A支付公司金融化戰(zhàn)略轉型研究
發(fā)布時間：2020-12-29 07:18
第四次工業(yè)革命時代來臨,“互聯(lián)網(wǎng)+”被納入中國國家戰(zhàn)略體系,大數(shù)據(jù)、云計算、量子計算、5G等新技術正在快速改變人類生產(chǎn)與生活方式。在此背景下,企業(yè)經(jīng)營時刻面臨著規(guī)則被改寫、行業(yè)被顛覆、跨界融合與競爭以及新舊商業(yè)模式的更迭,企業(yè)戰(zhàn)略轉型越來越頻繁地成為擺在企業(yè)領導人面前的難題。支付業(yè)務自2010年納入中國人民銀行管轄,正式成為一個行業(yè),至今的10年時間里,我國第三方支付行業(yè)獲得了蓬勃的發(fā)展。2016年,國家發(fā)改委及中國人民銀行密集出臺了一系列政策、文件對支付行業(yè)進行調整和規(guī)范,提高監(jiān)管強度,并調整了行業(yè)利潤分配原則。這些政策的制定與實施給各支付公司造成了極大的影響。加之,資本與技術的疊加效應,使得行業(yè)競爭日益劇烈,支付巨頭的地位不斷加強,跨界競爭層出不窮,大量中小規(guī)模支付公司的市場份額和利潤空間受到嚴重擠壓,經(jīng)營困難。A公司成立于2009年,作為魯商集團旗下全資子公司,該公司先后于2011年和2014年取得人民銀行“多用途預付卡發(fā)行與受理”、“銀行卡收單”、“互聯(lián)網(wǎng)支付”等三大主要支付牌照。其主要業(yè)務包括:在山東省范圍內開展多用途預付卡的發(fā)行與受理業(yè)務、全國范圍內線下銀行卡收單和線上互聯(lián)...
【文章來源】：青島大學山東省
【文章頁數(shù)】：55 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
015~2017年支付行業(yè)主管部門發(fā)文按性質分類趨勢圖
青島大學碩士論文17級罰單，其中國付寶單筆罰單達到4447萬元；截至2018年底，支付牌照總量壓縮至238張；2019年，全國共開出罰單104張，罰金共計13200萬元，其中環(huán)訊單筆最大罰單達到5939萬元，微信、支付寶也在被罰之列，更有中匯支付董事長尹宏偉被立案調查。表3-22015~2019年人民銀行對支付機構處罰數(shù)據(jù)2015年2016年2017年2018年2019年罰單數(shù)量（張）523113152104罰款總額（萬元）100407723642094713200單筆最高額（萬元）20265353344476000圖3-22015~2019年人民銀行對支付機構處罰力度趨勢圖由圖3-2可以看出，從2015年起，人民銀行對支付機構的處罰力度整體增強，罰單數(shù)量持續(xù)增加，罰款總額由2015年的百萬元級上升至2018年的億元級，單筆金額則由十萬元級上升至千萬元級，2019年單張罰單金額達到6000萬元。更有多家支付機構被處于“不予續(xù)展”支付牌照的最嚴厲處罰。僅按支付牌照市場價值計算，支付牌照價格一般在1—5億元不等，被處于“不予續(xù)展”牌照的企業(yè)損失就高達數(shù)億元。人民銀行負責支付監(jiān)管的范一飛副行長在公開場合表示：支付行業(yè)參與主體過多，供大于求，嚴監(jiān)管將是常態(tài)，要暢通退出機制。中小支付機構特別是資管新規(guī)出臺和客戶備付金集中存管后，原來依靠備付金的利息作為主要收入來源的支付機構，要提高憂患意識，勇于自我革命，建立金融科技，加快業(yè)務轉型，迅速打造自己的一技之
青島大學碩士論文28的方式攪動市常表4-9A公司銀行卡收單業(yè)務手續(xù)費收入數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)來源：A公司2015--2019年年度財務分析報告注：上表中“收單收入”指收單機構收取的全部手續(xù)費金額，“收單凈收入”指扣除發(fā)卡行、銀聯(lián)費用后，歸入A公司的收入金額。A公司銀行卡收單業(yè)務手續(xù)費收入變化如圖4-5所示。圖3-52014~2019年A公司銀行卡收單業(yè)務收入及凈收入率變動趨勢圖從圖3-5可知，2016年9月銀行卡收單手續(xù)費政策發(fā)生變化，A公司銀行卡收單的創(chuàng)收能力大幅度下降。2017年收單收入2**39萬元，比2016年的1**90萬元上升了16%，但A公司的收單凈收入反而由2016年的4**7萬元下降至4**8萬元，下降16%，凈收入率由2016年的26%下降至2017年的19%；2018年收單收入達到4**89萬元，較2016年上升116%，凈收入5**9萬元，較2016年僅上升4%，凈收入率僅13%，比2016年26%的凈收入率下降了50%。由于本文是對A公司戰(zhàn)略轉型進行復盤分析，故以上數(shù)據(jù)為已經(jīng)實際發(fā)生數(shù)據(jù)�；谡叩膰烂C性，當人民銀行相關文件2016年3月下發(fā)時，對公司的未來經(jīng)營業(yè)績的影響即可確定是必然發(fā)生的，該影響因素屬于顯性因素，其影響結果可推理得出。根據(jù)“超競爭因素—戰(zhàn)略轉折點”模型分析，得出如下結論：（1）國家發(fā)改委關于銀行卡收單手續(xù)費的相關政策變化，在2016年至2018年期2014年2015年2016年2017年2018年2019年收單收入（萬元）3**51**261**902**394**893**67收單凈收入（萬元）7*42**54**74**85**94**9凈收入率（%）21%20%26%19%13%13%
【參考文獻】：
期刊論文
[1]基于服務供應鏈的零售企業(yè)戰(zhàn)略轉型[J]. 盧星冉,曹磊. 商業(yè)經(jīng)濟研究. 2019(23)
[2]從追趕到領先——華為戰(zhàn)略升級與轉型路徑解析[J]. 董小英,胡燕妮,晏夢靈. 清華管理評論. 2019(11)
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[8]二元性視角下戰(zhàn)略柔性促進企業(yè)戰(zhàn)略變革的過程研究[J]. 陳琦,馮玉強,劉魯寧. 管理評論. 2018(09)
[9]基于能力重塑的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)戰(zhàn)略轉型研究:百度案例[J]. 歐陽桃花,曾德麟,崔爭艷,翟宇宏. 管理學報. 2016(12)
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博士論文
[1]高層管理者認知與企業(yè)動態(tài)能力演化[D]. 鄧少軍.復旦大學 2010
[2]企業(yè)戰(zhàn)略轉型能力研究[D]. 唐健雄.中南大學 2008
碩士論文
[1]我國第三方支付的風險與防控研究[D]. 李晶.浙江大學 2018
[2]我國移動支付風險防范研究[D]. 劉謹.首都經(jīng)濟貿易大學 2017
本文編號：2945249
【文章來源】：青島大學山東省
【文章頁數(shù)】：55 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
015~2017年支付行業(yè)主管部門發(fā)文按性質分類趨勢圖
青島大學碩士論文17級罰單，其中國付寶單筆罰單達到4447萬元；截至2018年底，支付牌照總量壓縮至238張；2019年，全國共開出罰單104張，罰金共計13200萬元，其中環(huán)訊單筆最大罰單達到5939萬元，微信、支付寶也在被罰之列，更有中匯支付董事長尹宏偉被立案調查。表3-22015~2019年人民銀行對支付機構處罰數(shù)據(jù)2015年2016年2017年2018年2019年罰單數(shù)量（張）523113152104罰款總額（萬元）100407723642094713200單筆最高額（萬元）20265353344476000圖3-22015~2019年人民銀行對支付機構處罰力度趨勢圖由圖3-2可以看出，從2015年起，人民銀行對支付機構的處罰力度整體增強，罰單數(shù)量持續(xù)增加，罰款總額由2015年的百萬元級上升至2018年的億元級，單筆金額則由十萬元級上升至千萬元級，2019年單張罰單金額達到6000萬元。更有多家支付機構被處于“不予續(xù)展”支付牌照的最嚴厲處罰。僅按支付牌照市場價值計算，支付牌照價格一般在1—5億元不等，被處于“不予續(xù)展”牌照的企業(yè)損失就高達數(shù)億元。人民銀行負責支付監(jiān)管的范一飛副行長在公開場合表示：支付行業(yè)參與主體過多，供大于求，嚴監(jiān)管將是常態(tài)，要暢通退出機制。中小支付機構特別是資管新規(guī)出臺和客戶備付金集中存管后，原來依靠備付金的利息作為主要收入來源的支付機構，要提高憂患意識，勇于自我革命，建立金融科技，加快業(yè)務轉型，迅速打造自己的一技之
青島大學碩士論文28的方式攪動市常表4-9A公司銀行卡收單業(yè)務手續(xù)費收入數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)來源：A公司2015--2019年年度財務分析報告注：上表中“收單收入”指收單機構收取的全部手續(xù)費金額，“收單凈收入”指扣除發(fā)卡行、銀聯(lián)費用后，歸入A公司的收入金額。A公司銀行卡收單業(yè)務手續(xù)費收入變化如圖4-5所示。圖3-52014~2019年A公司銀行卡收單業(yè)務收入及凈收入率變動趨勢圖從圖3-5可知，2016年9月銀行卡收單手續(xù)費政策發(fā)生變化，A公司銀行卡收單的創(chuàng)收能力大幅度下降。2017年收單收入2**39萬元，比2016年的1**90萬元上升了16%，但A公司的收單凈收入反而由2016年的4**7萬元下降至4**8萬元，下降16%，凈收入率由2016年的26%下降至2017年的19%；2018年收單收入達到4**89萬元，較2016年上升116%，凈收入5**9萬元，較2016年僅上升4%，凈收入率僅13%，比2016年26%的凈收入率下降了50%。由于本文是對A公司戰(zhàn)略轉型進行復盤分析，故以上數(shù)據(jù)為已經(jīng)實際發(fā)生數(shù)據(jù)�；谡叩膰烂C性，當人民銀行相關文件2016年3月下發(fā)時，對公司的未來經(jīng)營業(yè)績的影響即可確定是必然發(fā)生的，該影響因素屬于顯性因素，其影響結果可推理得出。根據(jù)“超競爭因素—戰(zhàn)略轉折點”模型分析，得出如下結論：（1）國家發(fā)改委關于銀行卡收單手續(xù)費的相關政策變化，在2016年至2018年期2014年2015年2016年2017年2018年2019年收單收入（萬元）3**51**261**902**394**893**67收單凈收入（萬元）7*42**54**74**85**94**9凈收入率（%）21%20%26%19%13%13%
【參考文獻】：
期刊論文
[1]基于服務供應鏈的零售企業(yè)戰(zhàn)略轉型[J]. 盧星冉,曹磊. 商業(yè)經(jīng)濟研究. 2019(23)
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[5]基于企業(yè)轉型時期人力資源開發(fā)的戰(zhàn)略思考[J]. 張元. 經(jīng)濟研究導刊. 2019(20)
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[8]二元性視角下戰(zhàn)略柔性促進企業(yè)戰(zhàn)略變革的過程研究[J]. 陳琦,馮玉強,劉魯寧. 管理評論. 2018(09)
[9]基于能力重塑的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)戰(zhàn)略轉型研究:百度案例[J]. 歐陽桃花,曾德麟,崔爭艷,翟宇宏. 管理學報. 2016(12)
[10]企業(yè)家認知對企業(yè)戰(zhàn)略變革前瞻性的影響:知識創(chuàng)造過程的中介效應[J]. 楊林,俞安平. 南開管理評論. 2016(01)
博士論文
[1]高層管理者認知與企業(yè)動態(tài)能力演化[D]. 鄧少軍.復旦大學 2010
[2]企業(yè)戰(zhàn)略轉型能力研究[D]. 唐健雄.中南大學 2008
碩士論文
[1]我國第三方支付的風險與防控研究[D]. 李晶.浙江大學 2018
[2]我國移動支付風險防范研究[D]. 劉謹.首都經(jīng)濟貿易大學 2017
本文編號：2945249
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