實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必須解決"錢從哪里來"的問題,農(nóng)村金融是資金來源的主渠道。改革開放以來,中國農(nóng)村金融改革經(jīng)歷了市場化起步、市場體系構(gòu)建、現(xiàn)代金融制度探索和市場化改革深化四個階段。整體的改革遵循了市場化改革的思路,方式上經(jīng)歷了制度變遷到制度與技術(shù)創(chuàng)新協(xié)同演進的過程。盡管四十年的改革取得了巨大成就,但伴隨著人口城鎮(zhèn)化和資本工商業(yè)化的鄉(xiāng)村衰退,現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系難以再為鄉(xiāng)村振興融資發(fā)揮主渠道作用和滿足財富管理與風險管理等新興金融需求。因此,以鄉(xiāng)村振興為目標,以滿足現(xiàn)實需求為動力,本文提出了深化農(nóng)村金融改革的四個方向:深化市場化改革、實現(xiàn)鄉(xiāng)村發(fā)展范式與農(nóng)村金融范式的匹配、設(shè)計激勵相容的動力機制、運用金融科技。 

【文章來源】：西南民族大學學報(人文社科版). 2019,40(08)北大核心CSSCI

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涉農(nóng)貸款余額及農(nóng)村貸款余額變化圖數(shù)據(jù)來源:《中國農(nóng)村金融服務報告(2016)》⑥

人農(nóng)信社1054家，農(nóng)商行1114家，農(nóng)合行40家。在大型商業(yè)銀行方面，農(nóng)業(yè)銀行積極探索大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的有效模式，自2008年開始進行了“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革，向縣域支行釋放經(jīng)營權(quán)，強化其“三農(nóng)”領(lǐng)域的經(jīng)營主體地位。通過改革取得了顯著成效。截至2017年末，縣域貸款余額達3.57萬億元，較全行貸款增速高2個百分點⑦，比2008年末增加27360.63億元。從農(nóng)業(yè)銀行“‘三農(nóng)’金融事業(yè)部”縣域存貸比變化情況可以看出(見圖4)，存貸比整體處于上升趨勢，表明其農(nóng)村金融服務效率逐漸提升。同時，整個縣域金融業(yè)務的不良貸款率處于下降趨勢。2017年末不良貸款率為2.2%，比2008年低3.3個百分點。圖3農(nóng)村信用社(含農(nóng)商行、農(nóng)合行)不良貸款率與資本充足率變化趨勢圖數(shù)據(jù)來源:《中國農(nóng)村金融服務報告(2010、2012、2014、2016)》⑧圖4中國農(nóng)業(yè)銀行縣域金融不良貸款率與縣域存貸比數(shù)據(jù)來源:《中國農(nóng)業(yè)銀行年度報告(2008－2017年)》⑨3．直接融資方式不斷增加，涉農(nóng)融資更趨多元化近年來，農(nóng)村金融市場的直接融資方式不斷涌現(xiàn)，股票、債券市場的融資功能得到發(fā)揮。在股票基金市場方面，2015年與2016年兩年間，有4家農(nóng)業(yè)企業(yè)首次公開發(fā)行股票上市，融資16.35億元，有33家農(nóng)業(yè)企業(yè)完成再融資，融資額高達331.38億元;截至2016年末，新三板上市的涉農(nóng)企業(yè)累計386家，共完成101次股票定向發(fā)行，融資39.54億元。在債券市場方面，2016年全年共發(fā)行48支涉農(nóng)企業(yè)債券，融資344.1億元，發(fā)行2只涉農(nóng)資產(chǎn)支持證券，融

成為農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展過程中重要的“穩(wěn)定器”和“助推器”。數(shù)據(jù)顯示，從2007年農(nóng)業(yè)保險開始試點，到2016年12月末，農(nóng)業(yè)保險提供風險保障從1720億元提高到2.16萬億元，年均增速32.47%。十年間共計向2.4億戶次農(nóng)戶支付賠款1544億元。承包農(nóng)作物面積從2.3億畝增加到17.21億畝，增長了7倍之多。其中，三大口糧作物(包括玉米、水稻和小麥)承保覆蓋率超70%。承保農(nóng)作物涵蓋了農(nóng)、林、牧、漁各領(lǐng)域，品種涉及到211個?瑏瑡。圖5中國農(nóng)業(yè)保險的保費收入和賠付率數(shù)據(jù)來源:《中國保險年鑒(2008－2018年)》?瑏瑢5．農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)持續(xù)推進，農(nóng)村金融生態(tài)得到改善通過農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)村支付體系建設(shè)、農(nóng)村金融消費者教育培訓等手段，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施逐漸完善，金融生態(tài)得到極大改善。在農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，到2016年末，共有1.72億位農(nóng)戶建立了信用檔案，其中9248萬位農(nóng)戶獲得銀行貸款，貸款余額達2.7萬億元。征信系統(tǒng)共收集到了51萬戶農(nóng)村企業(yè)等組織的信息，對8743萬辦理過農(nóng)戶貸款的自然人信息也進行了收錄;在農(nóng)村支付體系建設(shè)方面，截至2016年，農(nóng)村人均持有銀行卡2.8張，助農(nóng)取款服務點98萬個，覆蓋超50萬個行政村，覆蓋率達90%之多。2016年助農(nóng)取款服務點辦理包含取款、匯款和代理繳費之內(nèi)的業(yè)務，共計4.95億筆，金額多達4247.78億元，同比分別增加13.53%和5.96%;在農(nóng)村地區(qū)金融消費者教育方面，截至2016年上半年，“金惠工程”已經(jīng)覆蓋到18個省(市、自治區(qū))的201個國家級貧困縣(區(qū))。?瑏?

【參考文獻】：
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本文編號：3233215