我國(guó)金融告別了野蠻生長(zhǎng)的階段,目前金融業(yè)健康發(fā)展的必由之路便是要進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的新階段,在這個(gè)大趨勢(shì)下,強(qiáng)監(jiān)管、重處罰、嚴(yán)問(wèn)責(zé)成為當(dāng)前和今后一段時(shí)間的常態(tài),面對(duì)嚴(yán)峻的金融發(fā)展大環(huán)境,企業(yè)自身盈利面臨下降趨勢(shì),違規(guī)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)暴露,不良貸款激增,然而商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理在當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)面前顯得脆弱無(wú)力,監(jiān)管部門也頻繁開(kāi)出大額罰單,商業(yè)銀行急需有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系做保障,為銀行的平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展護(hù)航。目前商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等,與其他各類風(fēng)險(xiǎn)相比,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主觀因素較多,并且更具有全局性和廣泛性,并且還常是其他風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生的原因,因此對(duì)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理刻不容緩,應(yīng)視作銀行內(nèi)部最為重要的一項(xiàng)管理活動(dòng)。當(dāng)前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行出于內(nèi)生需求及外部強(qiáng)監(jiān)管要求,更加重視對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的引進(jìn)和完善,吸收國(guó)外銀行的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn),引進(jìn)有效的合規(guī)管理工具,根據(jù)自身實(shí)際發(fā)展情況,建立適合銀行發(fā)展的管理辦法、制度體系等。但由于國(guó)內(nèi)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究時(shí)間尚短,整體的管理水平仍處于較低水平,很多銀行照搬經(jīng)驗(yàn),缺少自主創(chuàng)新,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理仍停留在理論層面、形式層面,無(wú)法落實(shí)到具體實(shí)... 

【文章來(lái)源】：南昌大學(xué)江西省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：55 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖２．１合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖??

??運(yùn)營(yíng)操作中，仍然存在大量操作風(fēng)險(xiǎn)且作案手法多變。顯而易見(jiàn)，不能簡(jiǎn)單把??兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等同看待。操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生大部分來(lái)源于業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)處理人??員兩方面，深究其誘因主要業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)不順暢和業(yè)務(wù)處理人員合規(guī)意識(shí)不足，??因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要誘發(fā)原因，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包含了大部分的操??作風(fēng)險(xiǎn)。然而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生很多情況下不僅僅來(lái)源于銀行的操作層，還有來(lái)??源于高層管理人員的決策。????制埤決策層????操作，序因素、?合規(guī)??風(fēng)險(xiǎn)?＼?．彳索?風(fēng)險(xiǎn)??圖２．２合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖??２．３．３商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)??２００９年８月２５日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》就聲譽(yù)風(fēng)??險(xiǎn)作出定義是：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致??利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。致使聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因較為多樣繁??雜，銀行內(nèi)部各類風(fēng)險(xiǎn)的單獨(dú)作用或綜合作用和外部風(fēng)險(xiǎn)都是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的??原因。究其深層次原因，大多是源于員工違規(guī)操作、違反法律法規(guī)、規(guī)范行業(yè)??準(zhǔn)則等，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不是獨(dú)立產(chǎn)生的，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生很有可能產(chǎn)生聲??譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，兩者緊密聯(lián)系的。??１３??

?第２章商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)概述???ｓ聲替風(fēng)＾合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)??圖２．３合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系圖??通過(guò)上述關(guān)系分析，三種風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)既有著密切聯(lián)系又存在區(qū)別，綜??上所述，可以得出以下幾點(diǎn)：??（１）各風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間存在著明顯的因果關(guān)系，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他風(fēng)險(xiǎn)??產(chǎn)生的誘因。??（２）各風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間存在疊加和交互，緊密聯(lián)系，難以進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)??分。??（３）各風(fēng)險(xiǎn)反作用于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，各風(fēng)險(xiǎn)的存在及變化多樣增大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處??理難度。??相較于這三類風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的人為因素較多，更具有全局性和廣泛??性，并且還常是三類風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生的原因，因此對(duì)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理刻不容??緩。??２．４商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)價(jià)與方法??２．４．１商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)五要素??我國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了合規(guī)內(nèi)控的五要素，分別是控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、??內(nèi)部控制措施、信息交流與反愧監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正，經(jīng)過(guò)我國(guó)金融行業(yè)的經(jīng)久??驗(yàn)證檢測(cè)下，五要素被廣泛認(rèn)可為金融行業(yè)合規(guī)內(nèi)控的主要標(biāo)準(zhǔn)，并以此作為??評(píng)價(jià)我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)內(nèi)控水平的準(zhǔn)則。本文也將對(duì)Ｚ銀行合規(guī)管理評(píng)價(jià)分析采??用五要素，所以接下來(lái)對(duì)五要素的具體內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)介紹：??（１）控制環(huán)境??控制環(huán)境包括商業(yè)銀行組織架構(gòu)和職責(zé)、內(nèi)部控制方針、內(nèi)部控制要求、??合規(guī)文化建設(shè)、人才培育等多方面，涉及范圍廣，是合規(guī)內(nèi)控的基矗商業(yè)銀??１４??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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