發(fā)布時間：2020-10-26 04:43

　　 “小額信貸”通常是針對那些低收入人群發(fā)放額度小、周期短的貸款的行為。一般主要以農(nóng)村的貧困人口作為目標(biāo)客戶并根據(jù)客戶的家庭結(jié)構(gòu)、主要收入來源、還款意愿及信用度等具體情況對他們提供相應(yīng)的小額度貸款,可以說是一種比較特殊的金融方式。農(nóng)村商業(yè)銀行向農(nóng)村地區(qū)提供小額信貸在很大程度上促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、調(diào)整了農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、幫助了農(nóng)村貧困人口脫貧致富。但是在農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸業(yè)務(wù)運營過程中,由于農(nóng)村地區(qū)存在信用環(huán)境差、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、農(nóng)民素質(zhì)普遍不高、國家支持力度不夠等多方面問題,使得我國農(nóng)村商銀行小額信貸在發(fā)展過程中遇到可很大的風(fēng)險,所以農(nóng)村商業(yè)銀行要在農(nóng)村地區(qū)取得快速發(fā)展就必須解決小額信貸風(fēng)險控制問題。 在本文中,將把層次分析法運用到小額信貸的風(fēng)險控制當(dāng)中,用定性和定量相結(jié)合的方法來控制農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸的風(fēng)險。本文的主要內(nèi)容包括:首先對國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及小額信貸和風(fēng)險控制方面理論做了描述,其次對我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸的現(xiàn)狀和風(fēng)險進(jìn)行了分析,然后利用層次分析法里面的綜合模糊評價模型對農(nóng)戶的信用進(jìn)行了評級,最后針對農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸存在的風(fēng)險及問題提出了相關(guān)的策略。
【學(xué)位單位】：河北工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2011
【中圖分類】：F832.4
【部分圖文】：

圖 3.5 小額信貸組織體系構(gòu)成圖Fig3.5 System of micro-credit organizations constitute3-2-2我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸模式分析我國農(nóng)村商業(yè)銀行在運營小額信貸方面大體上是沿用以前農(nóng)村信用社的模式，既“合作金融”這是一種較為成熟但又相對比較落后的放貸模式，在一定時期內(nèi)滿足了我國小額信貸發(fā)展的需要，這種模式并不能滿足當(dāng)下對小額信貸發(fā)展的新要求歐，所以，我們應(yīng)該探討其他的新的小額信貸滿足日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)的要求。下面我們將對小額信貸的兩種經(jīng)常用到的模式進(jìn)行探討，以其找到一適合農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸的運營模式。1、以農(nóng)信社為主要代表的“合作金融”模式如今，農(nóng)商行小額信貸業(yè)務(wù)的運營模式基本上是沿用了以往農(nóng)信社的小額信貸模式信用，農(nóng)信促進(jìn)我國小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面的作用可以說是非常巨大，農(nóng)信社的小額信貸也一直是支援“三農(nóng)展的重要金融工具，但是在農(nóng)信社做出了巨大貢獻(xiàn)的同時自身也存在做很大缺陷，這就使得小額信務(wù)的發(fā)展在政策、技術(shù)以及資金等方面的發(fā)展受到了制約，下面我們就對農(nóng)村信用社小額信貸模式

3.13 大興地區(qū)農(nóng)戶小額信貸使用情況圖ig3.12 Using Microfinance of farmers of DaXing area1、從數(shù)據(jù)報表看發(fā)展現(xiàn)狀報表是客觀、動態(tài)地反映行業(yè)及項目發(fā)展情況的方式，我們通過對數(shù)據(jù)的全方位研究和觀察能行業(yè)發(fā)展情況，看出其是在上升狀態(tài)還是在下降，我們將對北京市農(nóng)村商業(yè)銀行大興支行的正常月及小額信貸余額表進(jìn)行研究（見表 3.5、3.6）以下是北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興支行 2005 年到 20項貸款的年末數(shù)據(jù)：表 3.5 北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興支行 2005-2008 年正常類貸款余額表（單位：萬元）Table3.5 The normal balance of loans of DaXing area from 2005 to 2008貸款科目份1231（保證） 1246（信用） 1247（聯(lián)保） 1251（抵押） 1255（質(zhì)005 年年 末額7363.12 1389.84 4204.41 4149.69 360.72006 年年 末額10186.33 1364.62 5688.96 4137.4 188.2

農(nóng)村商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖nizational structure of Rural Commercial Bank of Beijing§3-3我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險分析的風(fēng)險，就是發(fā)生一件事情的不確定性因素，風(fēng)險有普遍性、客觀性、損失性、不確定征。在經(jīng)濟(jì)學(xué)里面所說的風(fēng)險通常是損失的可能性有多大，在市場經(jīng)濟(jì)中，風(fēng)險是一個因為風(fēng)險往往都伴隨著利益，而信貸風(fēng)險則是風(fēng)險中比較特殊的一類，因為信貸風(fēng)險和息息相關(guān)。信貸風(fēng)險即為在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運營過程中有的貸款在主觀或者客觀兩方面的原因的主導(dǎo)下使得不能按照約定去償還貸款或者履行約定，這金融機(jī)構(gòu)受到損失。而小額信貸的風(fēng)險的產(chǎn)生因為貸款村民在所處的環(huán)境發(fā)生很大的經(jīng)濟(jì)形式發(fā)生了很多的轉(zhuǎn)變，或者由于自然災(zāi)害使得村民不能如期償還貸款給涉農(nóng)金融
【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 段默;;我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀與治理對策[J];金融論壇;2006年08期

2 劉暉;;農(nóng)村信用合作社小額信貸的風(fēng)險與防范[J];當(dāng)代經(jīng)濟(jì);2008年10期

3 王飛;;我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制缺陷分析及對策[J];南方金融;2006年05期

4 朱水芳;;典型小額信貸模式分析及對我國小額信貸實踐的啟示[J];廣東輕工職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報;2009年02期

5 鄭文通;金融風(fēng)險管理的VAR方法及其應(yīng)用[J];國際金融研究;1997年09期

6 薛峰;張瑞;;村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)村金融市場的優(yōu)化作用初探[J];河北農(nóng)業(yè)科學(xué);2009年05期

7 孔德婧;肖瀟;;求解中國商業(yè)性小額信貸發(fā)展模式[J];湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(人文社會科學(xué)版);2008年11期

8 李宗怡,冀勇鵬;農(nóng)村信用社監(jiān)管問題探討[J];金融理論與實踐;2003年04期

9 姜建清;銀行信貸退出理論和實踐研究[J];金融研究;2004年01期

10 曹辛欣;;論農(nóng)戶小額信貸的風(fēng)險及其化解對策[J];金融與經(jīng)濟(jì);2007年05期

本文編號：2856510