了極大的發(fā)展,信用卡業(yè)務(wù)成為個(gè)商業(yè)銀行最為盈利的產(chǎn)品之但是,隨著信用卡發(fā)卡量和使用頻率的日益增加,隨之而來(lái)的信用卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也越來(lái)越突出。從發(fā)行、使用結(jié)算到銀行日常監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,而且信用卡風(fēng)險(xiǎn)更是具有涉及面廣、風(fēng)險(xiǎn)種類多樣、社會(huì)危害性大的特點(diǎn)。如何有效識(shí)別當(dāng)前形式下的信用卡風(fēng)險(xiǎn),制定切實(shí)有效的發(fā)卡及日�？刂企w系,降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失,提高商業(yè)銀行的利潤(rùn)水平成為各家商業(yè)銀行面臨的重大課題。本文從韓國(guó)及臺(tái)灣的信用卡危機(jī)出發(fā),結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀,指出了我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題。對(duì)于信用卡風(fēng)險(xiǎn)的成因,本文從法律、管理、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面進(jìn)行了系統(tǒng)的分析,并提出了防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)的一系列措施。本文提出引入VaR技術(shù),實(shí)施對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理,并提出了利用改進(jìn)的會(huì)計(jì)記錄建立信用卡VaR風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的具體方法。最后,本文以中國(guó)銀行為對(duì)象對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的防范進(jìn)行了案例分析,指出了中國(guó)銀行在信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理存在... 

【文章來(lái)源】：山東大學(xué)山東省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：61 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第1章 引言
    1.1 研究背景及意義
    1.2 本文研究方法及內(nèi)容
        1.2.1 研究方法
        1.2.2 主要內(nèi)容
    1.3 本文創(chuàng)新點(diǎn)
第2章 商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)狀況分析與回顧
    2.1 境外信用卡危機(jī)
        2.1.1 2002年韓國(guó)信用卡危機(jī)回顧
        2.1.2 2006年臺(tái)灣卡債危機(jī)回顧
        2.1.3 境外信用卡危機(jī)的成因及啟示
    2.2 我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)狀況
    2.3 信用卡風(fēng)險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述
第3章 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的種類及成因
    3.1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)的種類
        3.1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)
        3.1.2 欺詐風(fēng)險(xiǎn)
        3.1.3 操作風(fēng)險(xiǎn)
        3.1.4 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
        3.1.5 洗錢風(fēng)險(xiǎn)
    3.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)形成的原因
        3.2.1 相關(guān)的法律法規(guī)不完善
        3.2.2 持卡人用卡不當(dāng)
        3.2.3 發(fā)卡機(jī)構(gòu)管理不完善
        3.2.4 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)落后
        3.2.5 經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響
第4章 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段
    4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和主要手段
    4.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的VaR技術(shù)
    4.3 VaR在信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用
        4.3.1 利用VaR技術(shù)對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理
        4.3.2 利用改進(jìn)的會(huì)計(jì)記錄建立信用卡VaR風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系
第5章 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的措施
    5.1 國(guó)外信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
        5.1.1 美國(guó)的個(gè)人信用征信體系
        5.1.2 美國(guó)的信用評(píng)分技術(shù)
    5.2 借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)完善我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理
        5.2.1 加快相關(guān)立法進(jìn)程
        5.2.2 加強(qiáng)人民銀行征信系統(tǒng)建設(shè)
        5.2.3 引入VaR方法提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平
        5.2.4 完善內(nèi)控監(jiān)督
        5.2.5 健全風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制
        5.2.6 加快推行IC芯片卡
        5.2.7 推行信用卡保險(xiǎn)
第6章 中國(guó)銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理分析
    6.1 中國(guó)銀行信用卡簡(jiǎn)介
        6.1.1 中銀長(zhǎng)城國(guó)際卡
        6.1.2 長(zhǎng)城人民幣信用卡
        6.1.3 中銀信用卡
        6.1.4 聯(lián)名卡
    6.2 中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程
    6.3 中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)分析
    6.4 中國(guó)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題
        6.4.1 粗放式發(fā)展累積風(fēng)險(xiǎn)
        6.4.2 營(yíng)銷人員管理存在漏洞
        6.4.3 信用評(píng)估方法單一
        6.4.4 前后臺(tái)業(yè)務(wù)配套不均衡
        6.4.5 風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待加強(qiáng)
    6.5 中國(guó)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理策略分析及建議
        6.5.1 樹(shù)立現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)控制理念
        6.5.2 通過(guò)VaR技術(shù)應(yīng)用實(shí)施預(yù)警叫停制度
        6.5.3 建立科學(xué)的工作流程
        6.5.4 增強(qiáng)催收工作力度
        6.5.5 有效識(shí)別信用卡套現(xiàn)行為
        6.5.6 培養(yǎng)合格的信用卡從業(yè)人員
    6.6 中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略
        6.6.1 成立獨(dú)立運(yùn)行的信用卡公司
        6.6.2 對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分
        6.6.3 走聯(lián)合發(fā)卡之路
結(jié)束語(yǔ)
參考文獻(xiàn)
致謝
攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文
學(xué)位論文評(píng)閱及答辯情況表


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J]. 阮冰.  金融經(jīng)濟(jì). 2010(14)
[2]如何防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)[J]. 印宏敏.  現(xiàn)代金融. 2010(05)
[3]信用卡危機(jī)的反思[J]. 張峰.  金融與經(jīng)濟(jì). 2009(12)
[4]信用卡業(yè)務(wù)中特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J]. 蔣琳,邢增藝,戴鴻廣.  中國(guó)集體經(jīng)濟(jì). 2009(22)
[5]我國(guó)信用卡直銷業(yè)務(wù)發(fā)展的幾點(diǎn)思考[J]. 劉凌.  現(xiàn)代商業(yè). 2008(14)
[6]臺(tái)灣“卡債”風(fēng)波對(duì)大陸信用卡發(fā)展的啟示[J]. 陳萍,黃燕芳.  福建金融. 2007(11)
[7]VaR方法及其在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用[J]. 孫大利.  中國(guó)信用卡. 2007(16)
[8]個(gè)人信用卡申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型[J]. 許速群,張岐山,楊美英.  中國(guó)信用卡. 2007(12)
[9]個(gè)人信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系與模型研究[J]. 遲國(guó)泰,許文,孫秀峰.  同濟(jì)大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版). 2006(04)
[10]VaR方法在信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用[J]. 鄭玉仙,楊景仰.  中國(guó)信用卡. 2006(08)

博士論文
[1]商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 趙剛.華東師范大學(xué) 2007
[2]個(gè)人信用評(píng)分與信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 李大偉.吉林大學(xué) 2006

碩士論文
[1]中國(guó)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究[D]. 湯康.上海交通大學(xué) 2010
[2]個(gè)人信用卡申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型[D]. 李月青.中南大學(xué) 2008
[3]我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 徐玉梅.東北財(cái)經(jīng)大學(xué) 2007
[4]中國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 張勇菊.中國(guó)海洋大學(xué) 2006
[5]中國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)分析[D]. 張志謙.清華大學(xué) 2004



本文編號(hào)：3486302