【摘要】：截止2012年底，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)大約為8000萬(wàn)家，占企業(yè)總數(shù)的99.8%，對(duì)GDP貢獻(xiàn)率超過60%，對(duì)稅收貢獻(xiàn)率超過50%，，提供75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè),但是融資難問題一直困擾著中小企業(yè)主，成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。同時(shí)，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不充分、中小銀行發(fā)展不足的狀況一直存在著，兩者之間可能存在著一定的相關(guān)性。 本文首先通過理論分析說明，中小銀行相較于大銀行對(duì)中小企業(yè)貸款具有信息生產(chǎn)成本優(yōu)勢(shì)、代理成本優(yōu)勢(shì)、單位交易成本優(yōu)勢(shì)；然后通過SWOT分析發(fā)現(xiàn)，中小銀行有意愿且有能力為中小企業(yè)貸款；再通過銀行對(duì)企業(yè)貸款的實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，中小銀行市場(chǎng)份額的上升有助于中小企業(yè)獲得貸款，尤其是獲得長(zhǎng)期貸款，從而縮小了中小企業(yè)貸款額與大企業(yè)貸款額之間的差距。 歸納起來，作者認(rèn)為，中小銀行發(fā)展與中小企業(yè)融資關(guān)系密切，中小銀行市場(chǎng)份額的上升有助于解決中小企業(yè)融資約束問題，所以，作者最終提出政策建議，放寬銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻，給民間資本釋放更大的發(fā)展空間，鼓勵(lì)區(qū)域性銀行發(fā)展，完善金融法律法規(guī)為銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)提供保障，如此，則中小企業(yè)融資難題有望得到良好解決。
【圖文】：

我們將中小銀行和大銀行在對(duì)中小企業(yè)貸款的各種變動(dòng)成本進(jìn)行比較和討論。.1.2 中小銀行對(duì)中小企業(yè)貸款信息生產(chǎn)成本優(yōu)勢(shì)信息生產(chǎn)成本指銀行信貸決策部門獲取企業(yè)信息并對(duì)其做出準(zhǔn)確判斷所的成本。這些信息包括企業(yè)的“硬信息”和“軟信息”，其中，“硬信息”指固定資產(chǎn)抵押物、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用評(píng)級(jí)等等；“軟信息”指企業(yè)主的品行和、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、企業(yè)與供應(yīng)商及客戶的關(guān)系等等。銀行貸款與否基于信貸決策部門對(duì)所得企業(yè)信息的判斷，無論大銀行還是行，隨著企業(yè)信息不透明度的增加，其信息生產(chǎn)成本都隨之增加。只是，大信息生產(chǎn)成本增加的速度更快，即對(duì)企業(yè)的信息不透明程度更加敏感。因?yàn)樾畔⒉煌该鞒潭仍礁撸鶎有刨J經(jīng)理獲得的“硬信息”越少，“軟信息”越多“軟信息”具有人格化、模糊性特征，難以量化、難以編碼、難以有效傳遞款決策部門，特別是在大銀行，貸款決策權(quán)力上收，信息傳遞所經(jīng)歷的層級(jí)，更增加了“軟信息”傳遞的困難，所以大銀行相較于小銀行對(duì)企業(yè)信息不程度的敏感度更高，表現(xiàn)在圖示中，即曲線更加陡峭，如圖 3-1 所示。

s lVIC Q VIC Q 中小銀行對(duì)中小企業(yè)貸款代理成本優(yōu)勢(shì)據(jù)企業(yè)組織理論，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)管理權(quán)的分離產(chǎn)生了委托代理關(guān)為了實(shí)現(xiàn)自己的利益最大化，從事有悖于股東利益的行為，即為代理問了規(guī)避代理問題而實(shí)施了監(jiān)督和激勵(lì)制度，由此產(chǎn)生的成本即為代理織結(jié)構(gòu)越復(fù)雜、代理鏈條越長(zhǎng)，代理成本越高。
【學(xué)位授予單位】：廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F276.3;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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