【摘要】：農(nóng)村信用社是我國金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分,是農(nóng)村金融的主力軍。由于歷史發(fā)展以及服務(wù)領(lǐng)域等方面原因,農(nóng)村信用社現(xiàn)存的不良資產(chǎn)占比與國有商業(yè)銀行相比仍然偏高,在貸款管理以及風(fēng)險(xiǎn)防控手段等方面仍存諸多問題亟需解決。農(nóng)村信用社作為地方性金融機(jī)構(gòu),多年來一直以傳統(tǒng)存、貸款業(yè)務(wù)為主,其貸款利息收人和同業(yè)往來的利息收入占全部收人的90%以上,而目前,貸款信用風(fēng)險(xiǎn)在各種貸款風(fēng)險(xiǎn)中居于首要地位,貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范重點(diǎn)應(yīng)該放在信用風(fēng)險(xiǎn)上來,因此,深入研究農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀,以及形成機(jī)理,進(jìn)而為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有效信貸資金支持,顯得尤為重要。 本文依據(jù)商業(yè)銀行信貸管理及貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類及信用風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解理論,運(yùn)用實(shí)證研究、規(guī)范研究以及比較分析等研究方法,首先對農(nóng)村信用社的貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析總結(jié),其次對農(nóng)村信用社產(chǎn)生貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)理進(jìn)行了分析,從農(nóng)村信用社、借款人、以及外部環(huán)境三個(gè)方面進(jìn)行了分別闡述,最后,在此基礎(chǔ)上,有針對性地提出了完善農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的總體思路及應(yīng)采取的主要措施。 本文共分六章內(nèi)容,第一章為引言;第二章為信用風(fēng)險(xiǎn)的概念、形成原因、防范與化解的方法、貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論;第三章為貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)證分析,通過對山東省農(nóng)村信用社以及泰安市東平農(nóng)村合作銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)查,從貸款的種類、貸款質(zhì)量、發(fā)放貸款程序等角度描述了農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀;第四章為貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理,通過從農(nóng)村信用社、借款人、外部環(huán)境三個(gè)角度,分析了形成貸款信用風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)村信用社在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方面存在的問題;第五章根據(jù)以上調(diào)查、研究結(jié)果,有針對性的提出了改革與完善農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要對策與措施;第六章是研究結(jié)論。 本文主要研究結(jié)論: 1、通過研究認(rèn)為:由于歷史發(fā)展原因以及服務(wù)對象的特殊性等,農(nóng)村信用社目前在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理落后于商業(yè)銀行以及國外同類金融機(jī)構(gòu).農(nóng)村信用社的貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本上采用定性分析的方法,這在一定程度上是由農(nóng)村信用社自身功能及地理位置的特殊性決定的,并且在實(shí)際經(jīng)營管理中起到了積極作用。但是隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展,這種方法已經(jīng)不能完全適應(yīng)當(dāng)今農(nóng)村信用社經(jīng)營的需要,需要在此基礎(chǔ)上引入定量分析,運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)模型分析等一系列現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)的識別方法。 2、通過對山東省農(nóng)村信用社以及泰安市東平農(nóng)村合作銀行貸款種類、發(fā)放、收回的過程分析,發(fā)現(xiàn)目前農(nóng)村信用社信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的產(chǎn)生機(jī)理主要源于農(nóng)村信用社、借款人、外部環(huán)境三個(gè)因素。對于農(nóng)村信用社來說產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)控管理混亂、歷史包袱過重、內(nèi)部人道德風(fēng)險(xiǎn)等體制制度方面的原因以及貸款分類模糊、授權(quán)授信重量不重質(zhì)、貸前檢查過于簡單、貸后審查流于形式等技術(shù)操作粗糙是引起農(nóng)村信用社在貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方面出現(xiàn)問題的原因;對于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象來說農(nóng)業(yè)本身為風(fēng)險(xiǎn)大的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),農(nóng)民生產(chǎn)軌跡單一性以及農(nóng)民保險(xiǎn)意識淡薄導(dǎo)致了農(nóng)村信用社信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;而在外部環(huán)境中,由于信息不對稱、社會保障體系不健全、政府補(bǔ)貼力度偏小、地方管理制度的安排缺陷、擔(dān)保機(jī)制缺失等大大增加了農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。 3、通過研究,提出了完善農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對策建議,包括加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革、健全內(nèi)控、強(qiáng)化貸款操作流程管理、科學(xué)管理貸款以及建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度、貸款擔(dān)保制度以及宏觀信用環(huán)境的建設(shè)等。
【學(xué)位授予單位】：山東農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4
【文章目錄】：
摘要
Abstract
1 引言
    1.1 問題的提出—選題的目的及意義
    1.2 國內(nèi)外相關(guān)研究評述
    1.3 研究的邏輯思路及研究方法
    1.4 研究的結(jié)構(gòu)安排與主要內(nèi)容
    1.5 研究的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)與不足
2 信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論基礎(chǔ)
    2.1 信用風(fēng)險(xiǎn)的涵義、特征
    2.2 信息不對稱理論與信用風(fēng)險(xiǎn)
    2.3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理理論
3 農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)證考察
    3.1 農(nóng)村信用社貸款及相關(guān)情況分析—以山東省為例
    3.2 農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析—以東平縣為例
4 農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)生成機(jī)理
    4.1 貸款主體分析
    4.2 貸款對象分析
    4.3 貸款環(huán)境分析
5 完善農(nóng)村信用社貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對策建議
    5.1 提高貸款主體—農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
    5.2 加大對貸款對象的扶持力度
    5.3 創(chuàng)建良好的貸款環(huán)境
6 研究結(jié)論
主要參考文獻(xiàn)
致謝
在讀碩士期間取得的主要學(xué)術(shù)成就

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2871072