本文關(guān)鍵詞：我國(guó)住房反向抵押貸款運(yùn)行模式選擇及政府作用分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：住房反向抵押貸款即俗稱的“以房養(yǎng)老”，其最大特點(diǎn)是可以將老年人固定在房屋上的資產(chǎn)釋放出來(lái)用于提高老年人的日常生活水平，在國(guó)外已經(jīng)是一項(xiàng)比較成熟的養(yǎng)老產(chǎn)品。截止到2012年底，我國(guó)60歲及以上的老年人口已經(jīng)達(dá)到了1.94億，占到了總?cè)丝诘?4.3%，據(jù)有關(guān)專家預(yù)計(jì)2013年我國(guó)的老年人口會(huì)突破2億，到2034年將突破4億，占到全部人口的將近三分之一。為了拓寬我國(guó)的養(yǎng)老渠道，國(guó)務(wù)院近期頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，提出了要在我國(guó)進(jìn)行住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。那么我國(guó)的住房反向抵押貸款市場(chǎng)應(yīng)該怎樣運(yùn)行以及政府應(yīng)該在其中起到何種作用就成為了人們比較關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。本文就以我國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)采取的住房反向抵押貸款市場(chǎng)運(yùn)行模式及政府在該模式下的作用為研究對(duì)象，通過(guò)借鑒國(guó)外成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)的國(guó)情得出適合我國(guó)現(xiàn)階段的市場(chǎng)運(yùn)行模式，利用數(shù)值模擬等方法分析政府的作用。 國(guó)外的住房反向抵押貸款市場(chǎng)按照政府參與的程度一般可以分成三類，一是政府完全放手的市場(chǎng)模式，二是完全由政府運(yùn)作的政府主導(dǎo)模式，三是政府引導(dǎo)、社會(huì)金融機(jī)構(gòu)參與的混合模式。其中美國(guó)的政府與市場(chǎng)混合運(yùn)作的模式發(fā)展的最為成功，而一些以市場(chǎng)化模式發(fā)展的住房反向抵押貸款都遇到了不小的困難，新加坡的政府主導(dǎo)模式發(fā)展也比較順利，但這和新加坡本身國(guó)土面積較小、人口較少的特殊國(guó)情是分不開(kāi)的。通過(guò)結(jié)合國(guó)外的實(shí)踐對(duì)這三種運(yùn)行模式進(jìn)行對(duì)比分析，我們認(rèn)為美國(guó)的政府與市場(chǎng)混合運(yùn)行的模式比較適合我國(guó)當(dāng)前的國(guó)情，，這樣選擇的原因主要是因?yàn)槲覈?guó)目前的市場(chǎng)體系還不完善，任市場(chǎng)自由發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，而且我國(guó)的老年人口基數(shù)大，完全由政府來(lái)運(yùn)作住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)又會(huì)給政府財(cái)政等方面帶來(lái)巨大壓力，因此政府引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)來(lái)參與住房反向抵押貸款市場(chǎng)比較適合我國(guó)的國(guó)情，即避免了自由發(fā)展帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，又可以充分利用金融機(jī)構(gòu)資金、人才等方面的優(yōu)勢(shì)。 在政府與金融機(jī)構(gòu)共同參與的混合市場(chǎng)運(yùn)行模式下，政府應(yīng)該在反向抵押貸款市場(chǎng)中發(fā)揮怎樣的作用是我們關(guān)注的要點(diǎn)問(wèn)題。首先住房反向抵押貸款市場(chǎng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)巨大的市場(chǎng)，何金融機(jī)構(gòu)都不愿涉足其中，商業(yè)保險(xiǎn)公司也不會(huì)為此類金融機(jī)構(gòu)承保，沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與則市場(chǎng)自然發(fā)展不起來(lái)。要使得住房反向抵押貸款市場(chǎng)快速健康發(fā)展，由政府出面為參與市場(chǎng)的各方提供保險(xiǎn)是一個(gè)可行的方法。本文通過(guò)建立精算模型，采用數(shù)值模擬的方法研究政府保險(xiǎn)對(duì)借款人所能獲得的貸款額度的影響程度，發(fā)現(xiàn)借款人在有了保險(xiǎn)之后，其所獲得的貸款額要比沒(méi)有保險(xiǎn)時(shí)高出很多，而且借款人的年齡越小，保險(xiǎn)的保障程度越高，因此保險(xiǎn)對(duì)于提高借款人購(gòu)買住房反向抵押貸款產(chǎn)品的積極性具有重要意義。 除了為參與住房反向抵押貸款市場(chǎng)的各方提供保險(xiǎn)之外，政府還應(yīng)該在其他方面發(fā)揮作用。健全的法律規(guī)范和監(jiān)管措施是住房反向抵押貸款市場(chǎng)有序發(fā)展的前提，我國(guó)現(xiàn)在缺少專門針對(duì)住房反向抵押貸款的法律規(guī)范，政府需盡快出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，而現(xiàn)行的一些有礙住房反向抵押貸款市場(chǎng)發(fā)展的法律也應(yīng)盡快修訂。以房養(yǎng)老的觀念與我國(guó)傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念差異很大，很多人在觀念上都難以接受這一新型的養(yǎng)老方式，因此政府也應(yīng)在產(chǎn)品的宣傳推廣上發(fā)揮作用，改變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的養(yǎng)老觀念。住房反向抵押貸款的定價(jià)對(duì)房?jī)r(jià)的波動(dòng)十分敏感，而我國(guó)現(xiàn)在房?jī)r(jià)波動(dòng)十分劇烈，對(duì)貸款機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)造成困難，政府采取措施穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)也是對(duì)住房反向抵押貸款市場(chǎng)的有效支持。此外，稅收政策是政府支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要手段，在住房反向抵押貸款市場(chǎng)中政府同樣也應(yīng)該發(fā)揮其重要作用。
【關(guān)鍵詞】：住房反向抵押貸款 運(yùn)行模式 政府作用 政府保險(xiǎn)
【學(xué)位授予單位】：浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.45;D630;F299.23
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 第一章 緒論9-14
• 第一節(jié) 研究背景與意義9-11
• 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-12
• 第三節(jié) 研究結(jié)構(gòu)與內(nèi)容12-13
• 第四節(jié) 研究特色與創(chuàng)新點(diǎn)13-14
• 第二章 住房反向抵押貸款模式比較及我國(guó)現(xiàn)階段的選擇14-23
• 第一節(jié) 完全市場(chǎng)化運(yùn)行模式分析14-16
• 第二節(jié) 政府主導(dǎo)運(yùn)行模式分析16-17
• 第三節(jié) 政府與市場(chǎng)混合運(yùn)行模式分析17-20
• 第四節(jié) 我國(guó)住房反向抵押貸款運(yùn)行模式的選擇20-23
• 第三章 我國(guó)政府在住房反向抵押貸款市場(chǎng)中的作用分析23-39
• 第一節(jié) 政府提供保險(xiǎn)對(duì)借款人所能獲得的貸款額度的影響23-31
• 第二節(jié) 政府在建立相關(guān)法律制度方面的作用31-32
• 第三節(jié) 政府在宣傳推廣住房反向抵押貸款產(chǎn)品方面的作用32-35
• 第四節(jié) 政府在穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)方面的作用35-37
• 第五節(jié) 政府可通過(guò)財(cái)稅政策影響住房反向抵押貸款發(fā)展37-39
• 第四章 結(jié)論與展望39-41
• 第一節(jié) 研究結(jié)論39
• 第二節(jié) 研究的不足及展望39-41
• 參考文獻(xiàn)41-44
• 附錄44-47
• 致謝47-48

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前4條

1 賴曉永;對(duì)我國(guó)發(fā)展反抵押貸款業(yè)務(wù)的思考[J];金融與經(jīng)濟(jì);2004年10期

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  本文關(guān)鍵詞：我國(guó)住房反向抵押貸款運(yùn)行模式選擇及政府作用分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號(hào)：342011