本文關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：我國存在大量的中小企業(yè)，對經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展起著非常重要的作用，近幾年來，中小企業(yè)融資難成為理論界和實(shí)踐部門研究的重點(diǎn)課題，同時(shí)下崗職工創(chuàng)業(yè)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)以及農(nóng)村經(jīng)營大戶生存發(fā)展也催生了對小額貸款的海量需求，而小額貸款的需求主體由于缺少商業(yè)銀行認(rèn)可的抵押擔(dān)保條件，導(dǎo)致其很難有效獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。隨著國家金融體制改革，外資銀行進(jìn)入，銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多，中小商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著日益激烈的競爭。與大型商業(yè)銀行相比，中小商業(yè)銀行在資金規(guī)模、管理水平、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等方面存在劣勢，在國家金融政策的支持引導(dǎo)下，中小商業(yè)銀行開始涉足小額貸款領(lǐng)域，但小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)較高，因此加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)意義重大。 本文依據(jù)信貸配給理論、風(fēng)險(xiǎn)管理理論，運(yùn)用比較分析法、因素分析法和案例分析法，在界定中小商業(yè)銀行和小額貸款業(yè)務(wù)內(nèi)涵與外延的基礎(chǔ)上，從中小商業(yè)銀行自身特點(diǎn)、競爭環(huán)境、發(fā)展需要和小額貸款供求矛盾四個(gè)方面論證了中小商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)的必要性，從中小商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)優(yōu)勢和外部政策支持兩方面論證了中小商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)的可行性，并提出，實(shí)現(xiàn)可行性的前提條件是建立并強(qiáng)化小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)有其特定的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)因素分析中，，鑒于研究需要，剔除了市場風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素。在系統(tǒng)分析各類風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提出了包含中小商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和外部政策保障兩方面內(nèi)容的小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。內(nèi)部控制機(jī)制主要是針對信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。由于小額貸款的特殊性，政府和金融監(jiān)管部門在小額貸款業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范方面的作用很大，外部政策保障機(jī)制構(gòu)成了中小商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不可或缺也不容忽視的一部分。外部保障機(jī)制對于消除小額貸款業(yè)務(wù)的自然風(fēng)險(xiǎn)、政策法律風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等具有直接作用，金融監(jiān)管政策也對中小商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制起到輔助作用。
【關(guān)鍵詞】：中小商業(yè)銀行 小額貸款 風(fēng)險(xiǎn)控制
【學(xué)位授予單位】：中國海洋大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-8
• 目錄8-12
• 0. 緒論12-22
• 0.1 研究背景12-13
• 0.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-18
• 0.2.1 國外研究現(xiàn)狀與發(fā)展動(dòng)態(tài)13-16
• 0.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢16-18
• 0.3 研究目的和意義18-19
• 0.3.1 研究目的18
• 0.3.2 研究意義和實(shí)際應(yīng)用價(jià)值18-19
• 0.4 研究思路和框架19
• 0.5 創(chuàng)新點(diǎn)與不足19-22
• 1 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)理論22-37
• 1.1 中小商業(yè)銀行的界定22
• 1.2 小額貸款內(nèi)涵與外延界定22-25
• 1.2.1 國外小額貸款的界定與實(shí)踐22-23
• 1.2.2 國內(nèi)小額貸款的界定與實(shí)踐23-24
• 1.2.3 本文對中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)的界定24-25
• 1.3 中小商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)必要性分析25-30
• 1.3.1 消除中小商業(yè)銀行自身發(fā)展制約的需要25-26
• 1.3.2 中小商業(yè)銀行發(fā)展壯大的需要26-27
• 1.3.3 中小商業(yè)銀行處于不利的競爭地位27-28
• 1.3.4 小額貸款需求旺盛而有效供給不足28-30
• 1.4 中小商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)的可行性分析30-33
• 1.4.1 中小商業(yè)銀行內(nèi)部優(yōu)勢30-32
• 1.4.2 宏觀經(jīng)濟(jì)政策支持優(yōu)勢32-33
• 1.5 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)理論33-37
• 1.5.1 中小商業(yè)銀行小額貸款信貸風(fēng)險(xiǎn)及信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的概念33-34
• 1.5.2 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)34-35
• 1.5.3 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的原則35-36
• 1.5.4 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的步驟36-37
• 2 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別37-42
• 2.1 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型分析37-41
• 2.1.1 小額貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)分析37-38
• 2.1.2 小額貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)分析38
• 2.1.3 小額貸款業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)分析38-39
• 2.1.4 小額貸款業(yè)務(wù)的自然風(fēng)險(xiǎn)分析39
• 2.1.5 小額貸款業(yè)務(wù)的政策法律風(fēng)險(xiǎn)分析39-40
• 2.1.6 小額貸款業(yè)務(wù)的其它風(fēng)險(xiǎn)分析40-41
• 2.2 中小商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響因素分析41-42
• 2.2.1 借款人因素分析41
• 2.2.2 小額貸款自身情況分析41
• 2.2.3 小額貸款利率分析41
• 2.2.4 政府對小額貸款的支持力度分析41-42
• 3 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)42-56
• 3.1 案例銀行介紹42
• 3.2 案例企業(yè)介紹42-46
• 3.2.1 案例企業(yè)基本信息介紹42-43
• 3.2.2 案例企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析43-46
• 3.3 中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)方法46-47
• 3.3.1 專家評分法46
• 3.3.2 Altman 的 Z 評分模型46-47
• 3.3.3 多元判別分析模型47
• 3.3.4 Logistic 回歸模型47
• 3.3.5 模糊層次分析法47
• 3.4 實(shí)證評價(jià)47-56
• 3.4.1 構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系47-48
• 3.4.2 建立判斷矩陣48-51
• 3.4.3 層次單排序及一致性檢驗(yàn)51-52
• 3.4.4 層次總排序及一致性檢驗(yàn)52-53
• 3.4.5 案例企業(yè)小額信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)53-56
• 4 中小商業(yè)銀行內(nèi)部小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制構(gòu)建56-68
• 4.1 中小商業(yè)銀行小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制56-62
• 4.1.1 針對小額貸款特點(diǎn)的信用評價(jià)指標(biāo)優(yōu)化原則56-57
• 4.1.2 小額貸款信用評價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建57-58
• 4.1.3 信用風(fēng)險(xiǎn)控制組織框架58-59
• 4.1.4 小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施59-62
• 4.2 中小商業(yè)銀行小額貸款操作風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制62-65
• 4.2.1 重視銀行內(nèi)控文化建設(shè)62-63
• 4.2.2 完善小額貸款各環(huán)節(jié)管理制度63
• 4.2.3 按照小額貸款業(yè)務(wù)需要調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置63-64
• 4.2.4 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程64-65
• 4.2.5 建立小額貸款責(zé)任人的激勵(lì)約束機(jī)制65
• 4.3 中小商業(yè)銀行小額貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制65-67
• 4.3.1 貸款定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)影響因素66-67
• 4.3.2 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式67
• 4.4 中小商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)輔助制度建設(shè)67-68
• 4.4.1 建立高效的貸款管理信息系統(tǒng)67-68
• 4.4.2 CMIS 信息共享機(jī)制68
• 5 中小商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的外部保障機(jī)制68-74
• 5.1 國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策保障機(jī)制構(gòu)建68-73
• 5.1.1 國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策對小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的支持68-70
• 5.1.2 金融政策對商業(yè)銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的支持70-73
• 5.2 金融監(jiān)管政策對小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的支持73-74
• 6 研究結(jié)論與展望74-76
• 6.1 主要研究結(jié)論74-75
• 6.2 研究的不足與前景展望75-76
• 參考文獻(xiàn)76-79
• 致謝79
• 個(gè)人簡歷79
• 發(fā)表的學(xué)術(shù)論文79

【參考文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：268305