【摘要】：本文深入剖析全球金融危機對世界銀行業(yè)發(fā)展的沖擊和對銀行業(yè)監(jiān)管的挑戰(zhàn),以及世界銀行業(yè)監(jiān)管的改革發(fā)展趨勢,國際監(jiān)管規(guī)則的調整,為危機后我國銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展完善提供有益的參考借鑒。 2008年金融危機深刻的改變了世界金融面貌,危機在發(fā)達國家全面肆虐,改變了發(fā)達國家金融堡壘的形象,使發(fā)達國家屢屢指責不發(fā)達國家金融運行的謊言被戳破。本文在分析發(fā)達國家金融危機爆發(fā)的根源時,提出了次貸危機是新型金融危機,實質是一場經(jīng)濟增長的危機。 危機爆發(fā)后,發(fā)達國家政府及民眾都進行了深刻反思,銀行監(jiān)管機構既出于自身需求也是出于被迫進行了全面改革,是繼“大蕭條”之后,發(fā)達國家采取的最為全面、最為深刻的金融監(jiān)管變革,對發(fā)達國家銀行監(jiān)管的理念、內容都產(chǎn)生了深遠影響,成為指導今后發(fā)達國家銀行監(jiān)管的重要變革。本文運用了比較分析的方法,研究了世界主要發(fā)達國家應對危機時,金融監(jiān)管體制的一系列改革方案和主要監(jiān)管政策的調整,深入分析了國際金融監(jiān)管組織,特別是巴塞爾委員會對銀行監(jiān)管準則修改的最新趨向。提出了我國銀行監(jiān)管應正視挑戰(zhàn),借鑒國際監(jiān)管改革最新成果,科學引入新巴塞爾協(xié)議改革建議中的新監(jiān)管指標,發(fā)揚我國銀行監(jiān)管良好傳統(tǒng),不斷提高銀行的穩(wěn)健性和競爭力。 2003年銀監(jiān)會成立以后,我國“一行三會”的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管格局正式形成。對于銀行監(jiān)管,我國建立了以銀監(jiān)會為主體,人民銀行及其他部門共同參與的監(jiān)管體制,形成了以銀監(jiān)會為主的外部監(jiān)管、銀行內部監(jiān)管、行業(yè)自律及市場約束的立體監(jiān)管體系。并以《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的形式明確了我國銀行監(jiān)管的目標,在此基礎上銀監(jiān)會提出了我國銀行監(jiān)管的理念,確定了監(jiān)管的內容,建立了監(jiān)管的方法和手段。經(jīng)過這幾年的實踐證明,我國銀行業(yè)監(jiān)管是切實有效的,保障了我國銀行的穩(wěn)健運行。但是,銀行業(yè)的發(fā)展及全球金融危機對我國銀行監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。提出了從規(guī)則、機制、體制三個方面,進一步完善銀行監(jiān)管的措施和建議。 一是國際銀行監(jiān)管規(guī)則的調整與我國銀行監(jiān)管的完善。危機后作為國際最重要的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則——巴塞爾協(xié)議——發(fā)生了重要變化,我國在金融危機前就在逐步實施新巴塞爾協(xié)議,面對這一修改,今后我國必須進行研究修訂,進一步完善落實。同時,國際會計準則也隨金融業(yè)的發(fā)展而變化,新會計準則更有利于銀行風險的監(jiān)控,方便監(jiān)管機構建立統(tǒng)一的監(jiān)管標準,便于不同銀行機構風險水平的比較。最后,危機后,一些國際經(jīng)濟組織也對銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則產(chǎn)生了重要影響,我國作為世界重要的經(jīng)濟體,也積極參與了國際銀行監(jiān)管規(guī)則的制定與調整,期望通過努力建立更加安全與公平的國際銀行競爭規(guī)則。 二是我國銀行審慎監(jiān)管機制的建立與完善。危機后審慎監(jiān)管的理念得到了擴展,宏觀審慎監(jiān)管受到重視,并與微觀審慎監(jiān)管共同構成了審慎監(jiān)管的兩個主要方面。宏觀審慎監(jiān)管之所以產(chǎn)生并受到重視,是因為發(fā)達國家銀行監(jiān)管在金融危機中的失敗表現(xiàn)。我們必須研究發(fā)達國家在銀行風險監(jiān)測、預警、控制、處置及化解的經(jīng)驗及教訓,分析其不足,并在我國實踐的基礎上,完善我國的銀行審慎監(jiān)管機制。特別要指出的是,在化解金融危機造成的銀行風險中,發(fā)達國家的實踐證明,政府具有重要且積極的作用,這也更加證明了銀行監(jiān)管的必要性,在我國金融業(yè)市場化建設中,必須重視銀行監(jiān)管的完善與發(fā)展。 三是我國銀行監(jiān)管體系的發(fā)展與完善。危機后,銀行監(jiān)管的教訓之一就是分散監(jiān)管所造成的監(jiān)管空白成為風險的發(fā)源地,因此,發(fā)達國家銀行監(jiān)管改革最重要的一條就是加強監(jiān)管的統(tǒng)一性。我國“一行三會”的監(jiān)管體制雖然與現(xiàn)階段我國金融業(yè)運行的現(xiàn)狀相適應,但我國金融業(yè)混業(yè)發(fā)展的趨勢表明,這一監(jiān)管模式在今后將遭遇挑戰(zhàn),必須予以發(fā)展和完善。銀行業(yè)監(jiān)管的相關法律是監(jiān)管機構實施監(jiān)管的依據(jù),是銀行監(jiān)管合法性的證明,也是銀行監(jiān)管有效性的基礎。盡管我國已經(jīng)建立了銀行監(jiān)管的法律框架,銀監(jiān)會也出臺了一系列規(guī)定予以補充和完善,但是我國銀行監(jiān)管法律還是存在重大缺陷,即缺少銀行存款保險及銀行退出的相關法律,制約了我國銀行監(jiān)管的完善與發(fā)展。另外,全球化造成的國際銀行業(yè)競爭的格局,使得銀行風險在全球蔓延和傳播,2008年全球金融危機就是最好的例子,事實證明了銀行業(yè)監(jiān)管國際協(xié)作的重要性。在這一全球市場中,我國銀行必須積極參與競爭,銀行監(jiān)管機構有必要建立有利于我國銀行競爭的國際銀行監(jiān)管環(huán)境,防范金融危機在我國的爆發(fā)和蔓延。
【圖文】：

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2(XX)2001200220032以又2(X】52(X巧2007年份數(shù)據(jù)來源:路透數(shù)據(jù)圖1一4冰島與韓國匯率走勢國的儲戶損失，相信會造成新一輪的國際矛盾。
【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.1

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本文編號：2682958