當前,對于如何提高信用效率、有效控制小微貸款客戶的信用風險已經成為X銀行發(fā)展過程中迫切需要解決的一個問題。因此,本文結合X銀行小額貸款的實際背景,從定性和定量兩方面來研究X銀行小額貸款信用風險的影響因素,進而提出相應的對策建議。在定性分析部分,通過對X銀行小額貸款業(yè)務信用風險管理的現狀進行分析,根據理論研究以及前人的研究結果,討論了X銀行小額貸款業(yè)務信用風險的影響因素,主要包含借款人年齡、婚姻狀況、家庭勞動力人數、收入、還款方式等幾個方面。在定量分析部分,采用模型實證的方法,選擇X銀行2015年1月至2019年6月的221個小額貸款數據為樣本,以“是否出現小額貸款違約”作為被解釋變量,以借款人年齡、婚姻狀況、家庭勞動力人數、收入、還款方式等7個指標作為解釋變量,建立logit回歸模型,采用SPSS工具進行相關性分析與回歸分析。研究結果表明:與X銀行小額貸款違約有顯著相關關系的指標有:借款人婚姻狀況、收入、工作年限、受教育程度;而借款人年齡、家庭勞動力人數、還款方式與X銀行小額貸款違約不存在顯著相關關系。最后,本文根據實證分析結果,結合X銀行小額貸款信用風險管理的實際問題,提出了有針對性... 

【文章來源】：青島大學山東省

【文章頁數】：74 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第1章 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內外研究現狀
        1.2.1 國外研究現狀
        1.2.2 國內研究現狀
        1.2.3 研究述評
    1.3 研究內容及方法
        1.3.1 研究內容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究思路
第2章 小額貸款風險控制相關理論概述
    2.1 概念界定
        2.1.1 小額貸款
        2.1.2 信用風險
        2.1.3 小額貸款風險管理
    2.2 理論基礎
        2.2.1 信息不對稱理論
        2.2.2 委托代理理論
        2.2.3 全面風險管理理論
第3章 X銀行小額貸款信用風險管理的現狀及問題
    3.1 X銀行小額貸款介紹
        3.1.1 X銀行概況
        3.1.2 X銀行小額貸款業(yè)務概況
    3.2 X銀行小額貸款信用風險管理的現狀
        3.2.1 X銀行小額貸款信用風險管理的組織架構
        3.2.2 X銀行小額貸款信用風險管理的流程
        3.2.3 X銀行小額貸款信用風險管理的內容
    3.3 X銀行小額貸款信用風險管理存在的問題
        3.3.1 缺乏健全的信貸風險預警體系
        3.3.2 信用風險防范意識不強
        3.3.3 信貸風險內控制度不健全
        3.3.4 缺乏有效的保險及再擔保制度
第4章 X銀行小額貸款信用風險影響因素分析
    4.1 小額貸款業(yè)務信用風險影響因素識別
        4.1.1 借款人年齡
        4.1.2 借款人婚姻狀況
        4.1.3 家庭勞動力人數及收入
        4.1.4 工作年限及受教育程度
        4.1.5 還款方式
    4.2 小額貸款業(yè)務信用風險Logit模型分析
        4.2.1 數據來源及指標選取
        4.2.2 實證分析
        4.2.3 結果分析
第5章 X銀行小額貸款業(yè)務信用風險管理的建議及優(yōu)化對策
    5.1 基于實證分析的X銀行小額貸款信用風險管理建議
        5.1.1 關注借款人的收入情況
        5.1.2 將借款人基本情況納入風險評估中
        5.1.3 對不同情況借款人進行分類風險管理
    5.2 X銀行小額貸款信用風險管理的優(yōu)化對策
        5.2.1 健全小額貸款風險預警機制
        5.2.2 提高小額貸款信用風險防范意識
        5.2.3 建立完善的風險內控制度
        5.2.4 設計保險及再擔保方案
第6章 結論
    6.1 研究結論
    6.2 研究展望
參考文獻
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
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[2]新形勢下銀行信貸風險管理問題的研究[J]. 黃云其.  中國市場. 2017(31)
[3]信貸風險管理中的信貸文化建設[J]. 黃云其.  現代商業(yè). 2017(30)
[4]基于Logistic模型的我國商業(yè)銀行房地產信貸風險研究[J]. 王俊籽,劉瀾濤.  經濟與管理評論. 2017(02)
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[6]中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務發(fā)展研究[J]. 黃磊.  時代農機. 2017(01)
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[8]基于層次分析法的商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險評估[J]. 焦鵬飛,屈國強.  金融經濟. 2016(22)
[9]利率市場化改革下廣西城市商業(yè)銀行小額貸款定價探討[J]. 申韜,謝菲.  廣西大學學報(哲學社會科學版). 2016(06)
[10]郵政儲蓄銀行小額貸款風險管理對策[J]. 李明澤.  中小企業(yè)管理與科技(中旬刊). 2016(10)

博士論文
[1]中國國有商業(yè)銀行不良貸款化解及信貸風險防范[D]. 朱乾宇.華中科技大學 2005

碩士論文
[1]秦皇島農發(fā)行農村路網項目貸款風險管理研究[D]. 周穎.燕山大學 2017
[2]我國股份制商業(yè)銀行小微金融發(fā)展研究[D]. 胡芙榕.首都經濟貿易大學 2015
[3]美日中小企業(yè)融資比較研究[D]. 鄒琦.東北師范大學 2006



本文編號：3205717