目前,各國間貿(mào)易爭端頻發(fā),經(jīng)濟(jì)形勢日益嚴(yán)峻,各類型企業(yè)都受到國際大環(huán)境沖擊,經(jīng)營風(fēng)險增大,伴隨而來的是銀行業(yè)的不良貸款增加。在我國經(jīng)濟(jì)要求高質(zhì)量發(fā)展的今天,如何在不穩(wěn)定的全球化經(jīng)濟(jì)環(huán)境中防控信貸風(fēng)險、維持金融秩序、保證金融市場穩(wěn)定極為重要。信貸業(yè)務(wù)作為銀行的主要業(yè)務(wù)之一,對各商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和盈利情況影響巨大,信貸業(yè)務(wù)總體風(fēng)險的大小,直接影響銀行的發(fā)展及相關(guān)決策。故研究銀行信貸風(fēng)險管理對銀行業(yè)而言意義重大。本文以郵政儲蓄銀行甘肅分行為例,對銀行業(yè)的信貸風(fēng)險管理進(jìn)行研究。在介紹了相關(guān)理論與概念的基礎(chǔ)上,首先分析了郵儲銀行甘肅分行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和問題,對郵儲銀行甘肅分行的基本情況、信貸業(yè)務(wù)情況、管理特征、發(fā)展情況及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控流程及機(jī)制進(jìn)行簡要概述。其次,文章從貸前、貸中、貸后、信貸員制度等角度出發(fā),對郵政儲蓄銀行甘肅分行信貸業(yè)務(wù)中存在的問題進(jìn)行分析,介紹了郵政儲蓄銀行甘肅分行貸前、貸中、貸后、信貸員制度的現(xiàn)狀存在的主要問題及存在問題的主要原因。最后,針對提出的問題,文章給出了郵政儲銀行甘肅分行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范對策及建議。 

【文章來源】：蘭州理工大學(xué)甘肅省

【文章頁數(shù)】：65 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

甘肅分行不同規(guī)模企業(yè)的貸款占比情況

郵儲銀行甘肅分行風(fēng)險管控流程

MBA論文19況等。圖3.3甘肅分行預(yù)測違規(guī)概率相關(guān)指標(biāo)通過同時對企業(yè)財務(wù)指標(biāo)、行業(yè)情況、宏觀周期等情況考察的基礎(chǔ)上，郵儲銀行甘肅分行結(jié)合總行對企業(yè)的信用評級情況確定企業(yè)的信用等級，再依照具體信貸業(yè)務(wù)情況確定貸款的預(yù)期違約損失率，從而確定貸款是否發(fā)放。3.4.2貸中審查、審批貸前調(diào)查完成后，整個企業(yè)資料及方案等經(jīng)過行內(nèi)流程到審查審批環(huán)節(jié)，一般審查審批環(huán)節(jié)主要是對客戶的評級以及授信方案進(jìn)行審核。首先審查審批的層級是根據(jù)行內(nèi)授權(quán)來確定的，和授信政策一樣，每年年初，總行會制定并下發(fā)當(dāng)年業(yè)務(wù)授權(quán)書，目的就是規(guī)范審批權(quán)限，防止越權(quán)審批。審查審批環(huán)節(jié)一般根據(jù)貸前調(diào)查獲取的資料，在分析以上資料的基礎(chǔ)上，從資料的完整性、合規(guī)性等方面進(jìn)行審查，同時要判斷客戶的條件能否符合行內(nèi)的政策要求，客戶所處的行業(yè)是否屬于國家淘汰或者正在壓降的行業(yè)，客戶的經(jīng)營和財務(wù)數(shù)據(jù)是否正常，是否具備良好的償債能力和持續(xù)經(jīng)營能力，最后在以上分析的基礎(chǔ)上，給與客戶核定相應(yīng)的產(chǎn)品和金額�？蛻粼u級是客戶的違約概率的一種反映，一般是通過評級模版進(jìn)行的，現(xiàn)在已經(jīng)嵌入行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過行內(nèi)系統(tǒng)錄入相應(yīng)的行業(yè)和財務(wù)數(shù)據(jù)后，自動選擇相應(yīng)的行業(yè)模版進(jìn)行評級。具體單筆業(yè)務(wù)的審查審批主要是根據(jù)客戶的用款需求，提供相應(yīng)的用款證明材料，從用途合理性，貸款金額的合理性，用途合規(guī)性等角度進(jìn)行審核，并給與合理的結(jié)論評定�，F(xiàn)階段，郵儲銀行實行審貸分離制度，在貸款審批方面，形成了一套產(chǎn)品部門與風(fēng)險管理部門共同參與并決策的信貸審查審批制度，同時成立了相對獨立的信貸審議

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
[1]貴陽銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究[D]. 陳文嬌.貴州財經(jīng)大學(xué) 2019
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本文編號：3214513