【摘要】：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等要素融合后形成的綜合化、特性化的一種具有創(chuàng)新性的銀行理財與服務(wù)模式。充分認識和揭示商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)隱含和暴露的法律風險及危害,構(gòu)建和強化商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)法律風險的規(guī)避和控制機制,提升對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的適度和有效監(jiān)管質(zhì)量和水平,對于促進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,保護廣大金融理財產(chǎn)品消費者的資金安全和利益,以及有效地防控和化解金融風險有著重要的現(xiàn)實意義。 本文將對推導(dǎo)出這一結(jié)論的理論和建議進行回顧、分析和論證。第一部分概述商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的定義、法律風險的概念、以及對法律風險的認識程度。因為,對于法律風險基本概念的歧義,或?qū)Ψ娠L險存在模糊認識,往往影響和決定著金融監(jiān)管當局和商業(yè)銀行風險管理的理念和水平。 第二部分對個人理財業(yè)務(wù)法律環(huán)境風險、運營法律風險進行了分析和描述,試圖對個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部控制、金融監(jiān)管等環(huán)境因素存在法律風險的問題進行一般性分析,找準問題、擺清現(xiàn)象、列舉事實,從而認清我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)所隱含和已暴露的法律風險情形;尤其是通過舉例進行實證分析發(fā)現(xiàn)一個事實,大多數(shù)個人理財消費者在自身遭遇法律風險時,往往處于尷尬、無助和維權(quán)難的弱勢境地。 第三部分為深入分析環(huán)節(jié),主旨是查找存在問題的成因。并從宏觀治理、微觀控制和消費者風險意識三個維度進行綜合分析,并論證得出一個結(jié)論,我國金融監(jiān)管當局和商業(yè)銀行共同采取有效舉措規(guī)避和控制法律風險是必要的和緊迫的。 第四部分有選擇性地介紹和描述了國外相關(guān)理財業(yè)務(wù)風險管理、法學理論和法律風險控制的經(jīng)驗做法。主要目的是借鑒和“拿來”。因為一些先進國家和地區(qū)發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)本來就“先行一步”,所以,有關(guān)金融適度監(jiān)管的方略,和商業(yè)銀行實施有效的內(nèi)控和規(guī)避風險的機制也應(yīng)一并汲取和借鑒。 第五部分在回顧以上各章節(jié)研究和分析的基礎(chǔ)上,針對我國目前對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)營銷過程的法律風險的規(guī)避和控制,以及金融監(jiān)管等諸多方面存在的突出問題,提出了發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)防控法律風險應(yīng)從構(gòu)建金融監(jiān)管當局適度監(jiān)管、銀行系統(tǒng)內(nèi)部進行有效控制,和實行個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營模式多元創(chuàng)新等綜合治理的措施來逐步實現(xiàn),以此促進商業(yè)銀行在強化對個人理財業(yè)務(wù)法律風險進行自律和規(guī)避及有效控制的前提下,向廣大金融理財產(chǎn)品的消費者提供優(yōu)質(zhì)、有法律保障的理財服務(wù),滿足人們?nèi)找嬖鲩L的個人資產(chǎn),通過金融理財途徑實現(xiàn)財富增值的需求。
【學位授予單位】：中國海洋大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：D922.281;F832.2

【參考文獻】

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本文編號：2656624