【摘要】：在我國資金流動中,以銀行發(fā)放貸款為主的間接融資占據(jù)主體地位,而在我國銀行體系中,國有商業(yè)銀行和全國股份制商業(yè)銀行所占份額非常大,城市商業(yè)銀行作為銀行體系的第三梯隊,資本不足、規(guī)模不夠、市場份額偏低、發(fā)展空間有限；但憑借數(shù)量多,對中小企業(yè)扶持力度大,破產(chǎn)成本低等優(yōu)勢,城市商業(yè)銀行必然將繼續(xù)存在。但城市商業(yè)銀行在國有銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行的挑戰(zhàn)下,如何才能突圍,取得一席之地呢? 城市商業(yè)銀行必須在分析發(fā)展現(xiàn)狀基礎(chǔ)上,尋找適合自身的發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展戰(zhàn)略是指企業(yè)著眼于未來和發(fā)展,根據(jù)企業(yè)外部環(huán)境的變化和內(nèi)部資源狀況,在科學(xué)分析的前提下,為獲得持久競爭優(yōu)勢,追求企業(yè)長期生存和永續(xù)發(fā)展而進(jìn)行的總體性、全局性、長久性的系統(tǒng)謀劃；發(fā)展戰(zhàn)略具備全局性,長期性,競爭性,風(fēng)險性,可行性,穩(wěn)定性和層次性等特征。而商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略,其作用不僅在于向市場和社會宣示本銀行所遵循的價值觀、承擔(dān)的使命和今后發(fā)展方向,還在于能夠有效統(tǒng)一內(nèi)部管理者思想認(rèn)識,激勵全體員工為實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)而精誠團(tuán)結(jié),發(fā)奮進(jìn)��；不僅目標(biāo)要有先進(jìn)性、可能性、層次性以及可實踐性,更為重要的是通過定性與定量結(jié)合的分解指標(biāo)、分別步驟、明確時間節(jié)點,把戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢载瀼芈鋵�、可以考量的管理工�?成為實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的原動力之一。 發(fā)展戰(zhàn)略對任何一家銀行都具有重要意義,對中小銀行更是如此。首先,大銀行只是在金融系統(tǒng)占據(jù)領(lǐng)導(dǎo)和主導(dǎo)作用,并非完全壟斷金融市場,因此中小銀行可以依靠戰(zhàn)略定位、地理位置等優(yōu)勢對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新；其次,不論是大銀行還是中小銀行,只是風(fēng)險暴露的大小不同,與表內(nèi)和表外相聯(lián)系的信貸風(fēng)險和市場風(fēng)險的性質(zhì)并無多少不同之處,大銀行和中小銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略的同時都必須考量風(fēng)險因素；第三,中小銀行必須利用自身優(yōu)勢,要比大銀行更加靈活,對顧客的反應(yīng)更快,更加優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)。因此,中小銀行為了在金融市場求得生存和發(fā)展,必須制定發(fā)展戰(zhàn)略。我國城市商業(yè)銀行在受其規(guī)模限制的情況下,更應(yīng)該充分利用規(guī)模小作為戰(zhàn)略武器,通過戰(zhàn)略規(guī)劃,營銷專長和產(chǎn)品開發(fā),在高度競爭的市場上生存而不成為大銀行的附屬品。 商業(yè)銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略必須以自身行動的期望和對其他銀行行動的預(yù)測為基礎(chǔ),對其他銀行行動的預(yù)測具有很大的不可控,因此,銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略必須包含以下三個方面的內(nèi)容,而這三方面的內(nèi)容也將銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與其他計劃相區(qū)分：(1)發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該是一個主計劃,而不僅僅只是一個單獨行動的列表；(2)發(fā)展戰(zhàn)略必須是具有針對性的戰(zhàn)略,因此涉及到競爭問題；(3)發(fā)展戰(zhàn)略必須要有一個對手,這個對手可以是單獨的個人,集體或組織,沒有對手也不存在競爭。分類標(biāo)準(zhǔn)不同,發(fā)展戰(zhàn)略的類型也不同,而根據(jù)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)來分,一般可將商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略劃分為銀行市場定位戰(zhàn)略,人力資源戰(zhàn)略,技術(shù)戰(zhàn)略,品牌戰(zhàn)略,總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略,特色經(jīng)營或產(chǎn)品差異化競爭戰(zhàn)略,目標(biāo)集聚戰(zhàn)略等發(fā)展戰(zhàn)略。 根據(jù)中國銀監(jiān)會在2004年制定《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》的宏觀發(fā)展文件,將城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略分為聯(lián)合和跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。本文主要根據(jù)發(fā)展綱要對城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的分類,選取并購重組戰(zhàn)略和跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行研究,并且,在分析城市商業(yè)銀行運營現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,提出上市和單體內(nèi)增長兩種重要發(fā)展戰(zhàn)略,以完善我國城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略問題的研究。 并購重組發(fā)展戰(zhàn)略,是指城市商業(yè)銀行通過吸收合并、新設(shè)合并或被其他銀行進(jìn)行并購的方式進(jìn)行并購重組的戰(zhàn)略發(fā)展模式。采取徽商銀行的案例說明城市商業(yè)銀行的吸收合并模式：徽商銀行由合肥市商業(yè)銀行采取吸收合并其他5家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社(即“6+7”模式)組建而成,并購重組后資本擴(kuò)充、規(guī)模增大、業(yè)績提升,表明徽商銀行的并購重組獲得成本效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。徽商銀行還創(chuàng)新性的實施中小企業(yè)“321”培育工程(即每年投入不少于30億元的信貸資金,投向200戶“小巨人”和1000戶“雛鷹”企業(yè),擬通過三至五年的持續(xù)投入,促使一大批小企業(yè)做大做強(qiáng)),打造自主的產(chǎn)品品牌。通過江蘇銀行的案例介紹城市商業(yè)銀行的新設(shè)合并模式：江蘇銀行在政府幫助解決部分不良資產(chǎn)后采取新設(shè)合并模式組建而成,實證指出江蘇銀行采取新設(shè)合并后獲得了成本效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。而城市商業(yè)銀行的被并購也發(fā)生過幾起案例,如興業(yè)銀行并購佛山市城市商業(yè)銀行,平安集團(tuán)并購深圳市商業(yè)銀行,這也在一定程度上完善了城市商業(yè)銀行現(xiàn)行的退出機(jī)制。但把為數(shù)眾多的小型銀行進(jìn)行拼湊合并,并不能一定就變成大銀行,并購后的重組才是關(guān)鍵。因此,城市商業(yè)銀行在采取并購的時候,不僅要選擇適合自己的并購路徑,更要在并購之后實現(xiàn)融合。在并購過程中,既要充分使用政府的積極作用,又不能讓并購重組后的城市商業(yè)銀行變成政府的“小金庫”,還要注意處理各參與并購方的現(xiàn)實利益,以減少并購的阻力,加快融合的速度。 跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略由三種模式構(gòu)成,即狹義的跨區(qū)域發(fā)展,跨區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)和廣義的跨區(qū)域發(fā)展。狹義的跨區(qū)域發(fā)展是指城市商業(yè)銀行并購重組的地域范圍超過本地區(qū)(所在城市),至少分布在兩個不同城市且兩個城市同處一個省份,從而實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的模式�？鐓^(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)模式是指某個城市的城市商業(yè)銀行在異地(包括省內(nèi)和省外)設(shè)置分支機(jī)構(gòu),從而實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的模式。廣義的跨區(qū)域發(fā)展,是指城市商業(yè)銀行進(jìn)行地理意義上的跨省的重組和聯(lián)合,或者是某個經(jīng)濟(jì)區(qū)區(qū)域(如長三角、珠三角)或者是采取銀行聯(lián)盟的方式進(jìn)行跨區(qū)域的重組和聯(lián)合,從而實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的模式。在論述狹義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略時,以長安銀行為案例,從案例分析中可以看出,選擇狹義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的銀行一般都會在組建后選擇更名,且更改后的名稱一般都具有極易被省內(nèi)或區(qū)域內(nèi)認(rèn)可的人文標(biāo)志,如長安銀行、徽商銀行等,以取得省內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的高度認(rèn)同,而且,在獲得省內(nèi)發(fā)展的同時,立足省內(nèi),輻射周邊更大的區(qū)域。目前,城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略還處于探索階段,絕大多數(shù)屬于狹義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,而跨區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行的規(guī)模和數(shù)量仍然處于少數(shù),廣義的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,更多的停留在理論和設(shè)想階段。城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)總體規(guī)模有限,風(fēng)險意識比較單薄,而實施跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,勢必會引起銀行經(jīng)營管理鏈條加長,半徑加大,容易造成管理上的缺位疏忽和經(jīng)營方面的風(fēng)險等,所以,在選擇跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略時首先要注意市場定位,不能過分追求速度、規(guī)模和排名,忽略了對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險控制的優(yōu)化；其次要關(guān)注人才的培養(yǎng),引進(jìn)先進(jìn)的銀行經(jīng)營管理理念和風(fēng)險控制等技術(shù)水平,以適應(yīng)不斷發(fā)展的跨區(qū)域經(jīng)營和發(fā)展的需要。同時,選擇跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,還要求城市商業(yè)銀行在喪失“本地優(yōu)勢”和“信息優(yōu)勢”的基礎(chǔ)上重新尋求市場突破點,處理好本地政府和異地政府的利益關(guān)系。 上市發(fā)展戰(zhàn)略,選擇寧波銀行和南京銀行為案例,在對兩個上市銀行的財務(wù)指標(biāo)等的對比研究中分析上市發(fā)展戰(zhàn)略的可行性和必要性,以及應(yīng)注意的相關(guān)問題。城市商業(yè)銀行上市發(fā)展戰(zhàn)略,涉及到股權(quán)融資和債務(wù)融資的比較問題,很多銀行都選擇了上市融資,實證也證明上市融資除了在成本上占有優(yōu)勢外,在提高知名度,完善公司治理結(jié)構(gòu)等方面也都優(yōu)于債務(wù)融資,而城市商業(yè)銀行的發(fā)行上市更具有里程碑式的意義,快速擴(kuò)充城市商業(yè)銀行的核心資本,進(jìn)而提高資本充足率,使城市商業(yè)銀行的經(jīng)營指標(biāo)符合中國銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),又能實現(xiàn)規(guī)模的擴(kuò)張和業(yè)務(wù)的拓展。但也必須看到上市發(fā)展戰(zhàn)略的適用性和局限性。首先,城市商業(yè)銀行必須滿足一定的硬性指標(biāo)并且經(jīng)過證監(jiān)會的批準(zhǔn)才能實施上市發(fā)展戰(zhàn)略,規(guī)模、指標(biāo)和名額的限制注定了上市發(fā)展戰(zhàn)略只適用于少數(shù)規(guī)模大效益好的城市商業(yè)銀行。其次,城市商業(yè)銀行在上市后依然沒有破解規(guī)模和資本的沖突關(guān)系,即上市前城市商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)大、資本有限,上市后城市商業(yè)銀行的資本得到擴(kuò)充,促進(jìn)了銀行規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大,規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大又引起了資本的限制,資本的限制反過來又制約著銀行規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大,這就迫使銀行采取再融資或進(jìn)行債務(wù)融資,總而言之,城市商業(yè)銀行的資本和規(guī)模一直都處于互動式的限制和發(fā)展的關(guān)系。如：在寧波銀行案例中,上市提高了寧波銀行的資本和規(guī)模,但規(guī)模的急速擴(kuò)張又遭到資本的限制,2009年的資本充足率只有10.75%,資本的不足限制了寧波銀行規(guī)模的擴(kuò)張和業(yè)務(wù)的發(fā)展,迫使寧波銀行于2010年發(fā)行次級債券125億元用于補(bǔ)充資本。 城市商業(yè)銀行所謂的單體內(nèi)增長戰(zhàn)略,簡言之是指某個特定城市商業(yè)銀行在內(nèi)部采取一系列改革措施從而實現(xiàn)發(fā)展和增長的發(fā)展戰(zhàn)略。詳細(xì)的解釋,就是城市商業(yè)銀行可以通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者或通過改變銀行經(jīng)營策略、業(yè)務(wù)范圍等其他方式尋求銀行發(fā)展突破口等,進(jìn)而整合銀行各種資源使之做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略。單體內(nèi)增長戰(zhàn)略包括引進(jìn)戰(zhàn)略投資者發(fā)展戰(zhàn)略和社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略。在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者發(fā)展戰(zhàn)略中,戰(zhàn)略投資者必須具備三個條件：第一,戰(zhàn)略投資者必須是長期投資行為,而非短期投資行為；第二,戰(zhàn)略投資者和被投資企業(yè)必須具有高度的認(rèn)同感；第三,戰(zhàn)略投資者能夠為城市商業(yè)銀行提供諸如管理,業(yè)務(wù)、技術(shù)等的支持和援助。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者發(fā)展戰(zhàn)略選用杭州銀行為案例,詳細(xì)列舉了杭州銀行與戰(zhàn)略投資者澳洲聯(lián)邦銀行和亞洲開發(fā)銀行的合作與管理,主要表現(xiàn)在：1、內(nèi)部風(fēng)險的控制和管理方面促進(jìn)了杭州銀行的風(fēng)險管理水平,完善了杭州銀行風(fēng)險計量和風(fēng)險技術(shù)水平、企業(yè)客戶風(fēng)險評級和貸款相關(guān)流程的標(biāo)準(zhǔn)化。2、資金業(yè)務(wù)方面對衍生品交易人員進(jìn)行培訓(xùn),完善衍生品交易系統(tǒng)和風(fēng)險管理授權(quán)體系等,提高了杭州銀行衍生品交易人員的投資管理水平。3、信息技術(shù)方面完成對信息技術(shù)核心系統(tǒng)的升級換代和對信息技術(shù)治理框架的構(gòu)建,增強(qiáng)了杭州銀行的安全風(fēng)險防范,全面提升信息科技風(fēng)險防范能力。這些舉措和合作,促進(jìn)了杭州銀行風(fēng)險管理,技術(shù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)水平的發(fā)展和提高,而這次引進(jìn)戰(zhàn)略投資者也是一個非常成功的范例。在社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略中,主要介紹了城市商業(yè)銀行入股村鎮(zhèn)銀行以及城市商業(yè)銀行在城市中的社區(qū)銀行兩種發(fā)展戰(zhàn)略。城市上市銀行入股成立村鎮(zhèn)銀行,在城市市場份額被擠壓的同時,廣泛開拓農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)民市場,不僅符合社區(qū)銀行的定義和特征,也不失為一種拓展業(yè)務(wù)的方式。而美國社區(qū)銀行的借鑒和發(fā)展經(jīng)驗,也表明我國城市商業(yè)銀行可以將社區(qū)銀行作為一種重要的發(fā)展戰(zhàn)略。 當(dāng)然,這四種發(fā)展戰(zhàn)略并非孤立存在,而是可以交叉存在和發(fā)展。但在使用這些發(fā)展戰(zhàn)略的同時必須注意一些問題,如在市場定位方面,城市商業(yè)銀行必須強(qiáng)調(diào)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)和城市居民,產(chǎn)品業(yè)務(wù)尋求差異化,對客戶進(jìn)行細(xì)分,主動培育有潛力的中小企業(yè),創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)和利潤來源,增加中間業(yè)務(wù)的收入等。本文還在以下幾個方面提出了一些新的見解：1、在案例分析的基礎(chǔ)上對發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行分析和總結(jié),提出城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的可復(fù)制性和應(yīng)注意的相關(guān)問題；2、城市商業(yè)銀行在進(jìn)行并購和重組中可以選用多種金融工具的組合提高并購技巧,也可以采取除橫向發(fā)展外的縱向發(fā)展和混合發(fā)展,提高城市發(fā)展銀行的規(guī)模與效益。需要強(qiáng)調(diào)的是,無論城市商業(yè)銀行使用何種發(fā)展戰(zhàn)略,都必須根據(jù)本身的條件和實際情況進(jìn)行選擇。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2730643