近年來,伴隨互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)步,互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,由于經(jīng)營(yíng)范圍的部分重疊,傳統(tǒng)商業(yè)銀行受到了顯著的影響。在我國(guó),互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可以追溯到本世紀(jì)初期,當(dāng)時(shí)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款開始興起,第三方支付雛形初現(xiàn)。與此同時(shí)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大幕拉開,新常態(tài)下我國(guó)銀行業(yè)呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì),其中重要一點(diǎn)就是社會(huì)融資方式轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)。對(duì)此,銀行業(yè)必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,有針對(duì)性的學(xué)習(xí)借鑒,尤其是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理以及提升客戶體驗(yàn)方面。用前瞻性的思維,積極的戰(zhàn)略部署應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。本文首先通過對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)總結(jié)歸納,得出經(jīng)驗(yàn)啟示。分別基于互聯(lián)網(wǎng)金融的一般均衡狀態(tài)理論分析、長(zhǎng)尾理論視角、金融脫媒視角進(jìn)行理論分析。其次,對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融及傳統(tǒng)銀行業(yè)盈利模式及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析,以及這種現(xiàn)狀背后隱藏的原理。以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對(duì)商業(yè)銀行盈利影響的具體機(jī)制為研究目標(biāo),探尋互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行形成的影響及業(yè)務(wù)融合的具體途徑。通過SWOT方法對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行比較分析。再次,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響進(jìn)行實(shí)證分析。從實(shí)證層面來看,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在不考慮其他條件的情況下能促進(jìn)商業(yè)銀行盈利能力的提升... 

【文章來源】：山東大學(xué)山東省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：67 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖１－１文章研宄思路??１．２．２文章主要內(nèi)容??

?山東大學(xué)碩士學(xué)位論文???縮短了消費(fèi)者搜尋交易對(duì)手的時(shí)間與難度。但是有了互聯(lián)網(wǎng)金融之后，通過增加??直接交易機(jī)會(huì)，更加接近了瓦爾拉斯一般均衡理論。??我們可以直觀的理解為：數(shù)量為Ｎ的資金提供者、數(shù)量為Ｎ的資金需求者、??兩種參與者通過各種市場(chǎng)和金融中介機(jī)構(gòu)來匹配金額、期限、風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)，當(dāng)Ｎ??趨于無窮大，市場(chǎng)和金融中介被互聯(lián)網(wǎng)所取代。??除此之外還可以從資源配置、信息處理和支付等方面來理解互聯(lián)網(wǎng)金融的一??般均衡狀態(tài)。當(dāng)我們還沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代，我們必須通過銀行，交易所或市??場(chǎng)來降低交易成本，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，直接交易的可能性增加了。這就是??基于一般均衡理論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響。??２．２．２長(zhǎng)尾理論??回到統(tǒng)計(jì)學(xué)中，“尾”是從分布函數(shù)中得到的啟示。我們所熟知的正態(tài)分布??呈現(xiàn)的是“短尾分布”圖像。??／Ｔ＼?????－２Ｊ５８ｏｔ－１．９６ｃｔ?－ｌａ?ｌｃｒ?１．９６ｃｒ?２＊５８ｃｒ??１??９５．００％?１???９９．００％???圖２－１正太分布圖形??長(zhǎng)尾這一概念是由Ｃｈｒｉｓ?Ａｎｄｅｒｓｏｎ在２００４年最早提出，用來闡述如亞馬遜??和Ｎｅｔｆｌｉｘ之類網(wǎng)站的商業(yè)和盈利模式�！伴L(zhǎng)尾”實(shí)際上是統(tǒng)計(jì)學(xué)中冪律和帕累??托分布特征的一個(gè)口語化表達(dá)。??區(qū)別于正態(tài)分布的“短尾分布”，長(zhǎng)尾分布函數(shù)的定義應(yīng)滿足：對(duì)所有的ｔ＞０，??滿足Ｉｉｍｘ—ｍＰ〔Ｘ?＞?ｘ?＋?＞?ｘ）?＝?１。尾部的量級(jí)在與頭部的比較中完全不容??忽視，有時(shí)甚至比頭部量級(jí)更大。??６??

?山東大學(xué)碩士學(xué)位論文???＼?長(zhǎng)尾”??Ｉ?＾??圖２－２長(zhǎng)尾分布圖形??金融產(chǎn)品的需求同樣具有明顯的“長(zhǎng)尾”效應(yīng)。從微觀角度分析單體的金融??需求很小，但從整體角度看，其總需求不容忽視。余額寶的橫空出世快速發(fā)展，??恰恰說明了以上的理論所描述的場(chǎng)景確實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)中。??以大眾消費(fèi)者為目標(biāo)客戶群的互聯(lián)網(wǎng)金融，符合上面所分析的“長(zhǎng)尾效應(yīng)”。??就個(gè)人而言，無產(chǎn)階級(jí)以及中產(chǎn)階級(jí)是在休息時(shí)間和假期使用手機(jī)和電腦進(jìn)行娛??樂的人群，他們收入水平中或低但同樣愿意消費(fèi)，仍有一定的消費(fèi)能力及欲望。??他們中多數(shù)是年輕人，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)集群�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融可在時(shí)間和成??本的限制下，利用云端運(yùn)算、大數(shù)據(jù)分析等新型科技，在很大的程度上減少信息??的不對(duì)稱性。為尾端市場(chǎng)提供了成本更低，更加便捷的金融服務(wù)。一個(gè)最典型的??例子就是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，這種貸款利用云端運(yùn)算、大數(shù)據(jù)分析等新型科技，通??過特定的信用評(píng)分模型，充分節(jié)省了審批時(shí)間，同時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)反而更加低，運(yùn)營(yíng)??成本也更低。目前這類貸款的單筆成本只有２元左右，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)每筆２０００??余元的消費(fèi)貸款運(yùn)營(yíng)成本對(duì)比形成了鮮明優(yōu)勢(shì)。??２．２．３金融脫媒理論??“金融脫媒”理論是指在金融業(yè)充分發(fā)展的情況下，資金供需雙方能夠直接??銜接、完成資金借貸脫離銀行的體外循環(huán)的全新運(yùn)作模式。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，??商業(yè)銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)的重要性日益下降。商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄資產(chǎn)比重不斷下降，??客戶融資方式由間接融資轉(zhuǎn)向直接融資和間接融資結(jié)合。此外，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算??等高新信息科技技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用帶來了高效便捷的服務(wù)，公眾在互聯(lián)??網(wǎng)上投資和理財(cái)?shù)囊庠父訜崃液烷_放。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
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碩士論文
[1]包商銀行零售銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略研究[D]. 劉海琛.內(nèi)蒙古大學(xué) 2017
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本文編號(hào)：2910219