近年來,隨著國內(nèi)經(jīng)濟增速不斷下行,民生銀行面臨日益復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢,利潤增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓、同業(yè)競爭加劇的沖擊更為嚴重,尤其是零售業(yè)務(wù)受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊顯著,銀行業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境和風險形勢復(fù)雜多變,要求商業(yè)銀行加快改革轉(zhuǎn)型,深入推進全面風險管理體系建設(shè)。本文主要從民生銀行Z分行零售信貸業(yè)務(wù)板塊及信用風險管理理論著手,運用SWOT分析法、實地問卷調(diào)查方法及訪談分析法來確定Z分行零售信貸業(yè)務(wù)風險管理在大數(shù)據(jù)時代所具有自身的優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅進行綜合評估,民生銀行Z分行零售信貸業(yè)務(wù)風險管理存在的主要問題表現(xiàn)在以下五個方面:（1）零售信貸業(yè)務(wù)風險管控壓力大;（2）風險管理流程專業(yè)化不足;（3）零售大數(shù)據(jù)風控體系建設(shè)不足;（4）風險管理機制不完善;（5）風險管理團隊建設(shè)不足。分析其形成原因,主要包括以下三個方面:（1）風險管理重視程度不足;（2）零售信貸業(yè)務(wù)風險管理戰(zhàn)略定位不清晰;（3）零售信貸業(yè)務(wù)風險管理缺乏專業(yè)人才。為了進一步提升民生銀行Z分行零售信貸業(yè)務(wù)風險管理,本文建議民生銀行應(yīng)在“模型驅(qū)動、分類管理、早期預(yù)警、主動退出、有效傳導”原則基礎(chǔ)之上進一步細化各環(huán)節(jié)風險管理... 

【文章來源】：河南財經(jīng)政法大學河南省

【文章頁數(shù)】：57 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

民生銀行Z分行零售貸款逾期不良變化趨勢圖

17（2）問卷調(diào)查結(jié)果分析通過行內(nèi)零售業(yè)務(wù)條線及風險管理崗位人員進行隨機抽樣調(diào)查的方式，發(fā)放了問卷200份。回收了問卷196份，調(diào)查的有效率為98%。針對民生銀行Z分行零售信貸工作人員的信貸業(yè)務(wù)情況的調(diào)查，通過問卷調(diào)查以及對民生銀行Z分行零售信貸業(yè)務(wù)風險管理方面的內(nèi)部資料的梳理和總結(jié)可以得知：①管理構(gòu)架方面，問題主要集中在風險管理制度力度及效果欠缺，受訪者中認為流程執(zhí)行不力的占73%，說明信貸工作人員對民生銀行零售信貸業(yè)務(wù)風險管理制度建設(shè)了解不足，執(zhí)行不到位。圖3-3管理框架問題分析圖②信貸流程管理方面，技術(shù)手段對信貸流程風險管理影響較大。80%以上員工人員零售信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用對其影響越來越多，說明大數(shù)據(jù)風控意識逐漸增強。

18圖3-4信貸流程管理問題分析圖③員工管理方面，一是員工激勵與培訓形勢單一。95%以上員工是通過行內(nèi)線上課程參與培訓，線下培訓力度過少，且60%的員工認為培訓效果一般。圖3-5員工管理問題分析圖二是員工信貸工作經(jīng)驗欠缺。民生銀行Z分行零售信貸工作人員普遍從業(yè)時間較短，5年以內(nèi)工作年限的員工，其占樣本總量的73%，這說明民生銀行Z分行零售信貸業(yè)務(wù)工作人員年齡比較年輕，工作經(jīng)驗相對不足。

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3212464