隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和社會(huì)居民收入水平的不斷提高,電子信息技術(shù)的不斷進(jìn)步,社會(huì)公眾對(duì)資金支付方式的要求也越來越高,非現(xiàn)金支付工具也隨之不斷的創(chuàng)新。其中,儲(chǔ)值卡由于具有支付便利省時(shí),減少現(xiàn)金攜帶和找零麻煩等優(yōu)點(diǎn),給人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活帶來極大便利,目前應(yīng)用已十分普及。儲(chǔ)值卡的廣泛應(yīng)用,雖然給社會(huì)公眾消費(fèi)購(gòu)物帶來便利,但是,由于相關(guān)法律法規(guī)的不完善,隨著儲(chǔ)值卡尤其是多用途儲(chǔ)值卡的應(yīng)用和普及,沉淀資金、企業(yè)信用、清算風(fēng)險(xiǎn)等各種問題和風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來,甚至不法分子的黑手也已趁機(jī)伸入到儲(chǔ)值卡相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來,目前已出現(xiàn)了利用儲(chǔ)值卡進(jìn)行套現(xiàn)和洗錢等違法違規(guī)行為,給儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了不利影響。為了深入了解河北省特定非金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和發(fā)展情況,筆者對(duì)河北省全省范圍內(nèi)的特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上,參考國(guó)際國(guó)內(nèi)儲(chǔ)值卡研究成果,對(duì)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)做了較為深入的分析并形成本文。本文主要是以河北省特定非金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)值卡支付風(fēng)險(xiǎn)為研究主題,在對(duì)儲(chǔ)值卡及支付風(fēng)險(xiǎn)的理論綜述的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)梳理國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)多用途儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)管理的研究成果,以此為論文的理論支點(diǎn);然后對(duì)河北省特定非金融機(jī)... 

【文章來源】：河北工業(yè)大學(xué)天津市 211工程院校

【文章頁數(shù)】：43 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 緒論
    §1-1 研究背景
    §1-2 研究目的和意義
        1-2-1 研究目的
        1-2-2 研究意義
    §1-3 研究主要內(nèi)容
    §1-4 研究的預(yù)期目標(biāo)和成果
第二章 儲(chǔ)值卡風(fēng)險(xiǎn)理論研究綜述
    §2-1 儲(chǔ)值卡概述
        2-1-1 儲(chǔ)值卡含義
        2-1-2 儲(chǔ)值卡的分類
    §2-2 國(guó)內(nèi)外研究概況
        2-2-1 國(guó)外的研究狀況
        2-2-2 國(guó)內(nèi)研究狀況
第三章 儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
    §3-1 儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況
    §3-2 儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)流程
    §3-3 儲(chǔ)值卡的優(yōu)勢(shì)
    §3-4 儲(chǔ)值卡在我國(guó)的發(fā)展歷程
第四章 河北省儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查
    §4-1 調(diào)查的基本情況
        4-1-1 城市一卡通介紹
        4-1-2 城市一卡通業(yè)務(wù)范圍調(diào)查
        4-1-3 沉淀資金調(diào)查
        4-1-4 購(gòu)買客戶和購(gòu)買用途
        4-1-5 發(fā)卡企業(yè)調(diào)查
        4-1-6 儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)調(diào)查
        4-1-7 儲(chǔ)值卡風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查
    §4-2 調(diào)查的基本結(jié)論
        4-2-1 儲(chǔ)值卡市場(chǎng)規(guī)模正在快速擴(kuò)大
        4-2-2 巨大的利潤(rùn)空間推動(dòng)了儲(chǔ)值卡市場(chǎng)快速發(fā)展
        4-2-3 儲(chǔ)值卡的有效期問題要妥善解決
        4-2-4 需警惕儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)暗藏的風(fēng)險(xiǎn)
第五章 河北省特定非金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)原因分析
    §5-1 基礎(chǔ)層風(fēng)險(xiǎn)
        5-1-1 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)--風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)手段有待提高
        5-1-2 信用風(fēng)險(xiǎn)—按時(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)
    §5-2 應(yīng)用層風(fēng)險(xiǎn)
        5-2-1 資金風(fēng)險(xiǎn)—沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)
        5-2-2 不記名風(fēng)險(xiǎn)—無法掛失和滋生腐敗
    §5-3 外部風(fēng)險(xiǎn)
        5-3-1 法律風(fēng)險(xiǎn)—特定非金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入問題
        5-3-2 清算風(fēng)險(xiǎn)--對(duì)社會(huì)資金清算安全造成隱患
        5-3-3 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)—對(duì)貨幣供應(yīng)量的隱性放大
        5-3-4 金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)—洗錢和套現(xiàn)行為
第六章 特定非金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)策建議
    §6-1 充分利用高科技構(gòu)筑安全防護(hù)網(wǎng)
    §6-2 降低信用風(fēng)險(xiǎn)的有效手段
        6-2-1 完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制
        6-2-2 成立行業(yè)協(xié)會(huì)，強(qiáng)化行業(yè)自律
        6-2-3 限定卡內(nèi)金額
        6-2-4 出臺(tái)規(guī)范的消費(fèi)合同文本
        6-2-5 健全信息披露制度
        6-2-6 對(duì)違法違規(guī)行為實(shí)施嚴(yán)厲制裁
    §6-3 防范資金風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管策略
        6-3-1 建立自有資金與客戶結(jié)算資金分離制度
        6-3-2 實(shí)施客戶預(yù)存資金的保證金制度
        6-3-3 制定有效的沉淀資金安全保障規(guī)定
        6-3-4 規(guī)范客戶預(yù)存資金利息收入分配
    §6-4 強(qiáng)化客戶身份確認(rèn)，杜絕腐敗
    §6-5 進(jìn)一步做好市場(chǎng)準(zhǔn)入工作
        6-5-1 按照要求積極整改
        6-5-2 認(rèn)真做好不達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)的退市工作
    §6-6 規(guī)范儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理
        6-6-1 明確儲(chǔ)值卡監(jiān)管主體
        6-6-2 進(jìn)一步規(guī)范儲(chǔ)值卡監(jiān)管
    §6-7 完善危機(jī)處置，防范清算風(fēng)險(xiǎn)
    §6-8 強(qiáng)化儲(chǔ)值卡交易數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)
    §6-9 有效打擊金融犯罪行為
        6-9-1 防范和打擊儲(chǔ)值卡領(lǐng)域洗錢行為
        6-9-2 提升套現(xiàn)和欺詐的防范力度
參考文獻(xiàn)
附錄 A
附錄 B
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號(hào)：3031943