發(fā)布時(shí)間：2020-06-26 17:22

【摘要】：在我國(guó)資金流動(dòng)中,以銀行發(fā)放貸款為主的間接融資占據(jù)主體地位,而在我國(guó)銀行體系中,國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)股份制商業(yè)銀行所占份額非常大,城市商業(yè)銀行作為銀行體系的第三梯隊(duì),資本不足、規(guī)模不夠、市場(chǎng)份額偏低、發(fā)展空間有限；但憑借數(shù)量多,對(duì)中小企業(yè)扶持力度大,破產(chǎn)成本低等優(yōu)勢(shì),城市商業(yè)銀行必然將繼續(xù)存在。但城市商業(yè)銀行在國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行的挑戰(zhàn)下,如何才能突圍,取得一席之地呢? 城市商業(yè)銀行必須在分析發(fā)展現(xiàn)狀基礎(chǔ)上,尋找適合自身的發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展戰(zhàn)略是指企業(yè)著眼于未來(lái)和發(fā)展,根據(jù)企業(yè)外部環(huán)境的變化和內(nèi)部資源狀況,在科學(xué)分析的前提下,為獲得持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),追求企業(yè)長(zhǎng)期生存和永續(xù)發(fā)展而進(jìn)行的總體性、全局性、長(zhǎng)久性的系統(tǒng)謀劃；發(fā)展戰(zhàn)略具備全局性,長(zhǎng)期性,競(jìng)爭(zhēng)性,風(fēng)險(xiǎn)性,可行性,穩(wěn)定性和層次性等特征。而商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略,其作用不僅在于向市場(chǎng)和社會(huì)宣示本銀行所遵循的價(jià)值觀、承擔(dān)的使命和今后發(fā)展方向,還在于能夠有效統(tǒng)一內(nèi)部管理者思想認(rèn)識(shí),激勵(lì)全體員工為實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)而精誠(chéng)團(tuán)結(jié),發(fā)奮進(jìn)��；不僅目標(biāo)要有先進(jìn)性、可能性、層次性以及可實(shí)踐性,更為重要的是通過定性與定量結(jié)合的分解指標(biāo)、分別步驟、明確時(shí)間節(jié)點(diǎn),把戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢载瀼芈鋵?shí)、可以考量的管理工具,成為實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的原動(dòng)力之一。 發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)任何一家銀行都具有重要意義,對(duì)中小銀行更是如此。首先,大銀行只是在金融系統(tǒng)占據(jù)領(lǐng)導(dǎo)和主導(dǎo)作用,并非完全壟斷金融市場(chǎng),因此中小銀行可以依靠戰(zhàn)略定位、地理位置等優(yōu)勢(shì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新；其次,不論是大銀行還是中小銀行,只是風(fēng)險(xiǎn)暴露的大小不同,與表內(nèi)和表外相聯(lián)系的信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)并無(wú)多少不同之處,大銀行和中小銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)都必須考量風(fēng)險(xiǎn)因素；第三,中小銀行必須利用自身優(yōu)勢(shì),要比大銀行更加靈活,對(duì)顧客的反應(yīng)更快,更加優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)。因此,中小銀行為了在金融市場(chǎng)求得生存和發(fā)展,必須制定發(fā)展戰(zhàn)略。我國(guó)城市商業(yè)銀行在受其規(guī)模限制的情況下,更應(yīng)該充分利用規(guī)模小作為戰(zhàn)略武器,通過戰(zhàn)略規(guī)劃,營(yíng)銷專長(zhǎng)和產(chǎn)品開發(fā),在高度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上生存而不成為大銀行的附屬品。 商業(yè)銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略必須以自身行動(dòng)的期望和對(duì)其他銀行行動(dòng)的預(yù)測(cè)為基礎(chǔ),對(duì)其他銀行行動(dòng)的預(yù)測(cè)具有很大的不可控,因此,銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略必須包含以下三個(gè)方面的內(nèi)容,而這三方面的內(nèi)容也將銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與其他計(jì)劃相區(qū)分：(1)發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該是一個(gè)主計(jì)劃,而不僅僅只是一個(gè)單獨(dú)行動(dòng)的列表；(2)發(fā)展戰(zhàn)略必須是具有針對(duì)性的戰(zhàn)略,因此涉及到競(jìng)爭(zhēng)問題；(3)發(fā)展戰(zhàn)略必須要有一個(gè)對(duì)手,這個(gè)對(duì)手可以是單獨(dú)的個(gè)人,集體或組織,沒有對(duì)手也不存在競(jìng)爭(zhēng)。分類標(biāo)準(zhǔn)不同,發(fā)展戰(zhàn)略的類型也不同,而根據(jù)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)來(lái)分,一般可將商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略劃分為銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略,人力資源戰(zhàn)略,技術(shù)戰(zhàn)略,品牌戰(zhàn)略,總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略,特色經(jīng)營(yíng)或產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略,目標(biāo)集聚戰(zhàn)略等發(fā)展戰(zhàn)略。 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2004年制定《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》的宏觀發(fā)展文件,將城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略分為聯(lián)合和跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。本文主要根據(jù)發(fā)展綱要對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的分類,選取并購(gòu)重組戰(zhàn)略和跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行研究,并且,在分析城市商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,提出上市和單體內(nèi)增長(zhǎng)兩種重要發(fā)展戰(zhàn)略,以完善我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略問題的研究。 并購(gòu)重組發(fā)展戰(zhàn)略,是指城市商業(yè)銀行通過吸收合并、新設(shè)合并或被其他銀行進(jìn)行并購(gòu)的方式進(jìn)行并購(gòu)重組的戰(zhàn)略發(fā)展模式。采取徽商銀行的案例說(shuō)明城市商業(yè)銀行的吸收合并模式：徽商銀行由合肥市商業(yè)銀行采取吸收合并其他5家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社(即“6+7”模式)組建而成,并購(gòu)重組后資本擴(kuò)充、規(guī)模增大、業(yè)績(jī)提升,表明徽商銀行的并購(gòu)重組獲得成本效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。徽商銀行還創(chuàng)新性的實(shí)施中小企業(yè)“321”培育工程(即每年投入不少于30億元的信貸資金,投向200戶“小巨人”和1000戶“雛鷹”企業(yè),擬通過三至五年的持續(xù)投入,促使一大批小企業(yè)做大做強(qiáng)),打造自主的產(chǎn)品品牌。通過江蘇銀行的案例介紹城市商業(yè)銀行的新設(shè)合并模式：江蘇銀行在政府幫助解決部分不良資產(chǎn)后采取新設(shè)合并模式組建而成,實(shí)證指出江蘇銀行采取新設(shè)合并后獲得了成本效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。而城市商業(yè)銀行的被并購(gòu)也發(fā)生過幾起案例,如興業(yè)銀行并購(gòu)佛山市城市商業(yè)銀行,平安集團(tuán)并購(gòu)深圳市商業(yè)銀行,這也在一定程度上完善了城市商業(yè)銀行現(xiàn)行的退出機(jī)制。但把為數(shù)眾多的小型銀行進(jìn)行拼湊合并,并不能一定就變成大銀行,并購(gòu)后的重組才是關(guān)鍵。因此,城市商業(yè)銀行在采取并購(gòu)的時(shí)候,不僅要選擇適合自己的并購(gòu)路徑,更要在并購(gòu)之后實(shí)現(xiàn)融合。在并購(gòu)過程中,既要充分使用政府的積極作用,又不能讓并購(gòu)重組后的城市商業(yè)銀行變成政府的“小金庫(kù)”,還要注意處理各參與并購(gòu)方的現(xiàn)實(shí)利益,以減少并購(gòu)的阻力,加快融合的速度。 跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略由三種模式構(gòu)成,即狹義的跨區(qū)域發(fā)展,跨區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)和廣義的跨區(qū)域發(fā)展。狹義的跨區(qū)域發(fā)展是指城市商業(yè)銀行并購(gòu)重組的地域范圍超過本地區(qū)(所在城市),至少分布在兩個(gè)不同城市且兩個(gè)城市同處一個(gè)省份,從而實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的模式�？鐓^(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)模式是指某個(gè)城市的城市商業(yè)銀行在異地(包括省內(nèi)和省外)設(shè)置分支機(jī)構(gòu),從而實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的模式。廣義的跨區(qū)域發(fā)展,是指城市商業(yè)銀行進(jìn)行地理意義上的跨省的重組和聯(lián)合,或者是某個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)區(qū)域(如長(zhǎng)三角、珠三角)或者是采取銀行聯(lián)盟的方式進(jìn)行跨區(qū)域的重組和聯(lián)合,從而實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的模式。在論述狹義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略時(shí),以長(zhǎng)安銀行為案例,從案例分析中可以看出,選擇狹義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的銀行一般都會(huì)在組建后選擇更名,且更改后的名稱一般都具有極易被省內(nèi)或區(qū)域內(nèi)認(rèn)可的人文標(biāo)志,如長(zhǎng)安銀行、徽商銀行等,以取得省內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的高度認(rèn)同,而且,在獲得省內(nèi)發(fā)展的同時(shí),立足省內(nèi),輻射周邊更大的區(qū)域。目前,城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略還處于探索階段,絕大多數(shù)屬于狹義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,而跨區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行的規(guī)模和數(shù)量仍然處于少數(shù),廣義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,更多的停留在理論和設(shè)想階段。城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)總體規(guī)模有限,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較單薄,而實(shí)施跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,勢(shì)必會(huì)引起銀行經(jīng)營(yíng)管理鏈條加長(zhǎng),半徑加大,容易造成管理上的缺位疏忽和經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)等,所以,在選擇跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)首先要注意市場(chǎng)定位,不能過分追求速度、規(guī)模和排名,忽略了對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)化；其次要關(guān)注人才的培養(yǎng),引進(jìn)先進(jìn)的銀行經(jīng)營(yíng)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)控制等技術(shù)水平,以適應(yīng)不斷發(fā)展的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的需要。同時(shí),選擇跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,還要求城市商業(yè)銀行在喪失“本地優(yōu)勢(shì)”和“信息優(yōu)勢(shì)”的基礎(chǔ)上重新尋求市場(chǎng)突破點(diǎn),處理好本地政府和異地政府的利益關(guān)系。 上市發(fā)展戰(zhàn)略,選擇寧波銀行和南京銀行為案例,在對(duì)兩個(gè)上市銀行的財(cái)務(wù)指標(biāo)等的對(duì)比研究中分析上市發(fā)展戰(zhàn)略的可行性和必要性,以及應(yīng)注意的相關(guān)問題。城市商業(yè)銀行上市發(fā)展戰(zhàn)略,涉及到股權(quán)融資和債務(wù)融資的比較問題,很多銀行都選擇了上市融資,實(shí)證也證明上市融資除了在成本上占有優(yōu)勢(shì)外,在提高知名度,完善公司治理結(jié)構(gòu)等方面也都優(yōu)于債務(wù)融資,而城市商業(yè)銀行的發(fā)行上市更具有里程碑式的意義,快速擴(kuò)充城市商業(yè)銀行的核心資本,進(jìn)而提高資本充足率,使城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),又能實(shí)現(xiàn)規(guī)模的擴(kuò)張和業(yè)務(wù)的拓展。但也必須看到上市發(fā)展戰(zhàn)略的適用性和局限性。首先,城市商業(yè)銀行必須滿足一定的硬性指標(biāo)并且經(jīng)過證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)才能實(shí)施上市發(fā)展戰(zhàn)略,規(guī)模、指標(biāo)和名額的限制注定了上市發(fā)展戰(zhàn)略只適用于少數(shù)規(guī)模大效益好的城市商業(yè)銀行。其次,城市商業(yè)銀行在上市后依然沒有破解規(guī)模和資本的沖突關(guān)系,即上市前城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)大、資本有限,上市后城市商業(yè)銀行的資本得到擴(kuò)充,促進(jìn)了銀行規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大,規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大又引起了資本的限制,資本的限制反過來(lái)又制約著銀行規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大,這就迫使銀行采取再融資或進(jìn)行債務(wù)融資,總而言之,城市商業(yè)銀行的資本和規(guī)模一直都處于互動(dòng)式的限制和發(fā)展的關(guān)系。如：在寧波銀行案例中,上市提高了寧波銀行的資本和規(guī)模,但規(guī)模的急速擴(kuò)張又遭到資本的限制,2009年的資本充足率只有10.75%,資本的不足限制了寧波銀行規(guī)模的擴(kuò)張和業(yè)務(wù)的發(fā)展,迫使寧波銀行于2010年發(fā)行次級(jí)債券125億元用于補(bǔ)充資本。 城市商業(yè)銀行所謂的單體內(nèi)增長(zhǎng)戰(zhàn)略,簡(jiǎn)言之是指某個(gè)特定城市商業(yè)銀行在內(nèi)部采取一系列改革措施從而實(shí)現(xiàn)發(fā)展和增長(zhǎng)的發(fā)展戰(zhàn)略。詳細(xì)的解釋,就是城市商業(yè)銀行可以通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者或通過改變銀行經(jīng)營(yíng)策略、業(yè)務(wù)范圍等其他方式尋求銀行發(fā)展突破口等,進(jìn)而整合銀行各種資源使之做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略。單體內(nèi)增長(zhǎng)戰(zhàn)略包括引進(jìn)戰(zhàn)略投資者發(fā)展戰(zhàn)略和社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略。在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者發(fā)展戰(zhàn)略中,戰(zhàn)略投資者必須具備三個(gè)條件：第一,戰(zhàn)略投資者必須是長(zhǎng)期投資行為,而非短期投資行為；第二,戰(zhàn)略投資者和被投資企業(yè)必須具有高度的認(rèn)同感；第三,戰(zhàn)略投資者能夠?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行提供諸如管理,業(yè)務(wù)、技術(shù)等的支持和援助。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者發(fā)展戰(zhàn)略選用杭州銀行為案例,詳細(xì)列舉了杭州銀行與戰(zhàn)略投資者澳洲聯(lián)邦銀行和亞洲開發(fā)銀行的合作與管理,主要表現(xiàn)在：1、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理方面促進(jìn)了杭州銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,完善了杭州銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)水平、企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和貸款相關(guān)流程的標(biāo)準(zhǔn)化。2、資金業(yè)務(wù)方面對(duì)衍生品交易人員進(jìn)行培訓(xùn),完善衍生品交易系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理授權(quán)體系等,提高了杭州銀行衍生品交易人員的投資管理水平。3、信息技術(shù)方面完成對(duì)信息技術(shù)核心系統(tǒng)的升級(jí)換代和對(duì)信息技術(shù)治理框架的構(gòu)建,增強(qiáng)了杭州銀行的安全風(fēng)險(xiǎn)防范,全面提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范能力。這些舉措和合作,促進(jìn)了杭州銀行風(fēng)險(xiǎn)管理,技術(shù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)水平的發(fā)展和提高,而這次引進(jìn)戰(zhàn)略投資者也是一個(gè)非常成功的范例。在社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略中,主要介紹了城市商業(yè)銀行入股村鎮(zhèn)銀行以及城市商業(yè)銀行在城市中的社區(qū)銀行兩種發(fā)展戰(zhàn)略。城市上市銀行入股成立村鎮(zhèn)銀行,在城市市場(chǎng)份額被擠壓的同時(shí),廣泛開拓農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)民市場(chǎng),不僅符合社區(qū)銀行的定義和特征,也不失為一種拓展業(yè)務(wù)的方式。而美國(guó)社區(qū)銀行的借鑒和發(fā)展經(jīng)驗(yàn),也表明我國(guó)城市商業(yè)銀行可以將社區(qū)銀行作為一種重要的發(fā)展戰(zhàn)略。 當(dāng)然,這四種發(fā)展戰(zhàn)略并非孤立存在,而是可以交叉存在和發(fā)展。但在使用這些發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)必須注意一些問題,如在市場(chǎng)定位方面,城市商業(yè)銀行必須強(qiáng)調(diào)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)和城市居民,產(chǎn)品業(yè)務(wù)尋求差異化,對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分,主動(dòng)培育有潛力的中小企業(yè),創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)和利潤(rùn)來(lái)源,增加中間業(yè)務(wù)的收入等。本文還在以下幾個(gè)方面提出了一些新的見解：1、在案例分析的基礎(chǔ)上對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行分析和總結(jié),提出城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的可復(fù)制性和應(yīng)注意的相關(guān)問題；2、城市商業(yè)銀行在進(jìn)行并購(gòu)和重組中可以選用多種金融工具的組合提高并購(gòu)技巧,也可以采取除橫向發(fā)展外的縱向發(fā)展和混合發(fā)展,提高城市發(fā)展銀行的規(guī)模與效益。需要強(qiáng)調(diào)的是,無(wú)論城市商業(yè)銀行使用何種發(fā)展戰(zhàn)略,都必須根據(jù)本身的條件和實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2730643